【AI 人工智慧】理財機器人

隨著FinTech熱潮興起，人工智慧如何應用在金融領域往往是許多人關注的焦點之一。由於金融業的資料量非常的大，使得能導入的應用也非常多元，今天我們來介紹一個AI在金融領域之應用，機器人理財。

所謂的機器人理財，是一種提供線上自動化財富管理之服務，它藉由大數據的分析並運用演算法來幫投資人規劃投資組合，講起來有一點抽象，但簡單來說，機器人理財希望能藉由電腦自動化的方式帶給投資人專業的投資建議。

那麼身為投資人的我們該如何使用這項服務呢？一般來說，機器人理財會先給予投資客戶一份風險測試，這份測試可能要求包括了年齡、性別、月收入、期望投資報酬、預計退休年齡等資料，藉由蒐集這些資訊，他們便能夠計算出每位投資人的風險等級。之後，任何機器人所推荐的投資組合，都會以這樣一個風險等級來建議投資人！

當機器人了解了投資人的風險等級後，他會將市場上各種金融數據以及風險等級等諸多因素納入考量，並給予投資人投資上的建議，例如，機器人可能會建議投資人將手上所有資金的30%投入股票市場、20%投入債券市場、30%投入房地產市場，而在每個市場當中，機器人也會更明確的指示該買入哪些標的，例如在30%的股票市場裡面，我們該買哪幾檔股票，以及每檔股票我需要持有的張數等資訊。

至於這些比例是如何計算出來的呢？這當然就是仰賴不同團隊所打造的AI系統所計算出來的數值，這也是整個機器人理財與績效最直接相關的部分。

另外值得注意的事情是，隨著時間的變動，金融資產的價格也會有所改變，為了讓投資人保持最佳的資產配置，機器人也會不定期的請投資人重新調整所有投資組合的比例，這就是所謂的”再平衡”。

接下來來談談機器人理財的優點吧！傳統上，由於成本的考量，理財服務通常只針對資產夠大的客戶，然而，隨著機器人理財的出現，對於資產沒有那麼多的投資人，也能有機會享有此服務。此外，由於都是機器人經由計算所給予的建議，所以在收費上面比傳統的規劃師便宜許多，而且經由機器人所推薦之商品比較不會有利益衝突，換句話說，機器人不會只偏向推荐高佣金的商品而忽略真正適合投資人的投資組合。

＊本文由知名AI講師-Isaac Lee 李厚均所撰寫
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