方格精選
[儲蓄]D8 你有墜入財務陷阱嗎?
閱讀時間約 8 分鐘
喜歡我的文章可以在以下網址為我拍拍手，你的支持就是我最大的動力!感謝你!
每個月月尾錢包乾枯，唯有節衣縮食等待發薪水的日子，
好不容易終於等到發薪日，第一件事先將積存已久的購物車付款結帳，
之後就和朋友相約聚會食好料理，
當然每日一些小確幸慰勞自己自然是少不得，
珍珠奶茶，馬卡龍，大雞排，每天都要來一點，
反正只是一點少錢。眨眼間又到月尾，節衣縮食又再開始。
好不容易終於等到發薪日，第一件事先將積存已久的購物車付款結帳，
之後就和朋友相約聚會食好料理，
當然每日一些小確幸慰勞自己自然是少不得，
珍珠奶茶，馬卡龍，大雞排，每天都要來一點，
反正只是一點少錢。眨眼間又到月尾，節衣縮食又再開始。
以上這些是否你的生活寫照?
對於每個月有固定收入的人，
在他們潛意識中會認為即使每個月變成月光族或只有少量儲蓄都沒有關係，
因為下個月薪金又會自動發到戶口裏頭，
既然如此又為何要儲蓄呢?
這些人經常幻想只要自己努力工作就可以升職加薪，
只要薪金增漲後就會儲蓄更多。
對於每個月有固定收入的人，
在他們潛意識中會認為即使每個月變成月光族或只有少量儲蓄都沒有關係，
因為下個月薪金又會自動發到戶口裏頭，
既然如此又為何要儲蓄呢?
這些人經常幻想只要自己努力工作就可以升職加薪，
只要薪金增漲後就會儲蓄更多。
對不起，如果你是這樣想我要告訴你，你已經身處財務陷阱中。
除了寫文章，我也準備在未來日子錄製Podcast以及製作教學影片，讓更多人可以受惠。
但是我的計劃需要大家支持，如果你欣賞我的內容創作，誠意邀請你到以下的網址以每月或一次性的方式贊助這項計劃。
Buy me a coffee: buymeacoff.ee/investnow
LikerID: https://button.like.co/timetoinvest
成為贊助者可以享有會員獨家權利，以極優惠價格享用Time to Invest Now 提供的教學課程及獨家製作理財書籍
在財務陷阱中，你會面對兩項最大的隱憂
1. 因失去工作能力令收入清失
2.當收入上升時支出亦跟隨上升，令你更逃不出財務陷阱
1. 因失去工作能力令收入清失
2.當收入上升時支出亦跟隨上升，令你更逃不出財務陷阱
第一種情況: 因失去工作能力令收入消失
開始之先請先計算一下你每個月的基本支出是多少?
(要注意基本支出只包括維持生活日常的支出例如:食物，屋租，電費，水費等
其他的雜項例如外出用餐銷費，置裝費，零食費就不應計算在內)
其他的雜項例如外出用餐銷費，置裝費，零食費就不應計算在內)
假設你的每月基本支出為1萬元，一年的總支出便需要12萬元，
這12萬元是只要你一日生存在這個世界就要支付的。
以一個沒有儲蓄每個月只依靠一份固定收入的人為例，
以往可以透過穩定每月工資應付這些支出，
即使沒有任何儲蓄也沒有問題，
因為工資下個月又會準時到戶口。
這12萬元是只要你一日生存在這個世界就要支付的。
以一個沒有儲蓄每個月只依靠一份固定收入的人為例，
以往可以透過穩定每月工資應付這些支出，
即使沒有任何儲蓄也沒有問題，
因為工資下個月又會準時到戶口。
但是只要有一天失去工作能力或者被裁員，你所有的收入來源就會完全消失。
有人可能會說我不可能會被裁員，我是公司很重要的職員，
如果你這樣想我是真的要為你擔心，
在現今世代已經沒有所謂鐵飯碗，
任何人都不是無可取代，
裁員隨時發生在你身上。
如果你這樣想我是真的要為你擔心，
在現今世代已經沒有所謂鐵飯碗，
任何人都不是無可取代，
裁員隨時發生在你身上。
有些又會覺得沒關係阿，我就用信用卡來支付就可以了。
沒錯，第一個月你可能可以用信用卡應付帳單，
但是到第三，第四個月當欠款愈積愈多而銀行又收不到任何繳款的時候，
你的信用卡就會被取消而你的信貸紀錄亦會受損。
沒錯，第一個月你可能可以用信用卡應付帳單，
但是到第三，第四個月當欠款愈積愈多而銀行又收不到任何繳款的時候，
你的信用卡就會被取消而你的信貸紀錄亦會受損。
年青人可能覺得信貸紀錄受損對自己的人生沒有什麼影響，
但是我要告訴你信貸紀錄是有機會影響你一生的。
但是我要告訴你信貸紀錄是有機會影響你一生的。
要知道當你申請信用卡或貸款(例如樓宇按揭、私人貸款、稅務貸款等)時，
銀行或財務機構均會先查閱你的信貸報告及信貸評分。
信貸機構會根據這些資料評核你的借貸風險
決定是否批出貸款、以及釐定貸款年期及利息。
另外，部分僱主亦會參考求職者的信貸報告，
以評核求職者是否可靠及有責任心。
特別是監管、執法、金融、或其他需處理大量金錢的行業，
僱主會先徵求求職者同意，再審核其信貸報告，之後才確認取錄。
銀行或財務機構均會先查閱你的信貸報告及信貸評分。
信貸機構會根據這些資料評核你的借貸風險
決定是否批出貸款、以及釐定貸款年期及利息。
另外，部分僱主亦會參考求職者的信貸報告，
以評核求職者是否可靠及有責任心。
特別是監管、執法、金融、或其他需處理大量金錢的行業，
僱主會先徵求求職者同意，再審核其信貸報告，之後才確認取錄。
年輕人可能短時間內未需要申請樓宇按揭，
但如果因為自己一時的理財失誤
而令自己日後失去工作機會或者貸款受阻就得不償失。
但如果因為自己一時的理財失誤
而令自己日後失去工作機會或者貸款受阻就得不償失。
Time to Invest Now 獨家製作電子書 【”無痛儲蓄 助你一年獲得 3個月額外工資: 要有財可理 先要做好儲蓄”】
書本簡介:戶口長期入不敷支，每個月錢包乾枯，想儲蓄但坊間千百種方法，根本不知道應該如何選擇。
這本書會深入淺出助你找到合適方法，擺脫月光族，一年獲得3個月額外工資。
書本特色
1.顯淺易明
2.有實際例子提供，不是紙上談兵
3.設有後續儲蓄指導協作方案可供選購，不會讓你自己一個傍徨無助
1.顯淺易明
2.有實際例子提供，不是紙上談兵
3.設有後續儲蓄指導協作方案可供選購，不會讓你自己一個傍徨無助
“用少於一杯飲料的價錢改變生活，現在就起動吧!”
第二種情況:當收入上升時支出亦跟隨上升，令你更逃不出財務陷阱
很多時候大家都會有一種迷思覺得現在入不敷支是因為自己的收入不夠，
只要自己努力工作或者找一些副收入情況就可以改善。
只要自己努力工作或者找一些副收入情況就可以改善。
但是我想說你錯了，金融科技初創企業gini在去年12月訪問[1]500名80後和90後港人了解其消費習慣，結果發現32%人不了解自己「將錢花在何處」，當中90後受訪者的儲蓄理財觀念更顯薄弱，每4人便有1人是「月光族」，在月底前便將薪金花光，43%人的儲蓄額佔月薪不足一成。
同樣情況不單發生在香港,台灣，日本，韓國亦有這樣情況出現。當人沒有儲蓄的習慣而收入又有所上升時，便會有多餘的資金可以使用，這時你就會較覺得自己很富有，而為了滿足個人欲望自然又會增加消費，最終墜入更深的財務陷阱。
同樣情況不單發生在香港,台灣，日本，韓國亦有這樣情況出現。當人沒有儲蓄的習慣而收入又有所上升時，便會有多餘的資金可以使用，這時你就會較覺得自己很富有，而為了滿足個人欲望自然又會增加消費，最終墜入更深的財務陷阱。
舉一個例子可能你會更有感覺，
當你的收入只有22K時，
搭公車上班下班回家到夜市食晚餐可能是你的生活日常，
工作辛若想獎勵自己的時候，
你可能會買一杯80元的奶蓋珍珠奶茶已經十分欣慰;
但是當你辛苦工作連續加班又開展副業令每月收入漲到50K一個月，
這時候可能你就會覺得搭公車不方便而轉搭計程車，
下班回家會選擇在高級餐廳晚餐而不會選擇夜市，
工作辛若想獎勵自己的時候可能就不是買珍珠奶茶而是名牌包包。
當你的收入只有22K時，
搭公車上班下班回家到夜市食晚餐可能是你的生活日常，
工作辛若想獎勵自己的時候，
你可能會買一杯80元的奶蓋珍珠奶茶已經十分欣慰;
但是當你辛苦工作連續加班又開展副業令每月收入漲到50K一個月，
這時候可能你就會覺得搭公車不方便而轉搭計程車，
下班回家會選擇在高級餐廳晚餐而不會選擇夜市，
工作辛若想獎勵自己的時候可能就不是買珍珠奶茶而是名牌包包。
不管你收入增加多少，只要你的支出也相應增加，你會永遠都走不出財務陷阱的。
趁著新年剛開始，不坊為自己訂立一個更好的理財計劃，好好做足準備。
小分享
買賣股票以來我用過不同的戶口，暫時發現Interactive Brokers (盈透證券)的投資產品及市場最為齊全，安全性亦相對穩定。
如果有興趣開戶投資的朋友可以利用以下連結開啟Interactive Brokers 的帳戶，現時透過連結開戶你將可以免費獲得IBKR(Interactive Brokers)的股票
覺得文章有用請分享出去跟大家互相討論，
多討論多分享才可以進步，歡迎留言跟我分享你的看法
欣賞我的文章，可以以一杯咖啡的價錢贊助我喔: buymeacoff.ee/investnow
有興趣研究更多關於這次分享的內容，可以看看以下的資料，它們都帶給我很大的幫助。欣賞我的文章可以透過以下連結購買產品，我將會獲得一點回贈，謝謝支持!
1. 美股被動式投資課(適合投資新手)
投資前首要做的事不是埋頭鑽研投資什麼股票，請你先好好學習投資知識，充實腦袋才好進場。
以下課程是我在投資初期曾經報讀過的課程，雖然它是集中於教授美股投資，但課程用了很大部份篇幅去說明一些很重要的基本概念，方便投資新手由淺入深很快掌握概念，為自己知識庫打好基礎。
2. https://timetolistennow.com/?p=106
「21世紀沒有危機感，是最大的危機。」
「21世紀沒有危機感，是最大的危機。」
2. http://moo.im/a/016nGN財務自由實踐版-馬羅傑
喜歡我的文章，可以追蹤IG，Facebook，方格子每週五定期更新!
Facebook:
IG:timetoinvestnow
為什麼會看到廣告
35會員
44Content count
要有財可理，先要做好儲蓄
理財從來不是有錢人的專利
不論你今天是月賺1,000元還是100,000元，
只要你有收入就需要理財
要永遠記得你會老，人生中會有突如其來的事發生
可能突然失業，突然生病
做月光族只會每你失去預算
趁年輕好好打理自己的戶口吧
留言0
查看全部
你可能也想看
重點摘要：
1.9 月降息 2 碼、進一步暗示年內還有 50 bp 降息
2.SEP 上修失業率預期，但快速的降息速率將有助失業率觸頂
3.未來幾個月經濟數據將繼續轉弱，經濟復甦的時點或是 1Q25 季底附近
近期的「貼文發佈流程 & 版型大更新」功能大家使用了嗎？
新版式整體視覺上「更加凸顯圖片」，為了搭配這次的更新，我們推出首次貼文策展 ❤️
使用貼文功能並完成這次的指定任務，還有機會獲得富士即可拍，讓你的美好回憶都可以用即可拍珍藏！
有些人覺得這個歲數有點太晚婚，
但我覺得活在這個世代下的女性只會越來越注重自己的生活品質，
先將自己打理好、
有一番穩定的事業基礎（例如：自己創業）才會想進入下一個人生的重要階段。
每個月都有存錢的想法，但可以把存錢的金額想成百分比，這樣就不這麼折騰了，每個月一定會花的基本開銷，收到帳單就大膽的繳掉吧，放太久等等忘記繳又多了些違約金，這樣多划不來呀！
儲蓄的部分可以分成緊急備用金和投資理財兩部分，一開始備用金的佔比會比較高，等接近心目中的備用金金額，可以投資理財的資金就變多了
我們常常看到別人分享每年每月的儲蓄率多寡，而儲蓄率的多寡是我們應該主要追求的目標嗎？
我個人認為儲蓄率這因素是相對來說不較重要的，為什麼我會這樣說呢？
什麼是流量？流量是指單位時間內流過特定物質的量，就像河水流量、網路流量、金錢流量等等。
流量的核心是隨時間上游跟下游變化的概念；而不是像存量，是固定的不會隨時間而流動、改變 (就像全世界黃金、土地總量)。
我們要專注於流動中的改變，從中付出、獲得、進步，提高自己與社會的價值；而非在存量中競爭
窮人專注存錢，富人關注投資！
會買是徒弟，會賣才是師傅？
如果你20年前買美股標普500或是台灣0050忘了賣出，比會賣出的人獲利成果更多。極端一點來說，如果很會賣出標的或許一開始就不該買入！
本書作者身兼資料科學家和財富管理專家的尼克．馬朱，利用數據與證據表達出，投資理財的錯誤的盲點、猜測。
還記得Zoe剛出社會時，家母一直問我要不要買儲蓄險（可能我看起來很不會存錢？）那時的我先前已經稍微看過dcard、youtube上不少人說過儲蓄險的缺點，所以就一直迴避她的問題。但你真的知道儲蓄險是什麼嗎？大家推薦和不推薦儲蓄險的原因是什麼？趕快一起來了解吧！
不少朋友都明白，透過儲蓄保單可以穩健地為自己及家人達成中長期的規劃以及理財目標，製造被動收入，達到財務富足，有選擇自由的人生。但是，由於一般儲蓄保單的資金需要存放於保險公司約5至10年時間，從而到達每年收取被動收入到終身的收成期，或一筆過提取以賺取收益。這段時間是少數人猶豫不決的原因之一。
市場上有不少客戶會以債券組合或債券基金作為穩定的資產配置，或者作為一種收入來源。以下將會有系統地為大家對比儲蓄保單和債券組合，讓大家可以選擇一個更合適自己的選擇。
首先，我們必須認清儲蓄保單以及債券組合在通往財務自由之路中，他們同樣能提供被動收入，幫助我們達到財務獨立，以及財務自由。但是，在財務安全
一位哲人說：“愛情要延緩給予，然後去豐富兩個人共享的世界。”人們在吃飽穿暖之余，富余的錢存在銀行裏，以備需要的時候支取。愛情也可以儲蓄嗎？
大自然中有一種現象：凡是生命都有其自身的節律，存在著周期性的變化。比如，曇花一現在剎那間，牽牛花只在清晨開放。愛情也是如此，能夠始終保持熱戀溫度的愛情
儲錢真係咁艱難？儲蓄保險呃人定真着數？
香港人壓力大，生活指數高，人人都想儲錢，期望在未來有「閑錢」去滿足自己的物質需求，比如去外國旅行、買樓、買名牌等，甚至是為日後組織家庭以及年老時能過上更優越的生活。但又有幾多人真係可以堅持儲到錢呢?
重點摘要：
1.9 月降息 2 碼、進一步暗示年內還有 50 bp 降息
2.SEP 上修失業率預期，但快速的降息速率將有助失業率觸頂
3.未來幾個月經濟數據將繼續轉弱，經濟復甦的時點或是 1Q25 季底附近
近期的「貼文發佈流程 & 版型大更新」功能大家使用了嗎？
新版式整體視覺上「更加凸顯圖片」，為了搭配這次的更新，我們推出首次貼文策展 ❤️
使用貼文功能並完成這次的指定任務，還有機會獲得富士即可拍，讓你的美好回憶都可以用即可拍珍藏！
有些人覺得這個歲數有點太晚婚，
但我覺得活在這個世代下的女性只會越來越注重自己的生活品質，
先將自己打理好、
有一番穩定的事業基礎（例如：自己創業）才會想進入下一個人生的重要階段。
每個月都有存錢的想法，但可以把存錢的金額想成百分比，這樣就不這麼折騰了，每個月一定會花的基本開銷，收到帳單就大膽的繳掉吧，放太久等等忘記繳又多了些違約金，這樣多划不來呀！
儲蓄的部分可以分成緊急備用金和投資理財兩部分，一開始備用金的佔比會比較高，等接近心目中的備用金金額，可以投資理財的資金就變多了
我們常常看到別人分享每年每月的儲蓄率多寡，而儲蓄率的多寡是我們應該主要追求的目標嗎？
我個人認為儲蓄率這因素是相對來說不較重要的，為什麼我會這樣說呢？
什麼是流量？流量是指單位時間內流過特定物質的量，就像河水流量、網路流量、金錢流量等等。
流量的核心是隨時間上游跟下游變化的概念；而不是像存量，是固定的不會隨時間而流動、改變 (就像全世界黃金、土地總量)。
我們要專注於流動中的改變，從中付出、獲得、進步，提高自己與社會的價值；而非在存量中競爭
窮人專注存錢，富人關注投資！
會買是徒弟，會賣才是師傅？
如果你20年前買美股標普500或是台灣0050忘了賣出，比會賣出的人獲利成果更多。極端一點來說，如果很會賣出標的或許一開始就不該買入！
本書作者身兼資料科學家和財富管理專家的尼克．馬朱，利用數據與證據表達出，投資理財的錯誤的盲點、猜測。
還記得Zoe剛出社會時，家母一直問我要不要買儲蓄險（可能我看起來很不會存錢？）那時的我先前已經稍微看過dcard、youtube上不少人說過儲蓄險的缺點，所以就一直迴避她的問題。但你真的知道儲蓄險是什麼嗎？大家推薦和不推薦儲蓄險的原因是什麼？趕快一起來了解吧！
不少朋友都明白，透過儲蓄保單可以穩健地為自己及家人達成中長期的規劃以及理財目標，製造被動收入，達到財務富足，有選擇自由的人生。但是，由於一般儲蓄保單的資金需要存放於保險公司約5至10年時間，從而到達每年收取被動收入到終身的收成期，或一筆過提取以賺取收益。這段時間是少數人猶豫不決的原因之一。
市場上有不少客戶會以債券組合或債券基金作為穩定的資產配置，或者作為一種收入來源。以下將會有系統地為大家對比儲蓄保單和債券組合，讓大家可以選擇一個更合適自己的選擇。
首先，我們必須認清儲蓄保單以及債券組合在通往財務自由之路中，他們同樣能提供被動收入，幫助我們達到財務獨立，以及財務自由。但是，在財務安全
一位哲人說：“愛情要延緩給予，然後去豐富兩個人共享的世界。”人們在吃飽穿暖之余，富余的錢存在銀行裏，以備需要的時候支取。愛情也可以儲蓄嗎？
大自然中有一種現象：凡是生命都有其自身的節律，存在著周期性的變化。比如，曇花一現在剎那間，牽牛花只在清晨開放。愛情也是如此，能夠始終保持熱戀溫度的愛情
儲錢真係咁艱難？儲蓄保險呃人定真着數？
香港人壓力大，生活指數高，人人都想儲錢，期望在未來有「閑錢」去滿足自己的物質需求，比如去外國旅行、買樓、買名牌等，甚至是為日後組織家庭以及年老時能過上更優越的生活。但又有幾多人真係可以堅持儲到錢呢?