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1-8如何好好規劃現金流?自己動手做一個吧 (附兩個程式範例)

威利財經生活隨筆

2021/10/05閱讀時間約 6 分鐘

一起計畫一下現金流

在本篇有附上兩個EXCEL的範例，讓投資小白貓可以好好實際參考運用一下，設計出屬於自己的現金流系統。

前面提到了節省理財時間並且運用自動化的力量建構自己的金流系統，這節來實際做一個規劃。一個剛上班的年輕人，一筆薪水拿到後，可能一開始，每個月不知道怎麼花的就花完了。人性皆是如此，有錢就很容易花光讓生活過的好一些。

要規劃自己的現金流，首先得紀錄自己的金錢支出項目，這樣才能規劃出各項支出的費用。在知道自己的支出內容後，就可以大約分配一下各項支出的比例。

事實上，若現金流規劃分配好後，也可以達到不用仔細記帳的功能。只要將各個帳戶的目的定義清楚，然後花費該帳戶的款項就可以比較不用花費腦力做管理的動作。

就如同前面章節【銀行戶頭規劃】有討論到，目前已經很多銀行有子帳戶的功能，如台新、玉山銀行等。藉由子帳戶分配的方式，來將各個款項放到對應的子帳戶中，就如同以前新聞常說的”信封理財法”相同，也就是在每月初將現金放到個別目的的信封中，只花對應信封袋的錢。

現金流規劃範例使用說明

舉例以月薪四萬的上班族來說，大概是在台灣國民所得在50%~60%名次的人

在範例中列舉生活中OOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOO。

緊急急用金

緊急急用金的部分，到底要準備多少?也是很常有人問過我的問題，重點在於OOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOO。

投資金

投資金的部分就是為了未來的生活而存下的資金，比較好的現金流規劃方式，應該是OOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOO。

討論到投資的資金安排，要先定義OOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOO。

試算表範本，請用複製副本的方式拷貝一份到自己的雲端硬碟編輯使用:

2021年現金流規劃範本，下載處=>OOOOOOOOOOOOOOOO

收入分配小技巧

收入分配，可以將薪水、工作獎金的部分填入黃底，再將各項支出的部分列在Level 4的位置，因為每個人狀況不同，可以斟酌填入屬於自己的分配項目，至少金額分配留個10%給投資帳戶，這樣才有機會用金錢改變未來。

後續隨著薪水變多或是有額外的其他收入，則可以改變金額，隨後Level 4各項帳戶金額可以依比例放大，每一年選一個月檢視一次這樣的比例分配。

假使薪水有變多，生活費費比例不變的情況下，則生活費金額會變多，若生活條件還過得去，則可以將生活費的比例下調一點，這樣可以有更多的結餘放到投資帳戶中。

短期一年內規劃目標

短期一年內規劃目標，這邊有急用金的預存與稅金預存。若是剛出社會的年輕人，應該OOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOO。

急用金的部分，除了可以OOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOO。

例外情況

對於這個規劃表有個例外情況，有些朋友有可能是OOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOO。

現金流安排的重點

取捨

現金流安排的重點在於第一個，「人生本來就是一種取捨，不可能什麼物質享受都要最好」，什麼東西都想要，代表太少的金額放在投資未來，未來當然不可能變更好。

什麼物質都想要很好的人，卻沒有仔細規劃過，只能說未來的現金流狀況也不會太好。

若利用這樣的現金流範本在分配金額時發現，好像生活費都不夠了，OOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOO。

檢視

第二個，每一年檢視一次現金流的規劃，目的在於OOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOO。

例如說預計明年會買車，OOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOO。

另一方面藉由提前的OOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOO。

定存

現金流規劃的部分，若有定存的部分，扣除掉OOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOO，能早點開啟投資計畫進入複利階段對實現投資計畫越有利。

每月現金流金流的總結

步驟一，OOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOO(含生活)

步驟二，OOOOOOOOOOOOOOOO劃。

步驟三，一開始建議投OOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOO可以調整。

記帳軟體

市面上有很多記帳軟體，我是使用AndroMoney，手機紀錄支出，當下會先記錄現金花費的部分，而沒刷卡沒發票的部分每月固定一天做一次記帳，可以在網銀查詢信用卡消費紀錄，把其他支出的費用再填到AndroMoney中。

每月輸出CSV檔，再用EXCEL VBA 跑樞紐分析就會有長條圖可以看支出變動，每年可能配合調薪或生活變動一年選一個月做調整，可以自訂一個月份。

搭配AndroMoney所設計的EXCEL VBA 跑樞紐分析程式下載OOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOO，請另存副本。

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