〔影片〕【個人信貸取得低利率的方法?銀行貸款潛規則報你知!】貴哥來開講#7

閱讀時間約 6 分鐘
「Hello 大家好!我是貴哥,歡迎來到貴哥來開講 ,貸款有好事,今天要跟大家分享的是辦信用貸款要注意哪一些地方」

1.什麼是信用貸款

信用貸款顧名思義就是用信用去借的貸款,就是沒有提供擔保品的一種貸款,特色就是第一、不用擔保品,第二、就是條件單純,就是它也不會看房子在哪裡,看車子是幾年車什麼都不會,它就單純評估個人的條件。

2. 廣告利率的陷阱

其實辦信貸有一些要注意的地方,第一個我們先講利率,銀行它們都會做所謂的廣告利率,比如說前三個月1.68%,可能會覺得 1.68%很低比房貸還低,但是要注意這是三個月而已,後面的利率是多少?
大部分的銀行它可能會說:「前三個月固定1.68%」,然後第4個月開始是怎麼計算?比如說:6.88% 、8.88%、 12.88%之類的,所以要注意後面的利率,因為那個才是重點。
銀行貸款的規則下面,它都會寫這一句:總費用年百分率是多少?貸款金額、貸款期間、貸款利率,還有要辦貸款所需支付的這些費用,加總去算出來的一個百分率(APR),其實它這個就是一個實際利率。
※貸款小知識:總費用年百分率(APR)是將貸款期間的所有成本(多階段利率、開辦費、帳管費等)加總後,計算出來的年「實質利率」。
剛剛講這種是分段式利率,我們也可以稱為階梯式利率,實際上我們辦的比較多的叫做一段式利率,那銀行對客戶條件不一樣,所給的利率也不一樣,有的人辦到7%~8%,有的人是2%~3%,但是我們其實可以用一個聯徵中心統計出來的大數據去看,2020年的信用貸款辦的平均利率是5.26%。
※貸款小知識:根據財團法人金融聯合徵信中心統計:2020年新增個人信用貸款之平均利率為5.26%;2021年第一季新增個人信用貸款之平均利率為5.39%。


3. 影響利率的因素

  • 工作性質
  • 個人年度所得
  • 工作年資
  • 個人信用評分
  • 申請人年齡
影響利率的因素非常、非常多,簡單講我們看銀行的貸款申請書,上面的每一個欄位,全部都會影響你的貸款條件,比如說:第一、工作的公司,軍公教身分、或是上市櫃員工或者是一般公司員工,有勞保薪轉的,或者是領現族,第二、年所得,比如說是上市櫃公司的一般作業員,年所得可能是60萬;是上市櫃公司的主管,年所得150萬,這條件都完全不一樣。
然後再來就是工作年資,基本上銀行它要求的信貸,基本最少都要6個月,再來就是信用,其實光聯徵這一個項目,就是會影響信貸的條件,額度、利率好壞最大的關鍵是在這裡。還有信用卡額度,這個就很重要,信用卡額度高,表示信用培養是久的。
還有一個年齡,申請信用貸款的年紀是20~60歲,那其實去頭去尾中間這一段是銀行最喜歡的。如果是25歲以下,跟55歲到60歲,這兩段是銀行比較不愛的,因為這個應該是屬於高風險。
再來我們來談取得低利率的方法,就是找平常有在往來的銀行,它們針對這種老客戶,它們還是會有比較稍微一些優惠的利率,大概都會比你去找不認識的銀行去辦信貸,還會再便宜個1%左右的利率。

4. 貸款額度的限制

銀行的廣告額度信貸最高額度300萬,有的甚至到350萬,這是每個人都可以借得到嗎?不一定,銀行做信用貸款有一個限制是:最高額度是DBR22倍,就是月薪的22倍,如果信用卡有循環信用,沒有還掉的,或是刷卡消費分期的餘額,這個都會算在22倍裡面,不過現在銀行在做還蠻聰明的,它不會直接給22倍,大概都20倍,較保守可能就16倍,假設你薪水5萬,20倍它就是給你100萬,它給你100萬之後,另外一家銀行它要再借你10萬嗎?機率就不大了。
※貸款小知識:「DBR 22倍」是指債務人在全體金融機構的無擔保債務(包括信用卡、現金卡及信用貸款),全部歸戶計算後的總餘額,除以債務人平均月收入,不得超過22倍。

5. 銀行的評分系統

其實跟銀行辦信貸,除了聯徵中心給你的信用評分之外,其實銀行它其實內部自己還有一套所謂的自評系統,大概還有幾個關鍵,比如說:學歷、居住狀況,其實這個居住狀況的影響會很大,我們曾經就是遇過,上市公司的算中階主管,信用評分也700多分,年收入也不錯,其實正常這種案件會過,結果評分婉拒,我就覺得很奇怪,我們自己去研究後發現,原來他的居住狀況是租賃,就因為這樣子評分沒有過,是還蠻妙的。

6. 民間借貸選擇

民間借貸選擇我們剛剛所講,全部都是銀行的信用貸款,那銀行借不到,就會有所謂的民間,就是非銀行民間的信貸,比較常見就是,身份證就可以借5萬這一種,就是押身份證這一種,這種其實都是要小心,這種都是高利貸,然後另外一種叫做P2P。
P2P它是一個借貸的媒合平台,不過就還是不推薦啦,因為大陸之前這種P2P倒了一堆,你有小額的資金需求的話,其實有一個不錯的選擇就是融資公司,中租、裕融、和潤這三家他們股票上市,其實規模都不亞於銀行,作法也都是照規則來,那比較常見就是用機車貸25萬,這也是不錯的選項。
那我們今天的主題就討論到這邊,之後我們還會有更多關於貸款的影片,請繼續鎖定我們的頻道,如果還有什麼想要問貴哥,也記得留言讓我們知道,然後最後記得按下訂閱、開啟小鈴鐺,貴哥來開講貸款有好事,我們下集再見。

作者簡介-孫鴻貴

好事貸(新鑫二胎房貸直屬經銷商)創辦人
16年銀行放款經驗,曾任職以下金融機構:
2003~2006年:國泰世華銀行消費金融處 業務經理
      (連續三年入榜TOP10績優業務人員殊榮)
2006~2017年:日盛銀行消費金融處 業務經理
      (連續六年榮獲年度績優業務人員殊榮)
2011年~2015年:榮獲日盛銀行最佳保險銷售菁英獎
      (連續五年榮獲殊榮)
本文引用來自:〔影片〕【個人信貸取得低利率的方法?銀行貸款潛規則報你知!】貴哥來開講#7
「Hello 大家好!我是貴哥,歡迎來到貴哥來開講 ,貸款有好事,今天要跟大家分享的是辦信用貸款要注意哪一些地方」信用貸款顧名思義就是你用信用去借的貸款,就是沒有提供擔保品的一種貸款,特色就是第一不用擔保品,第二就是條件單純,就是它也不會看你的房子在哪裡,看你的車子是幾年車什麼都不會,它就單純評估你個人的條件。
為什麼會看到廣告
0會員
96Content count
留言0
查看全部
發表第一個留言支持創作者!
Kiki的沙龍 的其他內容
〔影片〕貴哥來開講#6【如何提升信用評分?成功申辦信用卡、貸款的秘訣在這!】 「Hello 大家好!我是貴哥,歡迎來到貴哥來開講 ,貸款有好事,今天要跟大家分享如何改善信用評分呢?」 1. 什麼是拉聯徵 什麼叫拉聯徵?我們一般常講就是聯徵,聯徵中心的聯徵嘛,其實它的標準名稱:叫做個人信用報告,銀行
〔影片〕貴哥來開講#5【房貸入門必修課!貸款成數不夠全因「這件事」】 「Hello 大家好!我是貴哥,歡迎來到貴哥來開講 ,貸款有好事,上一集我們跟大家分享了買房的注意事項,接下來我們就來講-房貸要怎麼辦才划算」。 1.房貸利率-固定型房貸vs.指數型房貸 房貸的類型簡單講就是兩種,市場上比較常
貴哥來開講#4 【首購族必看!新手買房一定要知道的「3件事」】 「Hello 大家好!我是貴哥,歡迎來到貴哥來開講 ,貸款有好事,今天要跟大家分享的是如何在第一次買房就上手」。 1. 購屋知識-如何抓買房預算? 如果你要買房子的話,預算你要抓多少? 假設你要買1000萬的房子,現在銀行貸款都是8成
貴哥來開講#3 【還款壓力大!我該如何跟銀行「債務協商」?】 「Hello 大家好!我是貴哥,歡迎來到貴哥來開講 ,貸款有好事,今天要跟大家分享的是債務協商」。 1. 什麼是債務協商? 一般正常就是你貸款繳不太出來,就是你負債越滾越多,你的收入已經不太夠,沒有辦法正常還款,可能會產生遲繳了,所以
貴哥來開講#2 【不想再被債務追著跑?你一定要認識的「整合負債」】 「Hello 大家好!我是貴哥,歡迎來到貴哥來開講 ,貸款有好事,今天要跟大家分享的是整合負債的一些基本觀念」 1. 什麼是整合負債? 債務整合、負債整合,就是我想要把名下的這些負債做一個整理。信用貸款、汽車貸款、或者是信用卡循
貴哥來開講#1【房貸繳不出來該怎麼辦?自救四妙招避免房子被法拍!】 「Hello 大家好!我是貴哥,歡迎來到貴哥來開講 ,貸款有好事,今天要跟大家分享的是房貸繳不出來該怎麼辦?」 1. 使用房貸寬限期 所謂的寬限就是本金寬限,本金寬限的意思是說:「你每個月繳的貸款裡面是有含本金跟利息,那本金寬限
〔影片〕貴哥來開講#6【如何提升信用評分?成功申辦信用卡、貸款的秘訣在這!】 「Hello 大家好!我是貴哥,歡迎來到貴哥來開講 ,貸款有好事,今天要跟大家分享如何改善信用評分呢?」 1. 什麼是拉聯徵 什麼叫拉聯徵?我們一般常講就是聯徵,聯徵中心的聯徵嘛,其實它的標準名稱:叫做個人信用報告,銀行
〔影片〕貴哥來開講#5【房貸入門必修課!貸款成數不夠全因「這件事」】 「Hello 大家好!我是貴哥,歡迎來到貴哥來開講 ,貸款有好事,上一集我們跟大家分享了買房的注意事項,接下來我們就來講-房貸要怎麼辦才划算」。 1.房貸利率-固定型房貸vs.指數型房貸 房貸的類型簡單講就是兩種,市場上比較常
貴哥來開講#4 【首購族必看!新手買房一定要知道的「3件事」】 「Hello 大家好!我是貴哥,歡迎來到貴哥來開講 ,貸款有好事,今天要跟大家分享的是如何在第一次買房就上手」。 1. 購屋知識-如何抓買房預算? 如果你要買房子的話,預算你要抓多少? 假設你要買1000萬的房子,現在銀行貸款都是8成
貴哥來開講#3 【還款壓力大!我該如何跟銀行「債務協商」?】 「Hello 大家好!我是貴哥,歡迎來到貴哥來開講 ,貸款有好事,今天要跟大家分享的是債務協商」。 1. 什麼是債務協商? 一般正常就是你貸款繳不太出來,就是你負債越滾越多,你的收入已經不太夠,沒有辦法正常還款,可能會產生遲繳了,所以
貴哥來開講#2 【不想再被債務追著跑?你一定要認識的「整合負債」】 「Hello 大家好!我是貴哥,歡迎來到貴哥來開講 ,貸款有好事,今天要跟大家分享的是整合負債的一些基本觀念」 1. 什麼是整合負債? 債務整合、負債整合,就是我想要把名下的這些負債做一個整理。信用貸款、汽車貸款、或者是信用卡循
貴哥來開講#1【房貸繳不出來該怎麼辦?自救四妙招避免房子被法拍!】 「Hello 大家好!我是貴哥,歡迎來到貴哥來開講 ,貸款有好事,今天要跟大家分享的是房貸繳不出來該怎麼辦?」 1. 使用房貸寬限期 所謂的寬限就是本金寬限,本金寬限的意思是說:「你每個月繳的貸款裡面是有含本金跟利息,那本金寬限
你可能也想看
Thumbnail
1.加權指數與櫃買指數 週五的加權指數在非農就業數據開出來後,雖稍微低於預期,但指數仍向上噴出,在美股開盤後於21500形成一個爆量假突破後急轉直下,就一路收至最低。 台股方面走勢需觀察週一在斷頭潮出現後,週二或週三開始有無買單進場支撐,在沒有明確的反轉訊號形成前,小夥伴盡量不要貿然抄底,或是追空
Thumbnail
重點摘要: 1.9 月降息 2 碼、進一步暗示年內還有 50 bp 降息 2.SEP 上修失業率預期,但快速的降息速率將有助失業率觸頂 3.未來幾個月經濟數據將繼續轉弱,經濟復甦的時點或是 1Q25 季底附近
Thumbnail
近期的「貼文發佈流程 & 版型大更新」功能大家使用了嗎? 新版式整體視覺上「更加凸顯圖片」,為了搭配這次的更新,我們推出首次貼文策展 ❤️ 使用貼文功能並完成這次的指定任務,還有機會獲得富士即可拍,讓你的美好回憶都可以用即可拍珍藏!
Thumbnail
本文分享了Aura Hsiao的作品集網站以及其經驗,介紹了透過Wix建立作品集網站的相關經驗,以及推薦了Netlify這個免費網站空間。
心理疾病確實是現在的文明病,多了解一點對自己和他人都是好事。我知道自己的個性上還有很大需要磨圓的空間,只能透過閱讀和閱聽來提升自癒力,以及對他人釋出善意的練習。
Thumbnail
我相當喜歡幾部作品中乍現的靈光和優秀的想法,但同時也因為它們過於短暫而感到失落。有些作品若是在劇情片的討論下,我認為是相當優秀的,但是在實驗電影類別競賽中則失去了它的優勢。總之,很欣喜能夠看到臺灣學生實驗電影在數量上和內容上的成長,也期待這些力量能夠持續下去。
Thumbnail
今天想閒聊一下,簡單的隨筆寫寫跟孩子一起看完的這部電影。怪物少女妮莫娜。 以下內容不會暴雷,所有提到的東西都是預告片有釋出的,請放心閱讀。 這部電影開場5分鐘,就讓我深深的感覺到:「這會是一部完全不一樣的親子電影。」
Thumbnail
2023 年度 Taiwan Young Lions 競賽回到 2015 年度的「自由賽制」,沒有規定使用頻道,只有規定最後需要交出個案說明,以及個案影片。本文跟大家解說「作品」和「個案影片」是什麼。
Thumbnail
有些人說蘋果手機每每缺乏創新,熟悉的產品設計;也有些人說蘋果簡報往往只懂簡約,不變的大圖大字。疫情後的社會改變,手機拍攝功能的進步,令部分甚至全部預錄的簡報,更頻繁地出現在大家眼前。看輕別人的作品很省力容易,但既然有世界級的免費教材,就來學習一下預錄型簡報的實用技巧吧。 把
Thumbnail
老師們突破重重關卡錄製好的教學影片該怎麼上傳到YouTube呢? 要怎麼做才能快速上影片字幕?可以指定觀看對象嗎? 什麼是關鍵時間點?資訊卡的功能要怎麼使用? 這些問題在這次的圖卡介紹中都會一一說明!
Thumbnail
1.加權指數與櫃買指數 週五的加權指數在非農就業數據開出來後,雖稍微低於預期,但指數仍向上噴出,在美股開盤後於21500形成一個爆量假突破後急轉直下,就一路收至最低。 台股方面走勢需觀察週一在斷頭潮出現後,週二或週三開始有無買單進場支撐,在沒有明確的反轉訊號形成前,小夥伴盡量不要貿然抄底,或是追空
Thumbnail
重點摘要: 1.9 月降息 2 碼、進一步暗示年內還有 50 bp 降息 2.SEP 上修失業率預期,但快速的降息速率將有助失業率觸頂 3.未來幾個月經濟數據將繼續轉弱,經濟復甦的時點或是 1Q25 季底附近
Thumbnail
近期的「貼文發佈流程 & 版型大更新」功能大家使用了嗎? 新版式整體視覺上「更加凸顯圖片」,為了搭配這次的更新,我們推出首次貼文策展 ❤️ 使用貼文功能並完成這次的指定任務,還有機會獲得富士即可拍,讓你的美好回憶都可以用即可拍珍藏!
Thumbnail
本文分享了Aura Hsiao的作品集網站以及其經驗,介紹了透過Wix建立作品集網站的相關經驗,以及推薦了Netlify這個免費網站空間。
心理疾病確實是現在的文明病,多了解一點對自己和他人都是好事。我知道自己的個性上還有很大需要磨圓的空間,只能透過閱讀和閱聽來提升自癒力,以及對他人釋出善意的練習。
Thumbnail
我相當喜歡幾部作品中乍現的靈光和優秀的想法,但同時也因為它們過於短暫而感到失落。有些作品若是在劇情片的討論下,我認為是相當優秀的,但是在實驗電影類別競賽中則失去了它的優勢。總之,很欣喜能夠看到臺灣學生實驗電影在數量上和內容上的成長,也期待這些力量能夠持續下去。
Thumbnail
今天想閒聊一下,簡單的隨筆寫寫跟孩子一起看完的這部電影。怪物少女妮莫娜。 以下內容不會暴雷,所有提到的東西都是預告片有釋出的,請放心閱讀。 這部電影開場5分鐘,就讓我深深的感覺到:「這會是一部完全不一樣的親子電影。」
Thumbnail
2023 年度 Taiwan Young Lions 競賽回到 2015 年度的「自由賽制」,沒有規定使用頻道,只有規定最後需要交出個案說明,以及個案影片。本文跟大家解說「作品」和「個案影片」是什麼。
Thumbnail
有些人說蘋果手機每每缺乏創新,熟悉的產品設計;也有些人說蘋果簡報往往只懂簡約,不變的大圖大字。疫情後的社會改變,手機拍攝功能的進步,令部分甚至全部預錄的簡報,更頻繁地出現在大家眼前。看輕別人的作品很省力容易,但既然有世界級的免費教材,就來學習一下預錄型簡報的實用技巧吧。 把
Thumbnail
老師們突破重重關卡錄製好的教學影片該怎麼上傳到YouTube呢? 要怎麼做才能快速上影片字幕?可以指定觀看對象嗎? 什麼是關鍵時間點?資訊卡的功能要怎麼使用? 這些問題在這次的圖卡介紹中都會一一說明!