避開貧窮的3大知識｜理財思維

台灣平均年齡大約在85歲，從出生到結束，中間有許多的期待和夢想，等著去完成，比如我們平常中最常提到的五子登科(妻子、兒子、房子、車子、銀子) ，這樣的形容詞被代表著圓滿人生，最後一項的銀子卻是建立能夠圓滿前面四項的基礎，如何階段性的去完成，建構我們生涯規劃，就相對的重要了 。

理財是管理我們的金錢和財務，這包含已經擁有的資產。理財就是管理我們一生的財務，透過計畫和規劃，讓一生現金流不用擔憂為目的。投資是為了讓金錢可以長大的地方，透過管道，還有時間及報酬率，錢會帶出錢小孩來，才稱為投資，其目的是為了回到理財的部分，讓本身在生活上現金流的不匱乏。

在過往的經濟模式會是收入扣除生活開銷剩下的才是儲蓄，這從家庭教育裡潛移默化中給予我們這樣的觀念，來到現在經濟緊縮的年代，收入都不高的情形下，要讓生活中有剩餘再存錢機會反而變低，一旦遇到狀況沒有收入，日常的支出沒有減少就產生危機，因此就要事先規劃。

對於金錢大致我們會分成五個部分：1.收入 2.存錢 3.支出 4.負債 5.保護錢。前面三項就不做說明，第四項負債，需要從前面三項去做平衡的規劃，像買車、買房、信用卡使用，是生活上最常遇見負債的情況，第五項如何保護錢，讓風險的轉移，就是保護錢的方式之一，再者是金錢會透過通貨膨脹而縮水，如何讓金錢因為時間的推移，使原有的價值產生其功能，比方：說10年前在外簡單午餐50元就可以使用，10年前有2000元的可以40次的午餐，10年後的今日午餐需要100元，只剩20次可以使用，如何在10年前的儲蓄同樣存下2000元，今日依然可以在午餐有40次的使用率，這就是保護錢的價值性。

現在大學已經不再填鴨式教育，開始做翻轉教育，政府鼓勵社青創業，在學校就有更多的思考。現今社會已經普遍發生畢業就擔負學貸，理財要先理債這門功課尤為重要，跳脫窮口袋先改變窮腦袋，會看這篇文章的人，都會想要跳脫這問題的人，關注「曼條斯尼」是曼尼希望能帶給大家更多思維空間，一起成長的平台。更鼓勵想要自我成長改變的尼友們，能夠和周遭好朋友一同努力，互相扶持鼓勵創造學習進步的空間，這會更有持續力。

理財是很理性的議題，目的是一個結果論，定時的檢視目前的狀況，發現過去不足和需要修正的地方，才能調整未來的結果。每一個現在都是過去經歷呈現的實際情形，「結果是不會和你一起演戲的」，這是曼尼在一篇YouTube上看到有位老師說的一段話，實在又實際，送給所有的好朋友們，現在開始為自己的想法創造行動產生結果，晚上想法一條龍，白天行為一條蟲，結果是不會和你演一生的戲碼。

人生離不開食衣住行育樂、更離不開吃喝拉撒睡的生活機能，這些架構在基本的生活消費上，從年輕開始自主控制財務到年老漫長幾十年中，要如何開始能養成有長期的規劃呢？第一 收入進帳後我們就要先有儲蓄觀念，計畫先扣除要儲蓄的比例，再開始做支出的規劃，這就是緊急預備金的功能。第二 要有風險的概念，轉嫁風險讓風險支出降低，保險就發揮其功能，打個比喻：颱風天上班途中，因為風大雨大不小心騎車刮到相鄰汽車，若沒有保險理賠，就要自己從儲蓄中做支出，這樣的支出一般都會大於平常繳交的保險費用，這就是轉嫁風險。第三 儲蓄金額大過於六個月以上的支出費用，就開始在投資上做努力，或者計畫儲蓄金之外，再有一筆投資金的儲蓄，就會更快速往投資的領域走，至少要做三項規劃或再加上一提筆投資金，剩餘才是生活費用的打理。

當收入進帳後，理財觀念要從支出費用的剩餘才儲蓄，轉變成先扣除上方所提的這三項留存，才是生活開支的計畫，若還有債務上的支出，務必要規畫在內，複利的的滾動，並非只有發生在投資上，假如負債的利息同樣複利在滾動，會是一件很可怕的事情。

透過理財的管理，開始建立資產財富，理財這件事雖然不緊急卻是重要的事，防止發生意外或突發事件，一下子就會打到最底層的生活品質，建立資產才能厚實投資本錢，建立心理安定和安全感的重要基本因素，曼尼在這裡要要跟尼友們說一個很微妙的秘密，一旦資產開始建立，在理財和投資上會比較容易謹慎小心，甚至更願意深入在學習上，投資就不會變成投機，落入「負」循環當中。