升升不息該如何省下房貸? 原來轉貸也可以！
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當央行正式升息之後，各位房貸族準備好了嗎？在與日俱增的壓力中，如何正確的省下利息費用很重要，尤其疫情期間，大家都不好過，要如何度過這艱難的時刻，建議看完整篇文章喔！
要如何降低利息費用？
首先你得先檢查自己的房貸利率，若利率高於央行升息之後的最低利率，也就是1.56%的話，那麼你就有機會與銀行討價還價，試著申請降低利率，來達到減少利息費用的目的。那麼要如何與銀行討價還價呢？
1.有良好的還款紀錄：如果你已經在這間銀行繳房貸好幾年，並且都有正常還款的話，在升息之後，你可以向銀行表示自己不想升息，或是想要降低利率等，用自己良好的信用說服銀行。
2.直接威脅銀行：如何威脅?就是用轉貸的方式。一樣的道理，如果你的信用良好，銀行肯定會要你這個優良的客戶，如果你想降息不成，可以跟銀行說要轉貸，因為另一間銀行有更多優惠等，你要讓銀行感受到客戶流失的威脅性，這樣就有機會談到不錯的利率喔！
轉貸是什麼？將房貸轉到別間銀行好嗎？
沒有其他房貸經驗的人可能會好奇，到底什麼是轉貸？轉貸會影響信用分數嗎？
所謂轉貸指的是將你在Ａ銀行的房貸，移往Ｂ銀行申貸，這樣你必須先把Ａ銀行的債務清償，然後與Ｂ銀行簽訂房貸契約。這樣的過程便稱作轉貸，而除了銀行之外，轉貸也不限銀行與民間，你也可以與民間申請二胎房貸之後，再轉向銀行申貸，藉此降低利率。
轉貸是不會影響到信用分數的，因為轉貸只是你的房貸契約轉移，並不是你還款出現問題，除非你還不出錢，發生遲繳、缺繳等情形，才有可能造成信用瑕疵，至於轉貸是完全沒影響的。
降利息一定要轉貸嗎？
如果本來的銀行不打算提供優惠利率給你，卻有其他銀行向你拋出橄欖枝，打算拉住你的話，會有幾個重點要注意，這能讓你好好思考是否轉貸。
利率降的多嗎？
轉貸的過程會有各項費用支出，如果利率本身降的不多，經過計算之後你會發現，轉貸花費的成本，說不定比降的利息還要高出許多，甚至需要在降息之後2、3年，才能打平花費的成本。
政府政策的變動
建議不要在動盪的時刻轉貸，原因在於政策不斷變動，有可能你剛轉貸，央行又升息，結果新的銀行給的利率，回升到之前沒轉貸的樣子，那麼轉貸的意義就失去了，中間還花這麼多錢，恐怕會得不償失。
房屋是否有增值空間？
隨著時間的流逝，房屋隨著通膨而價格上漲，因此過些年你的房屋說不定有增值空間，這時你向銀行申請轉貸，能取得優惠利率的機率更高，當然也能多貸點錢出來。
轉貸之前需要了解自己
雖然轉貸不僅可以幫你降低利息，甚至還能幫你多貸點錢出來，但是還是要先評估自身條件，這樣在申請貸款上，比較不吃力喔！
- 房屋的屋況
首先你得知道自身房屋的屋況，包括附近房屋的成交價行情、生活機能等，銀行會根據出售條件給予放款成數，通常如果沒有便利的交通，非學區，或是工業區裡的物件，在審核上會更嚴格。
- 還款能力
房貸族必須要了解自己的財力，並且在轉貸之前，可以先檢查自己是否有信用瑕疵的問題，如何得知看這邊：如何查聯徵？
- 可貸的額度與利率差
假設別家銀行給出的利率減少0.25%，那麼每貸100萬元，每年可省下2,500元，若借1,000萬元，每年就是省25,000元，假如轉貸的成本為15,000元，那麼你原本的房貸越高，轉貸的優勢會更明顯。
- 可能花費的轉貸成本
你得先計算出可能會花到的成本才行，包括規費、代書費、塗銷費、房屋鑑價費、開辦費等等，各項費用相加其實挺可觀的，建議先跟銀行問清楚再決定。
省下利息費用 還可以這樣做！
１．不要延長貸款年限
建議轉貸後可以選擇年限較短的方案，雖然月付壓力可能會增加，但如果依舊在可負擔範圍內的話，20年房貸可以省下的利息，是30年房貸的50%，所以你不僅可以比別人早還完，還能花費更少的成本。
２．不使用寬限期
所謂寬限期是讓你在貸款的初期，至少能有個緩衝的時間，但是如果不需要的人，就建議不使用寬限期，因為這段期間你完全不會繳到本金，全都是白繳利息給銀行。
３．還款本金均攤
房貸有本金均攤以及本息均攤兩種方式，建議利用本金均攤，將每個月的本金以固定金額攤還，這樣每個月會越繳越多錢，但是利息會降得比較快，而本息均攤是每個月固定償還額度，本金與利息相加後的金額，因此時間越長利息越高。
如果想了解更多，點開以下連結就能有更詳細的資訊：升息下房貸如何省下利息?什麼時候轉貸最有效?
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