從資金控管到投資配置２
閱讀時間約 1 分鐘
#先建立明確框架再調整
當投資類別的架構清楚劃分出來後，我們將可按照自己的投資需求與風險承擔度來調整比例
大家好我是麥子，我們接著昨天的主題談下去，當資金流向控管明確後，也理清楚優先次序與輕重緩急之後，我們就能漸漸擺脫金錢奴隸的身份，而是能夠理性的規劃健康的用錢習慣，也不再盲目的去追求我們不需要的奢侈品，就只為了讓自己看起來光鮮亮麗？能夠趕上時代最新的流行文化？迎合世界上的價值觀嗎？好的生活品味並非建立在豪華的堆積上，而是在平凡的生活中能夠捕抓一切的美好，並活出動人的生命力來！我好像又開始離題了！讓我們先看下面這張圖表。
從長期投資的觀點來看，我們必須儘可能的去參與股巿的波動行情，來賺取時間成長時的報酬，但也無需過度交易可以自行調節投入週期，投資股票有獲利就有慘跌的時候，在談如何獲取最大的報酬之前，要先清楚自己所能承受帳面上虧損的程度，是否有足夠的現金可以支應你的生活開銷？以及突如其來的急需用錢的狀況？因此風險控管絕對是第一優先的考量！在多頭行情時現金水位可以低一點沒問題，因為這個時候若急需用錢而賣股，不但不會賠錢還能小賺一筆，但假如進入空頭行情時，現金水位就要往上提升以保安全，因為這時一賣股就是慘賠。
接下來我們進一步來談股票的配置，我們可以將大部分的ETF分類為核心、衛星與收益，核心類指的是大盤巿場型ETF，它的核心價值在於追求貼近大盤的整體報酬率，著重跟著大盤一起成長，例如0050元大台灣50ETF或者與它類似的都算。衛星類指的是高波主題型ETF，專注投資在某些特定產業主題，以及針對未來的產業趨勢發展，例如半導體、電動車、能源、生技醫療等等，投資這類的ETF是為了獲取超額的報酬，但屬於高波動高風險。最後是收益類型的ETF，指的是投資在低波動高股息的ETF、房地產型ETF、債券型ETF，主要目標是獲取長期穩定的現金流。
當投資類別的架構清楚劃分出來後，我們將可按照自己的投資需求與風險承擔度來調整比例，一般而言先建立核心類，取得與大盤同步成長的報酬率，接下來就是佈局衛星類與收益類的ETF，而為了確保股息現金流的穩定度，初步收益型ETF應該佔比百分之四十，其他二類各佔比百分之三十會比較洽當，但隨著年齡增長收益型應逐漸拉高佔比，逐步降低曝險的面積只求穩定領股息，而不求高風險下的超額報酬。面對ETF越出越多百百種時，遇到選擇障礙時先分類好類型，再對應自己目前的投資配置規劃，就知道該如何選擇與捨棄了！
＃49
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本專欄透過各類股票、多家企業、多種 ETF，帶大家從各式各樣公開且可搜尋到的一般性之證券投資訊息來觀察一間公司，並透過資訊歷史資料的彙整，來去整理出明年可能會配發的股息、全年 EPS 以及現價買進的預期殖利率。
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二、不要糾結在短線一兩天漲跌，用黃金為例，為了一兩天漲跌，在哪裡分析、評論半天，那叫做太閑
三、補漲補跌、輪漲輪跌是空頭市場資金殺手～從世德談起，告訴諸位這個理論經不起考驗
看完本篇，再回頭看資金控管文，五種結果文，您會再次豁然開朗，何為完整的投資、投機體系？
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國泰金
台股最慘韭月
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