【矽谷銀行(SVB)事件分析】
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矽谷銀行(silicon valley bank) 介紹
- 簡稱SVB，總部在加州，服務新創公司(未上市公司)的銀行
倒閉原因
- 吸收大量新創公司的存款，但聯準會升息後，放貸業務萎縮，無法把資金貸放出去，所以，大量存款投資到
- AFS(available for sale):過程中可以處分的資產
- HTM:持有到期的資產，例如:MBS或美國國債
- 但是投資買入時利息最低，現在大幅升息造成帳面價值虧損，若投資過程中被擠兌造成流動性風險，就需要強制賣出投資部位，因而造成虧損
- 所以 SVB要增資，但是會稀釋大量股權
最後一根稻草
- Peter Thiel跟投資人說要大家把錢從SVB抽走!!! 造成擠兌，就芭比Q了
省思
- 台灣的壽險公司，投資大量債券，也有類似的問題，理論上持有到期都不會有太大的風險，不要造成大量解約的問題就好了
- 台灣的銀行有三百萬的存款保障，可以保護大家，不用過分恐慌擠兌!
- 在美國的部分有250K股票部位+250K現金部分(大約一千五百萬台幣)的保障，身為小資族的我，也還不需要擔心
最後
- 黑天鵝在市場上總是不斷發生，投資前要考慮的是風險!風險!風險!
- 就像藥品廣告，先講求不傷身體，在講求療效
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重點摘要：
1.9 月降息 2 碼、進一步暗示年內還有 50 bp 降息
2.SEP 上修失業率預期，但快速的降息速率將有助失業率觸頂
3.未來幾個月經濟數據將繼續轉弱，經濟復甦的時點或是 1Q25 季底附近
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人是怎麼做決定的？
人類的決策仰賴左右腦的併用
左腦負責邏輯分析以及處理資訊
右腦負責直覺以及想像概念
簡報無法被記住的理由
在簡報的過程中不斷只灌輸邏輯、事實，聽眾左腦會超載
記憶必須仰賴左右腦的併用
為何簡報要說故事？
透過故事或者背景脈絡可以使我們的右腦誘發出想像畫面
在矽谷銀行倒閉事件發生一周年後，非銀行融資機構和其他銀行尚未取得如矽谷銀行過去在風險債市場的龍頭地位。
從人才、產業與文化來看美國四大新創城市，舊金山的天候地點人才得天獨厚，人工智慧聚落前景看好。波士頓規模最小，但學研與生醫聚落密度最高。洛杉磯除了娛樂、貿易與航太工業外，鄰近也有醫材與半導體設計業，近年來創投規模也增加。紐約已經是美國第二大的獨角獸聚集地，金融與保險科技非常發達，值得關注。
創投不一定要創業過，但有過創業跟產業經歷，絕對是同理創業者跟提供有效資源的背景之一。創業過也不一定適合做創投，因為在場上跟場邊的技術與心態，其實很不一樣。無論是哪個角色，唯有互相尊重、勇於挑戰自己，才能創造偉大的團隊與成績。
本週最大的商業新聞--- 剛入選富比世2023全美最佳銀行的矽谷銀行(Silicon Valley Bank， SVB hereandafter) 因破產而在24小時內被FDIC(美國聯邦存款保險公司)接管。對於SVB是否會成為下一個雷曼， 目前有許多種看法， 一般來說最直觀的應該如下:
「SVB破
馬斯克會收購矽谷銀行 08雷曼時機重現 行兇者是聯儲局加息 Too big to fail
高息環境有利銀行? 2天時間 Svb 矽谷銀行爆煲 ; 百年一遇，金融海嘯以來最大型銀行倒閉
同樣傳統地文不對題，小弟 簡單地講解 svb 爆煲的原因 (絕對易明)，來龍去脈，然後就估計下會否蔓延去其他銀行，
爆炸瞜～美國又有黑天鵝飛過來了，全美第16大銀行矽谷銀行（Silicon Valley Bank）因為虧損，手上的一些債務沒有大銀行想收，當新聞爆料出母公司SVB Financial Group 資產流動產生危機，之後CEO出來安撫客戶保持冷靜，然後一邊想跟投資者募資ＸＤＤＤ，想當然這樣講，示必無法
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