理財 - 簡單最好
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投資理財內容聲明
- 文內如有投資理財相關經驗、知識、資訊等內容，皆為創作者個人分享行為。
- 有價證券、指數與衍生性商品之數據資料，僅供輔助說明之用，不代表創作者投資決策之推介及建議。
- 閱讀同時，請審慎思考自身條件及自我決策，並應有為決策負責之事前認知。
- 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份，養成獨立思考的能力、判斷、行動，成就最適合您的投資理財模式。
凡存在必有其價值，只是其價值不一定符合自身需求。
「儲蓄險」目的是儲蓄還是保險？「投資型保單」目的是投資還是保險？在不熟悉、不清楚的情況下，不建議採用具有多項功能的投資工具。
愈簡單、愈單純的理財工具也愈安全、愈穩定。
舉個已經停止銷售的商品為例：
- 只受理身故和完全殘廢兩情況的理賠。
- 投保最低保額的情況下，月繳$1,359元(或年繳$16,300元)，六年期滿後合約終止，可領回滿期保險金10萬元。
- 年報酬率約為0.7%，比長期定存還要低。
論儲蓄面，定期定額投入六年的年報酬率還比定存低，不合格。
論保險面，理賠範圍太少且理賠上限10萬太低，不合格。
而這個不合格的理財工具，從開賣到停止販售，前後14年期間，累積保費總額為94億。
同樣條件下, 年報酬率2%的試算結果
清楚、明白、知悉、了解一項理財工具的前因後果、優劣好壞，接著檢視自身狀況，最後評估是否要使用，以及怎麼使用。會出現什麼樣的工具代表有其相對應的需求(有需求就有供給)，只是這樣的工具不一定符合自身的需求。
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普普通通的平凡人，沒祖產、沒後援，私立學店大學畢業，20年來都在低薪服務業打轉。四十歲的時候，想轉換跑道卻毫無頭緒，決定將自己過往經歷轉換成文字，試試看是否能理出思路。
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