三明治族責任大，錢要花在刀口上，保險和理財要如何規劃呢？

從出社會當社會新鮮人開始，身上的責任一步步的升高，結婚後進入家庭，然後小孩出生，父母的年紀也慢慢變大，夾在長輩和下一輩中間的這個族群，稱為「三明治族」。

三明治族的人生思維轉變成以「家庭」為單位，財務運用要花在刀口上，那這個階段的保險要怎麼規劃呢？還有理財的目標是什麼呢？

一、如果「還沒結婚生小孩」的「準三明治族」。

在還沒有家庭要養的情況下，首先應該要開始規劃「基本的保險保障」，包括：壽險、意外險、醫療險、重大傷病險、防癌險、失能險；接著理財目標要「存到第一桶金」。

(一)保險建議規劃額度：

1、壽險300萬

2、意外險300萬

3、實支實付醫療險雜費30萬

4、重大傷病險+防癌險一次金200萬

5、失能險或長照險，每月扶助金3萬

(二)理財目標：先以累積「100萬第一桶金」為目標。

例如：每個月提撥幾千元，幾年後即可達成目標。可利用的定期定額投資工具有股票零股、ETF、基金、儲蓄型保險，投資型保險等。

二、如果是「上有父母、下有小孩」的「三明治族」。

身上的責任包括小孩教育、房貸、父母的孝親等，更是要在財務上深思熟慮。首先保險要重新「檢視保單」，把一些風險轉嫁給保險來擔；接著理財目標要開始規劃「退休金」。

(一)保險建議規劃額度：

1、定期壽險500萬

2、意外險500萬

3、實支實付醫療險雜費30萬

4、重大傷病險+防癌險一次金200萬

5、失能險或長照險，每月扶助金5萬

(二)理財目標：開始建構退休後「每個月的退休金」，以「退休前月薪8成」為目標。

例如退休前月薪5萬，8成就是「每月退休金4萬」。

可利用的投資工具有股票、ETF、基金、儲蓄型保險、投資型保險等。

結論：

三明治族肩上擔的責任真的不輕，錢更是要花在刀口上，不管是保險或理財的目標，都是重要而且是現在就要著手進行的目標，建議可以跟專業人士諮詢一下要如何來規劃。

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