理財 - 金控股股利再投入試算
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投資理財內容聲明
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資料來源 : Goodinfo!台灣股市資訊網 2023年9月6日
股票篩選方式(排除特別股)：
- 金控股中，2023年9月6日股價最高與最低者。股價最高的富邦金；股價最低的新光金與股價次低的國票金，因不符合連續配息這個條件被剔除，改以股價第三低的永豐金代替。
- 連續配息10年以上。扣除前述四家金控，連續配息最久的前四名依序為：兆豐金22年、華南金20年、第一金19年、中信金16年。
以永豐金為例，每月投入$3,000元，每股價格17.15元：
- 每月股數為3,000 ÷ 17.15 = 174.9271 ≒ 174股
- 每年股數為174 x 12 =2088股(而非36,000 ÷ 17.15 = 2099.125 ≒ 2099股)
為了計算方便，簡化各種變因、條件和流程：
- 定期定額每月投入$3,000元。
- 股價與配息金額皆不變。
- 買入當月的股數即可參加配息。
- 股利全數再投入原標的。
以月薪3萬元來說，儲蓄$3,000元 + 投資$3,000元，應可算中等標準。
第1~4年的數據
以永豐金為例，每股價格17.15元，每股股利0.6元：
- 第一年配息金額為2088股 x 0.6元 = 1252.8元 ≒ 1252元
- 第一年配息再投入可獲得1,252元 ÷ 17.15元 = 73.00292 ≒ 73股
- 第一年總持有股數為2088股 + 73股 = 2161股
- 第二年除息股數為2161股 + 2088股 = 4249股
- 第二年配息金額為4249股 x 0.6元 ≒ 2549元
- 第二年配息再投入可獲得2549元 ÷ 17.15元 ≒ 148股
- 第二年總持有股數為4249股 + 148股 = 4397股
知道數據來源是怎麼算的就好，重點在後面。
第5年的數據
再以永豐金為例，經過了五年的時間，總投入金額為18萬元，累計持有11,585股的永豐金。
五年的成果是股票11張加零股若干。
第16~29年的數據簡化版
繼續以永豐金為例，用Excel得到結果：「定期定額每月投入$3,000元」加上每年的「股利再投入」原標的，歷時29年，總投入金額104萬4千元，可以達成「持有100張」的目標。
用股價第三低的永豐金為例，要29年才能達成「持有100張」的目標，若換成其它股價更高的金控股要耗時多久呢？
突然有點不太想算，有興趣的請自己加油。
定期定額的兩大關鍵因素：
- 股利再投入。
- 增加投入金額。
上述例子已做到第一點，但只做到這點不夠，還要設法穩定提高每期投入的金額，才能真正提升效率。
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普普通通的平凡人，沒祖產、沒後援，私立學店大學畢業，20年來都在低薪服務業打轉。四十歲的時候，想轉換跑道卻毫無頭緒，決定將自己過往經歷轉換成文字，試試看是否能理出思路。
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