退休資產配置策略
投資理財內容聲明
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- 閱讀同時，請審慎思考自身條件及自我決策，並應有為決策負責之事前認知。
- 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份，養成獨立思考的能力、判斷、行動，成就最適合您的投資理財模式。
步驟
- 確認年齡： 了解自己的年齡是資產配置的第一步，因為年齡會影響你的投資風險承受能力和投資期限。
- 確認預計何年退休： 設定退休目標年份，這有助於規劃你的投資時間框架。
- 運用指數化投資： 利用指數化投資，每年至少達到7%的報酬率，考慮通膨率預計在2-4%之間。
- 設定提領率： 確定退休後每年的消費水平，設置合理的提領率，以保證退休生活的資金充裕。
- 評估目前的資產資金： 檢查現有的資產資金，確定現有的財務狀況。
- 確定每月可投資的金額： 根據你的收入和支出情況，確定每月可以用於投資的金額。
指數化投資
常見伯格頭三基金組合
- VTI（美國全球股市） - 36%
- VXUS（非美全球股市） - 24%
- BND（美國全球投資級債卷） - 40%
股債配置比例
- 保守配置為股債6:4
- 生日規則 股債比公式：110 - 年齡 = 債券比例
柏格建議按年齡調整股債比例
- 持有股票類型資產的比例為「100－年齡」，持有債券型資產的比例等於年齡。例如，30歲的投資人應該配置70%的股票型ETF和30%的債券型ETF。
- 隨著人類平均壽命越來越長，投資人可以將持有股票的比例增加10%，即「110－年齡」。例如，30歲的投資人可以配置80%的股票型ETF和20%的債券型ETF。
資產配置範例
以30歲的投資人為例：
- 持有80%的股票型ETF（如VTI和VXUS）
- 持有20%的債券型ETF（如BND）
這種配置方式能夠在保證長期增值的同時，兼顧風險管理，適合大多數投資者的需求。
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本篇參與的主題策展
「西瓜偎大平」這句話真正的含意是：西瓜這種水果，有一種特質，就是「扶強不扶弱」，身體好的人愈吃愈補，身體虛的人則愈吃愈虛，這才是「偎大平」的真正涵義。
這本也是施昇輝老師的書，整本書力推0050跟一些理財觀念，一樣很受用。
終於開始看施昇輝老師的書了，之前主要是看他在節目上發言，這次算是靜下來真的第一次看他的書。這算是他特別為了小資族打造的書，所以針對的收入跟各種也走向小資，力求簡單無腦投資，捨棄一些不需要的動作。下面就來看看書中我覺得很不錯的概念吧。
市值型ETF包括美股和臺股，美股因手續費推薦長抱，而臺股則適合進出。不斷買進又賣出可能錯過配發股息和獲利時機，增加成本。定期定額投資則能享受複利效應，建議躺平投資以獲得最大效益。結論永遠留在市場享受複利，若需要現金流可配置到市值型ETF或債券型ETF，不要必須賣股換現金。
在高股息ETF的投資中，重要的是要找到適合的買入時間和賣出時間。一般來說，計算股價和股利的比值可以判斷是否適合買入，而在賣出時，可以以總股利收益作為參考。股票投資的關鍵在於持續的買入和加碼，以及在合適的時間出場，以最大化收益。
這本書算是日本人撰寫的投資書，主要透過各種小故事講述55條個有錢人的思考法則。裡面是沒有教怎麼投資，更多的反而是觀念上的討論，對於自己職場的工作、投資、創業或是改善關係等，我覺得都蠻有幫助的，比較像是觀念建立的書，很推薦一讀。
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十幾年前開始存股時，大盤在八千多點，還不流行ETF，資金除了三大法人，散戶大多都是菜籃族。所以我當然也以存龍頭個股為主，像中鋼、南亞、中華電這類大家都存過的公司。當時同事買儲蓄險，我還積極地鼓勵她存台塑集團，因為王永慶董事長相當照顧股東，不論集團那家公司，股東都能獲得集團經營的利潤。
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💥William Bengen (1994、1996、1997、2001)與Trinity Study (1998、2011)
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