退休資產配置策略
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步驟
- 確認年齡： 了解自己的年齡是資產配置的第一步，因為年齡會影響你的投資風險承受能力和投資期限。
- 確認預計何年退休： 設定退休目標年份，這有助於規劃你的投資時間框架。
- 運用指數化投資： 利用指數化投資，每年至少達到7%的報酬率，考慮通膨率預計在2-4%之間。
- 設定提領率： 確定退休後每年的消費水平，設置合理的提領率，以保證退休生活的資金充裕。
- 評估目前的資產資金： 檢查現有的資產資金，確定現有的財務狀況。
- 確定每月可投資的金額： 根據你的收入和支出情況，確定每月可以用於投資的金額。
指數化投資
常見伯格頭三基金組合
- VTI（美國全球股市） - 36%
- VXUS（非美全球股市） - 24%
- BND（美國全球投資級債卷） - 40%
股債配置比例
- 保守配置為股債6:4
- 生日規則 股債比公式：110 - 年齡 = 債券比例
柏格建議按年齡調整股債比例
- 持有股票類型資產的比例為「100－年齡」，持有債券型資產的比例等於年齡。例如，30歲的投資人應該配置70%的股票型ETF和30%的債券型ETF。
- 隨著人類平均壽命越來越長，投資人可以將持有股票的比例增加10%，即「110－年齡」。例如，30歲的投資人可以配置80%的股票型ETF和20%的債券型ETF。
資產配置範例
以30歲的投資人為例：
- 持有80%的股票型ETF（如VTI和VXUS）
- 持有20%的債券型ETF（如BND）
這種配置方式能夠在保證長期增值的同時，兼顧風險管理，適合大多數投資者的需求。
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