社會觀察系列@借錢的習慣

哈囉大家～好久不見，這裡是艾斯大叔🎉

艾斯已經完全忘記上次發佈文章是什麼時候了，這段時間，先是連續好幾個好友陸陸續續得了憂鬱症，再來就是跑出去日本旅遊了2／3個月，最後是，很多文章一直修不到我覺得可以發佈的程度，就這樣一拖再拖，真的只能說感謝老朋友的體諒💜

好啦進入今天艾斯想聊的主題，那就是“借錢”這檔事

借錢的起源

撇除學生時代的簡單借錢、買飲料、買午餐等等……，艾斯人生第一次借超過5位數的故事，應該就是出社會第一份工作，那時艾斯是在知名外商銀行做信用卡業務，進公司後沒多久，聽說公司福利是額度比較高的信用卡時，艾斯就湊熱鬧趕快辦了一張。

後來有位好友W，聽聞艾斯卡片額度滿高的時候，就跑來問艾斯可不可以幫他刷卡分期Ipad，那是艾斯22歲、涉世未深的日子，艾斯雖然沒有花到實際的現金，但艾斯的確、確實是，借錢給了友人W

借錢的人為什麼沒錢

首先友人W當時還沒畢業也還沒當兵，比較直接的說法就是------W沒有收入，但隱藏在沒有收入這件事情以外，更重要的細節是----------W的家庭有負債，而且是欠錢莊的錢。

基於艾斯跟W是從學生時代的好朋友，艾斯不疑有他，2萬多+一些配件的ipad拆成12期，一個月W要給我2000+的錢，聽起來真的沒什麼，但現在回想起，後續幾次W沒有準時給錢、甚至幾次鬧不愉快，也不知道怎麼開口跟W要錢，要是我也有時間寶石，我一定會告訴22歲的我，不要幫這個忙。

借錢的原則

那天，一個颱風夜，W忽然打給我，說他媽媽又去跟錢莊借錢，這次必須要還28萬，用幾乎快哭出來的聲音跟我他不知道怎麼辦、可不可以幫幫他，但剛出社會也還是小屁孩的艾斯，一樣沒有存款可以幫忙，與其說是拒絕幫忙，不如說根本幫不上忙，在掛上電話沒多久後，另一位好友電話來了。

R是艾斯朋友群裡收入最高的，一位能力超群的房仲業務，由於我們都住的不遠，R說現在要來找我一下，因為剛剛W也打給了他

我們在習慣的便利商店見了面，先說明一下當時的時空背景，20+年前，R在當時收入並沒有現在如此之高，但他工作能力很好，業績也還可以，老闆非常賞識他，但要說直接拿出近30萬幫助W，我也是不太敢相信

R抽了起菸，緩緩跟我說，他也接到那通需要28萬的電話了，他也沒有這麼多現金可以幫忙，但他打給了他老闆，請老闆融通先給他預支薪水，之後都從他業績裡慢慢扣，如果有大量業績爆發，就提早扣完沒關係，R說完也是緩緩吐了口菸

“艾斯，你知道我一點都不想幫忙這件事情嗎？”

我也忘了我當時是什麼表情，不過印象中也是驚訝但我依然表現的很平淡

R緩緩說出，他跟我們都是好朋友，而且很久了，W家裡的情況大家都很清楚，W的家裡在某年發生大事情，然後她媽媽開始到處借錢，從銀行、朋友間，最後到現在不知道第幾間錢莊，R覺得這不符合他借錢的101條原則--------“借急不借窮”。

花錢是習慣所以導致借錢是常態

W有把我幫他分期Ipad的錢都給完，也有把R幫忙的28萬清償，但當時，這幾件事情堆疊在一起發生後，艾斯對於借錢也有一套標準與評斷

W花錢習慣不是很好，譬如他們家後續必須換地方租房子，但他堅持住在某個蛋黃區，搬過幾次家，月租大概都落在25K+，從不考慮蛋白區或是外縣市更便宜的房租，只因為他覺得蛋黃區方便，幾次付不出房租，需要週轉的故事就不提了、其他大大小小的事情，譬如堅持用iphone、28萬事件後想買電視，但堅持只要SONY的品牌、剪頭髮一定要剪某些店等等，都證明W花錢習慣並不是太好，儘管他沒錢、還負債；W至今沒有存款、沒有投資股票之類的金融相關商品、沒有保險，大部分也不太主動聯絡友人之間聚餐或是其他活動，偶爾聯絡艾斯，大約有30%機率是想借錢，艾斯在某次認真拒絕他以後，W就不曾再跟艾斯開口借錢了，不過還是偶爾聽到他在幾個好友間有在週轉就是了。

結論

艾斯的結論是“借錢的習慣來自花錢的習慣”，而部分花錢的習慣可能來自於原生家庭，像W這樣，在某個時間點之前小康， 但某天發生狀況後就家道中落，可能就難改變花錢的習慣，甚至之後為了維持過去的消費習慣，不惜透過合法的融資、銀行、錢莊等等……開始滾雪球般的負債，一種壞的循環就不間斷的開始了。

艾斯一直覺得人的個性與習慣是不可能改變的，所以當你周遭有類似的朋友、類似的狀況，艾斯給的建議是---------請果斷告訴他，你不能借錢給他🙏

截至艾斯要把文章打完前，有另一友人Z，幾年前在大陸經商創業失敗，然後負債累累的回到台灣想重新開始，幾年後的現在，跑路了，這短短幾年內再度負債超過千萬，不知道跟了幾家錢莊互相週轉，雪球大到挪用客戶的資金被發現，現在只能跑路，目前沒有朋友聯絡的上了。

花錢的習慣真的會影響後續很多問題，艾斯鼓勵大家消費時真的要多思考一下，千萬不要過度消費、面子消費、負債消費，也許消費會有一時的面子，但接種而來的問題也要納入考量喔！

老朋友都知道艾斯曾經待過保險業，以前常常客戶都會問，儲蓄險到底好不好？艾斯的答案都只有一種，那就是---------錢能存下來都好🎉

不管日子過的好與不好，至少我們對於每個月的帳單都問心無愧，如果你剛準備想要改變自己的消費習慣，覺得很痛苦，記得艾斯永遠都在這裡陪伴你，艾斯也是曾經過度消費，花了很久才重新累積資產的，你不是一個人的🥰