需要用錢的時候難免對各家的借錢管道不知道該如何選擇，有些人第一次借錢又很擔心遇到非法的高利貸業者，有哪些借錢管道呢？那些是適合自己的？就讓禾氣好財帶大家了解吧！

許多人在需要用錢的時候像無頭蒼蠅般，面對琳琅滿目的借錢管道不知道該如何選擇，我就介紹常見的借款管道幫助大家了解。

各大銀行

銀行是最廣為人知的借款管道之一，分為公股銀行與民間銀行，

公股銀行：公營銀行包括台灣銀行、土地銀行、彰化銀行、第一商業銀行、華南銀行、兆豐銀行、合作金庫、台灣中小企業銀行等八大官股銀行。

民間銀行：中國信託、國泰世華銀行、富邦銀行、玉山銀行、台新銀行、永豐銀行、京城銀行等。

不論是公股銀行還是民間銀行主要提供的服務有三大類：企業貸款、房屋貸款、個人貸款事務。

銀行借錢優點

政府合法經營、一切借貸款事項受民法與銀行法所規範，不用擔心遇到高利貸或詐騙。

銀行借錢缺點

借錢需要看聯徵分數，若有信用瑕疵、工作不穩定可能無法申貸，申辦手續因為需要多層審核時間會較長。

公營當舖

台灣僅有兩間公營當舖一間位於台北稱為臺北市動產質借處，

另一間位在高雄的稱為高雄市政府財政局動產質借所。

臺北市動產質借處

台北當舖提供的借款服務有：

黃金借款：金飾、金條、金飾（神像金牌不收當）。

白金借款：成色達Pt999以上的金飾或成色達Pt999以上含全國貴金屬監督委員會聯合標誌、製造商、成色等印戳的金飾。

鑽石借款：鑽戒、裸鑽等。

手錶借款：高級名錶。

機車借款：3年內新車或中古車、里程數在2萬公里內、無銀行貸款、無欠稅紀錄的輕型機車、重型機車、電動機車皆可辦理機車借款。

3C產品借款：手機、筆電、相機、攝影機等。

高雄市政府財政局動產質借所

公營高雄當鋪提供民眾的借款項目如以下所示，要注意的是高雄公營當舖並沒有汽車借款、機車借款服務。

黃金借款：飾金、金幣、金塊（神像金牌不收當）。

手錶借款：勞力士名錶。

鑽石借款：鑽石飾品。

其他借款：可正常使用的抵押品，過舊有破損汙漬的不收當。

公營當鋪借錢優點

利息會針對市民、中低收入戶、身心障礙、曾申請過社會局急難災害救助的民眾提供優惠利率。

公營當鋪借錢缺點

營業時間與銀行相同，僅周一至周五上班時間營業，台北動產質借所營業時間為9:00~16:30，高雄動產質借所營業時間為9:00~17:00，因僅台北與高雄有公營當舖，若居住於外縣市需要借錢的較不便利。

民營當舖

民營的有很多間，要如何選擇合法當舖就非常重要了！可避免落入借款陷阱中。

提供的借款服務有汽車借款、機車借款、房屋一二胎借款、土地借款、有價物品典當、工商大額周轉、增額降息代償，政府立案合法當舖。

民間借款公司

民間借款公司有很多，像是融資公司、代書、錢莊、日仔會、日日會等不同的借款機構，但之中可能會有一些非合法的借錢管道，在簽署合約前請務必再三確認借款的金額不會於實際拿到的有落差、不要求預先過戶、不要求抵押證件印章存摺，以確保自身權益。

以下跟據銀行、公營當舖及民營當舖來分享借款利息。

銀行

根據民法的規定銀行借款利率最高為16%，依各家銀行會根據借款服務項目的不同收取手續費、設定費等費用。

公營當舖

臺北市動產質借處

一般民眾：每月利息0.68%

台北市民：每月利息0.62%

臺北市中低收入戶／身心障礙／原住民：每月利息0.45%

近六個月有向北市府申請急難救助或災害救助：每月利息0.45%

高雄市政府財政局動產質借所

每月利息0.9%。

民營當舖

根據當舖業法規定年利率不超過30%，每月利息最高為2.5%，根據借款人條件會提供優惠利率。

借錢該如何選擇？

整理出一些用錢的需求，可根據您自身的狀況來選擇借錢管道。

急用程度：若您急需用錢或許當舖比較適合您做選擇，因為銀行手續繁瑣，借款需要審核的時間較長，可能無法即時解決用錢需求。

利率高低：若您在意利息的負擔，那建議您可以先詢問銀行，比較利息加上其他的費用是否符合您的借款需求。

借款期限：若是短期用錢需求，會建議您至當舖借款，因為銀行多數需綁約，若提前解約需負擔違約金，核算下來或許需支出費用較高。

信用分數：若您工作不穩定或是曾經有信用卡持繳／未繳，導致信用不良，到銀行借款有可能無法申請通過。