當退休遇到財稅與傳承，幾個你現在就該知道的關鍵

張先生今年60歲，提前在自家公司退休，他以為從此可以安享退休生活，卻沒想過現在的財富要怎麼安排，股票要不要繼續持有，不動產收入要維持多久又如何分配，自家事業的二代接班，會不會自己哪天不在了，變得天下大亂，財產要提早贈與嗎？每一個決定都牽涉到「稅」與「

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嗨，我是阿貴，從事保險業務
勞資事務師資格/從業十年
提供企業相關保險諮詢/勞保/團保/雇主、顧責、災保險….
資產登記、分配、傳承
其他商業保險：醫療險、退休保全
服務團隊有在職地政士、醫生背景同仁

阿貴 | 保險筆記

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退休，不只是退出職場，而是啟動一場財富的再分配計畫

保險，讓你寫下最體面的一封「財富遺書」

「媽媽，如果哪天您不在了，這些房子土地還有其他財產我們該怎麼處理?」

黃董的長子，在一場家族餐敘後小聲問道。

黃董沉默了幾秒，微笑的說，早就安排好了。

這並不是戲劇的場景，而是在客戶家親耳聽到的故事。

保險是什麼? 它解決了哪些「難說出口」的問題



財產

控制

房子

土地

傳承，不只是分財產,而是延續價值

聽到財富傳承,一般人的印象應該都是如何讓有形的財產,如何安穩的分配給下一代孩子,在財富創建過程中,順便想方設法讓財富嘉惠子女,心想這樣就能世世代代,卻忽略了如何傳遞正確的價值觀給子女。



有形的資產保全下一代很重要,不過豎立良好的門風,更可以避免，在傳承方面所造成的財富損失，我在這邊就分享一個跟

親子與教育

醫療險

客戶

子女

繼承

接觸

財富傳承 - 門風家訓

遺產申報的順序及技巧，可以大幅縮短很多麻煩，當然每個個案要處理的資料都不盡相同，

很多狀況要視實際情況而去判斷，我分享的只是概述。

申報

當遺產要件發生時，在尚未完成申報、完稅、繼承登記，所有財產是不可處分的。

申報要件

1.除戶證明：最好申請10份，會有很多機關需要

2.同順位繼承人 

國際

政治與評論

申報

遺產

登記

共識

保險公司

遺產繼承概述

淺談有關保險給付誤區盲點，保險給付分為生存給付與身故給付很多業務的租稅規劃應該都是在身故給付上面居多，因為只要符合規定，『身故給付』是免納遺產稅的但都忘了，每一申報戶全年在3740萬（目前）以下，免計入基本所得額的效果，還有個人最低稅負的問題，更忽略了實質課稅的態樣近年來，很多客戶大概聽過業務訴求預留稅源的效果，基本稅務講的模糊不清，講真的，就算很多客戶沒規劃，他們的遺產稅也不盡然恐怖。我也在同業那邊聽過、2000萬的遺產要課200萬的稅金？簡直是危言聳聽，他大概不知道有免稅額與扣除額吧⋯⋯更何況不動產並非以市價計入遺產可惜的是專業的認知，為了利益蒙蔽了雙眼，只學習了半套。 之前在客戶那邊開會的時候，他都會問，如何避稅的問題我ㄧ率都回答，你賺少一點就好了！想當然客戶被我的回答都搞錯亂了，不過事實真是如此，賺少一點就沒有了…… 從上面那個回答，各位應該就能明白，能解決稅務的問題，不見得能解決客戶的問題；但如果能解決客戶的問題，很多稅務都不成問題。 我相信很多人每年都會善用贈與稅額的問題，分年贈與財產給小孩金融資產是這樣、不動產也逐年贈與這樣的效果確實存在、不過也是有不可預防的缺點除了成本增加外，這麼早把財產的控制權慢慢移交給下一代真的是適合嗎？把贈與稅的規則拿掉，有沒有比這個更好的方式去贈與給小孩？而且為什麼不等百年後再給小孩繼承？ 那如果從民法變保險法呢，會不會讓手中的工具決策多一分選擇沒規劃、財產是誰的，法律說的算，有規劃，財產歸誰，你說的算。

淺談保險給付誤區

「當黑手沒用了啦，是能賺多少錢。」
「那個男生竟然讀國立的學校耶」
「這麼年輕買車，父母給的吧 !」
「畢業後簽志願役吧!薪水又穩定」
「退伍後找份穩定的工作吧!」
「什麼?你要做保險!」
從就學時期，到出社會後，從別人口中得到不少標籤，其實我能瞭解，這些都是出自於關心，只是不太懂，這些人是抱持著什

職場產業

框架/價值綁架

今年邁入30歲了，回首過去，前面幾年面臨了幾次人生低迷。高中畢業後，原先考上北部大學，正離家鄉就讀的我，最終停留在車站停留了片刻，還是決定先出社會工作，有能力再來完成學歷，就這樣過了十多年
這幾十年時間過得真的很快，高中畢業後，選擇在熱炒店打工到當兵。退伍那年，想說學個一個技能，就到了修車廠拜師，男

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鳳凰涅槃