小時候會不會很常聽到父母、長輩常常在灌輸的觀念就是，好好存錢，不要隨便花掉。好，那把錢存下來了，然後呢？就只有放在定存嗎？還是完全沒想法？ 這次就要來說為什麼要做財務規劃？ 財務規劃就是了解目前財務狀況，擬定短期、中期、長期要達成的財務目標，完成人生的目標！我想大多數人的財務規劃目標，不外乎是買房計畫、退休規劃、子女教育金規劃、出國留學規劃...等等，擁有好的財務規劃，是每個人都需要的。 在做財務規劃之前，先問問自己「有想過什麼樣的生活？」 接下來財務規劃有四個步驟 步驟一 盤點現狀與資源 要先了解自身的財務狀況，要先了解自己資產負債，有沒有車貸？房貸？有多少主動收入？被動收入？以下問題可以試著寫寫看 ⇩⇩⇩ ①目前有多少資產？(包括活存、定存、動產、不動產、投資帳戶等等。)②目前每個月的收入有多少？(包括薪水及其他被動收入)③目前每個月有多少支出？(例如：一個月多少生活費、學費、房租、車貸支出)④目前每個月可以儲蓄多少金額？⑤目前每個月可以投資多少金額？ 步驟二 寫下財務目標填寫完步驟一的問題後，接下來你就可以好好思考財務目標，財務目標可以分為短期、中期、長期，在設定目標時，目標的具體性、目標的可行性、目標的時間性都非常重要！ 比如：↪一年內還完學貸 ↪三年內存到結婚基金 ↪十年內存到房屋頭期款 步驟三 寫下財務目標 再來，就是要採取行動，來實現你的目標，像是增加收入、減少支出、投資、保險等等。 ①我要做哪些事才能達成這個目標？②我要在何時做這件事？ ③做完這件事的預期成果是什麼？ 比如五年目標：存到房屋頭期款200萬 每個月要存 34,000 元，才能在 72 個月後存到 200 萬元，同時減少網購，增加收入(副業/兼職)。 步驟四 執行和定期檢視 設定財務目標，並且養成習慣紀錄，並且持續追蹤和定期調整計劃！ 理財真的是一輩子的事情，堅持做下去未來才有更多的選擇 以上是我看書看影片學來的簡單分享，一點一點累積理財知識，累積財富 ！

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財務規劃如何做？帶你了解一下 

有沒有想過退休想過什麼樣的生活？退休金該準備多少？有些人在30歲開始提早規劃，有些人則在50歲規劃退休金，來得及嗎？ 透過「4% 法則」可以推算出退休金預估準備多少！那你可能會問什麼是4%法則？4%法則也稱為「安全提領率」，就是每一年從退休金中提領 4% 出來當日常生活費喔！透過以下公式，可以算自己的退休金預估準備多少 ↓↓↓ 公式 ➜ 退休金＝每一年的生活費 ÷ 4% 。反推算也可以，退休後每年支出 X 25 = 所需要的退休金。比如，我一年的開銷是50萬，那就是 500000 ÷ 4% = 12,500,000 (需要準備的退休金額) 以上方式也就是預估退休金準備多少，沒有一個準確數字，因為你也不知道退休後，每個月的花費是多少？ 那 「4% 法則」是怎麼來的？ 在1994年由麻省理工學院學者威廉班根 William Bengen 提出，研究最近75年的股市平均報酬率，發現只要將退休金投入合適的股市投資組合(報酬率=4% 或大於 4% 的工具)，每年提領不超過退休金總數的4%，堅持投資一組資產，產生複利效應，基本上這筆退休金不會有花光的一天喔！ 退休金放在投資工具上時，投資標的越安穩越好，只要長期買進 ETF 指數基金，每個月定期定額的購買市場型ETF，如市場型ETF：0050為代表，年化報酬率 7.42% ( 歷史資料回測 2003/07/11 - 2024/12/09，每個月固定投資一萬元新台幣到市場) 這裡要⚠️注意：之前的歷史數據，不代表未來的數據！從現在開始，你可以設定新的目標，每個月從薪水中提撥一筆錢，拿來定期投資且有穩定配息的工具，把每年拿到的配息繼續滾入市場再投資，退休後你可以每年提領這 4% 的配息，本金一樣不動。 喔，對了！單靠「4%法則」僅能提供一個持續的生活保障，實際上還是需要考慮其他搭配，做到分散投資，降低風險，像是緊急預備金、勞保、勞退...等退休保障，以及其他種類的被動收入，只有這樣才是穩妥的資退休規劃！ ✔ 重要的是觀念，而不是那4%的數字，是你如何建立一個適合自己的投資組合，並符合你最舒適的生活方式。 以上是我看書看影片學來的簡單分享，一點一點累積理財知識，累積財富 ！

你有想過退休金要準備多少嗎？

資產配置的目的就是分散風險，別把所有雞蛋放在同一個籃子裡，想必大家都一定有聽過吧？ 不知道如何開始的，可以先以這四個方向來分配 ↓ ↓ ↓ 1、緊急預備金(要花的錢) 可以準備3個月~6個月的生活費，前提是能方便隨時領取的喔！如果有意外的支出或是遭遇失業...等其他因素，這裡的錢即可派上用途囉。(放在活存或定存) ☝️切記：一定要保持3個月~6個月的生活費！！！ 2、保險保障(保命的錢) 其實保險的目的在於轉嫁風險，可以減輕未來經濟壓力 ~ 生活中萬一發生了我們沒辦法避免的意外或是疾病，可以有一筆資金補償我們的損失，最基本的醫療險、意外險、重大疾病險是要有的！ 3、投資股票、基金、ETF、房地產(生錢的錢) 可以拿每個月薪水的10%-20%來投資，產生被動收入，設立投資目標！盡早開始投資累積財富，喔！對了~ 「只能存入不能提出」，另外也請不要盲目跟風、一股腦的將所有資金全部丟入股市或是虛擬貨幣...等！要謹慎評估自己風險承受度在哪裡 :) 4、債券、退休金、長期儲蓄(保本升值的錢) 這類資金主要是實踐人生目標，像是為子女存教育金、為自己存一筆退休金，所以需要選擇低風險、可保本的工具來規劃，例如：儲蓄險、公債、定存...等。(資金安全，收益穩定) 以上是我看書學來的簡單分享，一點一點累積理財知識，累積財富 ！

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每個人都必須知道的資產配置！