小額貸款是什麼？小額貸款推薦哪些？小額貸款利率多少？7大疑問解惑秒懂
更新於 2023/09/20閱讀時間約 3 分鐘
小額貸款是什麼？通常借30萬以下都稱為小額貸款，有非常多種方式可以借，銀行、融資公司、代書、當鋪、P2P平台等等，選項則有汽車貸款、機車貸款、手機貸款、信用貸款等，方式多，陷阱更多，找誰借比較安心？有什麼要注意的地方？一篇讓你成為小額借款達人。
疑問1：小額貸款有哪些管道？
小額借錢的管道多到一隻手數不完，這邊舉幾個最常見、也是大家最常用到的管道：
- 銀行信貸：每間銀行都可以申請信貸，根據方案的不同，額度從1-350萬不等，會審核個人的財務及信用狀況，比較不好過件。
- 代書貸款：說起來其實就是找代書借錢，你也不知道金主是誰，但很好借，幾乎沒有失敗的，利息很高小心還不出來。
- 當鋪：如果以高雄市就有250家當舖來說，全台灣應該有超過上千家當舖，只要有典當品就可以拿去換錢，但是利息一樣很高，還款期限通常也很短。
- P2P平台：新興的借款方式，採會員制，把借款簡化成投資人跟借款人兩種，一樣不知道金主是誰，萬一平台倒了也求助無門。
- 融資公司：貸款種類很多，汽機車、手機、房子、公司統編都可以貸款，審核比較鬆，因為公司大也比較有保障。
疑問2：小額借款推薦哪些選擇？
以想借錢的人的立場來說，當然希望不用擔保品，隨便借隨便有，但金主也不是笨蛋，這麼沒保障的事沒人會做，除了用盡各種辦法審核篩選，最有保障的還是有擔保品，你還不出來還可以拍賣減少一點損失。這邊附上一些小額貸款推薦貸款方式並附上額度與小額貸款利率以供選擇：
- 信用貸款：不用擔保品所以審核會很嚴格，銀行通常以聯徵中心的信用報告為主要依據，額度最高是薪水的22倍，利率是4%~20%不等。
- 手機貸款：只要能用的智慧型手機都可以，手機貸款額度3~5萬，利率一個月8%，審核快。
- 機車貸款：不論車齡有牌照的機車都可以，額度約在5~30萬之間，機車貸款利率則是13%~20%，適合短期周轉。
- 汽車貸款：不限車款車齡，有牌照就可以，額度10~350萬，利率是7%~14%，已可以作為中長期資金規劃。
疑問3：小額貸款申請就一定會過嗎？
不管哪一種貸款，都無法100%保證一定過件，因為對方也需考慮借你錢能不能拿回來，正式的貸款都要經過審核來決定貸款條件，說借就借的反而有問題，利率和手續費高到嚇死你。
疑問4：我可以辦小額貸款嗎？有沒有什麼門檻？
辦小額貸款只要年滿20歲，有收入就可以辦，如果要辦手機貸、機車貸、汽車貸，當然就要有對應的東西，因為很多人的工作不一定有銀行轉帳，只要有薪資條或是固定存錢進去的存摺也可以辦，如果有專業證照或信用卡正常繳款都能加分。
疑問5：辦小額貸款要保人嗎？家人會知道嗎？
不想讓親朋好友知道你貸款嗎？找銀行貸款，不管金額大小一定會告訴家人，融資公司或其他單位，只要你有事先說明就不會告知家人，而且辦貸款原則上不用保人，除非個人條件不佳，才會要求增加保證人，好讓金主放心借你錢。
疑問6：辦小額貸款的流程？
詢問→送資料申請→簽約→錢進戶頭
因為資料比較單純，所以審核也很快，前後只要一兩天就可以完成。
因為資料比較單純，所以審核也很快，前後只要一兩天就可以完成。
疑問7：小額貸款種類那麼多，我辦哪一種比較好？
- 先看你需要的資金需求是多少，名下有什麼財產可以用來借款，沒汽車也無法辦汽車貸款
- 擔保品都有的話，可以再檢視一下每個月的月付金，自己能否負擔得起
- 看還款年限，多久可以把這筆錢還完，一般來說，額度越小的還款期限也會越短
- 最重要的是，看借錢給你的人是誰，如果是銀行、大型融資公司就可以放心
每個人都會有臨時急用錢的時候，小額貸款可以在你缺錢時派上用場，而信用雖然看不見摸不著，卻是影響貸款最重要的原因，維持好信用，走到哪大家都會樂意借你錢。
原文出處：和樂融融｜貸款30萬以下都為小額貸款 ，解答七大疑問避開風險!
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*合作聲明與警語：
本文係由國泰世華銀行邀稿。
證券服務係由國泰世華銀行辦理共同行銷證券經紀開戶業務，定期定額(股)服務由國泰綜合證券提供。
剛出社會的時候，很常在各種 Podcast 或 YouTube 甚至是在朋友間聊天，都會聽到各種市場動態、理財話題，像是：聯準會降息或是近期哪些科
何謂代辦公司呢？顧名思義就是「代理您辦理貸款」，他們會教您如何準備資料，再代替您向銀行/融資公司/金主送件申貸，代辦公司好處是他們對於貸款的流程和要求條件比較清楚，也知道送哪間銀行比較容易過，代辦貸款成功機率真的比較高嗎?
為什麼代辦公司成功率好像比較高？
代辦貸款公司熟悉貸款業務，畢竟每天在碰，
歹年冬許多人沒了工作，或居家工作久了興起自行創業念頭，不管是哪一種，創業都需要一筆不小的資金，為鼓勵民眾創業，政府也推出許多創業貸款的相關方案，只不過成功率真的有那麼高嗎？究竟有什麼方案呢？企業好事貸幫你整理如下。
在這個萬物皆可貸的社會，只要有點價值的東西都可以做為抵押品來貸款，手機貸款是新興的貸款方式，主要用來做小額貸款，手機借款額度在3-10萬之間，不用真的抵押手機，也可以取得一筆小錢。
手機貸款(手機借款)有分兩種？
一般常說的手機貸款有分兩種，一個是「手機門號」，一個是「手機」，兩種都可以拿來貸款。
名下沒財產，想借錢也借不了多少，小額貸款的選擇好像也滿多的，透過這些管道借錢安全嗎？可以借到多少錢？本文幫你彙整市面上常見的小額貸款方式，也會一併列出優缺點，是否選擇，就看您自己的需求。除了代書貸款較不在意信用外，其他貸款方式信用都是非常重要的，畢竟貸款公司也不是做慈善，有借就要有還，再借才不難。
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在人生中，有可能會遇到臨時需要一筆資金週轉的時候，有可能需要繳帳單卡費、貨款週轉、或者是急需用錢等多種因素產生，如果真的很急，臨時又找不到人可以借款給您時，其實您可以考慮快速線上小額貸款推薦的新選擇！
現在借錢管道有很多，【2020年小額貸款推薦方法】最新5大民間快速借錢網站排行榜，就讓我們報你知!
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