團體醫療保險的保障範圍

2022/01/12閱讀時間約 4 分鐘

團體醫療保險是指以團體或公司名義購買的醫療保險，讓公司員工可以享受門診、住院、牙醫及手術等保障，看似與個人醫療保險的保障內容沒有太大不同，不過在細節上還是有所差別。

香港保險公司對於團體醫療保險的成員核保會較個人醫療保險來得寬鬆，如公司人數超過某定數目，香港保險公司更可接受投保時無需同事提供健康申報，但是為了控制風險，保險額相對沒有很高，每間公司為員工買的醫療保險的保障範圍都不同，普遍保障額在HK$100,000以內。

另外，個人醫療保險與團體醫療保險最大的不同是，市場上個人醫療保險大多屬於長期合約，條款上會提供保證續保的保障，而團體醫療保險屬於一般保險合約，每年香港保險公司都會視乎公司的理賠情況或公司人數等因素去決定保費及是否續約，相對較不穩陣。

團體醫療保險的局限

對於打工仔來說，不用花錢就可以享受基本的醫療保障，實是一大福利，尤其是門診服務是打工仔日常使用最多的醫療保障，藉此可以節省不少開支。

不過，團體醫療保險的特性，讓其難以成為個人提供全面的醫療保障，打工仔在購買個人醫療保險前，可先思考以下幾點。

公司醫保跟職位不跟人

不少人會認為有公司的團體醫療保障，就不需要再考慮購買一份個人的醫療保險，但是要知道團體醫療保險是提供在職員工的福利，如果退休或不再在此公司任職，那你的團體醫療保險保障就會隨之結束。

如你在公司醫保結束後，才考慮購買個人醫療保，核保時在團體醫療保險曾經理賠過的疾病，就有好大機會不受個人醫保保單所保障。

購買個人保險形成互保

對於普通打工仔，公司所購買的團體醫療保險普遍提供基本的門診及住院保障，足夠應付傷風感冒，及簡單的入院手術，一旦需要動大術，那保額就遠遠不夠，如再購買一份類似保障的個人醫療保險，顯然不合乎利益。

不過，可以考慮購買一些需墊底費的高額醫療保障，利用公司醫療保險的賠償來抵消自己支付的墊底費，又可以得到更大的醫療保額，做到互補不足的效果。

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