信用瑕疵可以貸款嗎？
更新於 2022/03/11閱讀時間約 6 分鐘
信用瑕疵可以貸款嗎？能夠維持信用當然是好事，如果已經信用不良，想申請貸款更要慎選貸款公司，其中股票上市公司因為資本雄厚，事業體和銀行相當，可以提供較優惠的貸款條件，是比較好的選擇。信用不良紀錄多久可以消除？聯徵中心對各項信用資料有不同的揭露期限。
信用瑕疵可以貸款嗎？
能夠維持信用當然是好事，如果已經信用不良，想申請貸款更要慎選貸款公司，因為信用評分不足找銀行貸款過件機率相當低，三種方法供您參考：
先找親友救急，再慢慢培養信用
和自己的親友借錢還牽涉到情感成分，關於還款方式、還款時間，建議還是要白紙黑字寫清楚。
找民間貸款，但一定要慎選
民間貸款的種類很多，大至股票上市公司，小至私人都可以稱作民間貸款，貸款條件落差也很大，其中股票上市公司因為資本雄厚，事業體和銀行相當，可以提供較優惠的貸款條件，是比較好的選擇。
代辦公司辦理，會比較容易過件嗎？
代辦公司送件的對象不只銀行，融資公司、民間個人金主都是有可能的，貸款條件是由核貸單位決定，且不管最後是否決定申辦，委託費、代辦費都是必要支出的費用，花了錢還是辦不好貸款。
信用瑕疵房貸會比信貸容易過嗎？
房貸
對銀行來說，信用評分不到600分，即使有房子做為抵押品，放款意願仍低，而融資公司（新鑫）以房屋的剩餘價值空間來評估，即使信用分數偏低也能成功貸款。
汽車貸款
目前融資公司的汽車貸款，最高成數可以做到220%，意思是價值50萬的車，最多可以貸到110萬，也不會看信用評分，是可以嘗試的選項。
機車貸款
最近兩年興起的貸款方式，只要有一台機車，機車借款最高可以借到35萬，辦理效率非常快，是沒房沒車的族群新的選擇。
信貸
民間信貸、代書貸款、小額信貸都是一樣的意思，如果想找民間公司申請小額信貸，一定要小心利率，非銀行的信貸利率通常都超過20%，手機借款雖然有「抵押品」，但因為其價值微乎其微，在業界通常也被歸類為信貸。
借錢之前一定要謹慎思考，自己是不是能夠負擔得起月付金？多久能還完？不要因為急用就落入陷阱。
信用不良紀錄多久可以消除？
聯徵中心對各項信用資料有不同的揭露期限：
- 逾期／催收／呆帳：自清償日起揭露3年。
- 退票：自退票日起揭露3年，辦妥清償註記日起揭露6個月。
- 破產宣告／清算裁定：自破產宣告日或裁定開始清算日起揭露10年。
- 更生：自更生方案履行完畢日起註記4年。
- 信用卡催收／呆帳：自清償日起揭露6個月；呆帳未清償者，自轉銷日起揭露5年。
- 信用卡強制停卡：未清償者，自停卡發生日起揭露7年；已清償者，自清償日起揭露6個月。
- 其他信用不良紀錄：自事實發生日起揭露5年。
- 警示帳戶：自通報日起揭露2年。
- 前置協商：自履約完成日起揭露1年。
- 個別協商：揭露至履約完成日止。
- 協商毀諾：自毀諾日起揭露3年。
如何判斷信用好不好？信用評分決定了一切
跟銀行往來，不管是申請信用卡還是貸款，銀行都會先看信用評分，分數區間在200-800分不等，銀行心目中的及格分數是600分，如果分數低於600分，第一關就會被打回票，就算提供房子申請房屋抵押貸款，過件的機會也不高，可以說信用評分是向銀行貸款的第一關，如果沒過，後面就不用繼續談了。
如何看自己的信用分數？
信用報告是由聯徵中心彙整產出，目前聯徵中心提供一般民眾，每人一年有一次免費的機會查詢自己的信用報告，第二次起要支付80-100元不等，以下五種方式都可以查詢自己的信用報告和信用分數：
- 個人電腦：可使用自然人憑證在聯徵中心官網上查看，或利用銀行、證券、保險業等金融機構核發的軟體金融憑證也可以。
- 手機：行動裝置下載「TW投資人行動網」APP，完成憑證申請即可查看。
- 郵局：攜帶雙證件至儲匯窗口辦理，每年度享有1次1份免查詢費。
- 郵寄：填寫表格後郵寄到聯徵中心。
- 聯徵中心：攜帶雙證件直接至聯徵中心櫃台申請（地址：100台北市中正區重慶南路一段2號16樓）。
信用評分（聯徵分數）如何計算？
聯徵中心會將上述資料以客觀、量化演算出受評對象的信用評分，以用來預測當事人未來一年能否履行還款義務的信用風險。而個人信用評分結果有三種：
- 「200至800分」之間：為實際評分，分數愈高代表信用品質愈好，除分數外，也會提供百分位區間。
- 「此次暫時無法評分」：近1年內僅有學貸者、受監護宣告者、信用資料不足、信用資料有爭議者，聯徵中心將暫不予以評分。
- 「200分」：為固定評分，指受評對象雖有信用不良紀錄，但仍有其他的正常信用交易紀錄，金融機構願意與其往來，聯徵中心就會給予固定分數，並非實際評分。
此次暫時無法評分是為什麼？
出現「此次暫時無法評分」可能有以下這幾種狀況：
- 沒有超過三個月以上的信用紀錄：就是沒辦過信用卡、沒辦過貸款，沒有跟銀行往來過，找不到你的任何信用紀錄，就是信用空白，俗稱小白，如果年紀超過30歲，就稱為老白。
- 債務協商中：信用報告會顯示正與銀行進行債務協商，就不會有信用評分。
- 有嚴重信用不良紀錄：如催收、呆帳、逾期、強制停卡、票信拒往等
- 對信用報告的內容有疑義正在訴訟中
- 受監護宣告
- 有前置協商、更生、清算等相關紀錄
- 只有學貸：其性質不算正式貸款，但不還還是會影響信用評分
信用評分固定200分是為什麼？
雖然有信用不良的紀錄，但還是有跟銀行正常往來的交易，所以信用報告會給200分的最低分，但其實跟「此次無法評分」或「0分」沒什麼兩樣，還是會被銀行歸類在信用不良這一區。
要怎麼提升信用評分？
信用評分扣分很快，恢復卻很慢，就好比考試，幾天沒看書分數立刻退步，想進步要花雙倍的時間，想讓信用評分上升，建議以下三種方式：
- 貸款和信用卡債維持正常繳款
- 負債持續減少不要再增加，近一年內不要再增貸
- 先和親友借一筆錢把銀行債務還掉
不管使用哪一種方式，信用評分要回升都需要一定的時間，大約3-6個月才能看到改變，所以一定要有耐心等待。
本文引用來自：信用瑕疵可以貸款嗎？信用不良紀錄多久可以消除？
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*合作聲明與警語：
本文係由國泰世華銀行邀稿。
證券服務係由國泰世華銀行辦理共同行銷證券經紀開戶業務，定期定額(股)服務由國泰綜合證券提供。
剛出社會的時候，很常在各種 Podcast 或 YouTube 甚至是在朋友間聊天，都會聽到各種市場動態、理財話題，像是：聯準會降息或是近期哪些科
信用小白是指，從來沒有申辦過信用卡、沒有辦過銀行貸款，也就是未曾與銀行有往來紀錄，聯徵紀錄查詢不到任何的資料，這樣條件的人想要跟銀行貸款，基於風險原則被銀行婉拒貸款的機率非常大，信用空白的人該如何貸款呢？本文提供給你信用小白成功貸款的3個秘訣。
你是否曾遇過這樣的情況：貸款遲繳、信用卡遲繳、習慣性預借現金、信用卡一直在繳最低應繳金額等等，臨時需要一筆錢週轉，因為信用報告被判定信用瑕疵或信用不良，向銀行申請貸款遭婉拒？別擔心，就算是信用瑕疵或不良的情況，其實都還有補救的辦法，只要照著以下的方法去做，還是有機會向銀行申請貸款。
繳款紀錄不佳
被銀行婉拒貸款的時候，我還有其他方式借錢嗎？答案是：有的。只要照著以下的方法去做，能讓你知道怎麼查詢自己的信用報告紀錄；瞭解為什麼信用分數低落的原因；以及如何將你的信用分數提升，進而逐步解決自己資金週轉的需求。
1.信用不好的原因與評比標準
(1)信用不好的原因
信用卡費或貸款遲繳
聯徵次數過多
信用不良、信用瑕疵還能辦貸款嗎？答案是：可以的。別擔心，跟著我們以下的說明，一步一步慢慢做，讓你掌握迅速恢復信用分數的分法；以及知道如何查詢自己的信用分數，讓你瞭解自己為什麼信用分數低落，而遭到銀行婉拒貸款申請。使有信用不良、信用瑕疵困擾的民眾，也可以申請貸款。
(1)信用瑕疵
(1)信用卡循還
信用貸款可以說是銀行貸款中，較入門的資金取得方式，因為申辦信貸不需提供擔保品（如房子、車子），是大多數人有資金需求時的第一選擇。但也正是因為沒有擔保品，銀行審核也就相對嚴格，想申辦銀行信貸，你一定要知道這些核貸關鍵。
1.信貸是什麼？每家銀行都有嗎？
2.想辦信貸有什麼條件？要準備什麼資料？
想跟銀行貸款，良好信用與穩定收入是必要條件，但是你知道哪些事會讓你信用有瑕疵、信用不良、甚至信用破產？如果發現自己信用不好，該怎麼辦？真的沒辦法貸款嗎？本文提供你3種改善信用、以及成功申貸的方法。
1. 信用不好會有什麼影響？
2. 信用不良與信用瑕疵、信用破產的差別
(1) 造成信用瑕疵的原因
抱歉來這裡打擾大家，但小弟只是來此聲明，因為我實在求訴無門：
小弟於109年9月5號在寶島鐘錶名店（台中分公司）詢問勞力士Oyster Perpetual這款剛發佈的手錶，由於這款手錶還未上市，沒有現貨！寶島鐘錶公司銷售門市便推薦要我先交付定金，說可以優先拿到貨，並承諾會每個月最少交付一支手錶，我當
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小弟於109年9月5號在寶島鐘錶名店（台中分公司）詢問勞力士Oyster Perpetual這款剛發佈的手錶，由於這款手錶還未上市，沒有現貨！寶島鐘錶公司銷售門市便推薦要我先交付定金，說可以優先拿到貨，並承諾會每個月最少交付一支手錶，我當
信用貸款是什麼
信用貸款簡稱信貸，是以自身信用做擔保向銀行申請借款的貸款方式，不同於汽車貸款、房屋貸款必須具備實質抵押品，因此對放款單位(銀行)來說，要承受的風險比較大，所以審核的嚴謹度無論是在聯徵紀錄、薪資條件及財務狀況，都會有比較高的要求。
信用貸款好嗎? 信用貸款5大優點
市面貸款商品如此
新冠肺炎對台灣造成巨大影響，各行各業皆在苦撐，政府推出紓困4.0方案，希望能讓需要幫助的人及時紓困，但總是無法兼顧到所有人能不能申請紓困貸款，天助還須自助，想緩解資金壓力，找到對的人很重要。
Q.沒有勞保可以申請紓困 4.0 嗎？
A.可以，依政府規定，沒有參加勞保的人，可提出工作收入證明作為佐證
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