房屋貸款可以貸多高？分析造成房貸成數不足原因
更新於 2022/05/16閱讀時間約 2 分鐘
好不容易存夠一筆錢準備買房置產，但是為什麼銀行給我的房貸成數這麼低？房貸額度到底是怎麼計算的？一篇搞懂8個影響房屋貸款成數的原因。
1. 房屋貸款成數是怎麼計算的？
(1) 房貸成數是什麼？
房貸成數就是銀行核給你的貸款額度，占你的房屋價值比率。
(2) 房屋貸款可以貸多少？
目前大多數銀行的貸款成數最多就是8成左右，另根據聯徵中心統計，2021年第1季購屋貸款的核貸成數中位數為7成8。
2. 房屋貸款成數不足的原因？
行核貸房貸成數的評估重點分成這兩大類：物件的條件 和 貸款人的條件。
(1) 銀行鑑估值與實際成交價差距太大
什麼是銀行鑑估值與成交價差太大？意思就是你的房子可能買貴了。
(2) 不同類型的房子會影響貸款成數嗎？
會的。因為銀行需要考量房子未來的轉手性和抗跌性，因此不同類型的房屋，例如：預售屋、新成屋和中古屋的貸款成數當然也不一樣，有的甚至是連貸款都貸不過的...點擊看更多
(3) 屋齡會影響貸款成數嗎？
通常不太會有影響。比起屋齡，房屋的所在區域、坪數、類型對房貸成數的影響比較大。
(4) 房子的所在區域會影響貸款成數嗎？
會的。基本上只有六都（臺北市、新北市、桃園市、臺中市、臺南市、高雄市）和新竹縣市的貸款成數較高。
(5) 收入高低會影響貸款成數嗎？
會的，而且非常重要。你的房貸額度是多、是少，其實取決於你的收支比（負債比）
(6) 工作性質會影響貸款成數嗎？
會的。就算收入很高，如果工作收入不固定，例如自營商、攤販、接案工作者、SOHO族、業務人員、遊戲實況主等等，又或者是收入領現金的族群，別說是要拿到較高的貸款成數了，可能連審核都不會過。
(7) 信用評分會影響貸款成數嗎？
會的。當你跟銀行申請房屋貸款時，銀行就會向聯徵中心調閱你的個人信用報告，確認你過去有沒有債信不良的紀錄，信用評分600分以上，才算是信用正常，也比較有機會取得較好的房貸額度和房貸利率。
(8) 央行打房會影響貸款成數嗎？
不一定。為了落實政府「健全房地產市場方案」政策，央行自2020年底已4度祭出房市信用管制措施，其中針對自然人（也就是一般民眾）購屋貸款的貸款成數規範為：
- 全國第3戶（含）以上購置住宅貸款，最高貸款成數為4成，且無寬限期。
- 全國購置高價住宅貸款，最高貸款成數為...點擊看更多
3. 房屋貸款成數不足怎麼辦？可以解約嗎？
如果你在簽約後，遇到銀行核貸成數不如預期，自備款又準備不足而被迫違約，那麼你原先支付的訂金也會被沒收。
因此，建議你可以在買賣契約上...點擊看更多
※建議附註條件要寫清楚，如果只寫「貸款不足O成，買賣合約自動解除。」賣家可能會以信用貸款和汽車貸款也都是「貸款」為由而不認帳喔！
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*合作聲明與警語：
本文係由國泰世華銀行邀稿。
證券服務係由國泰世華銀行辦理共同行銷證券經紀開戶業務，定期定額(股)服務由國泰綜合證券提供。
剛出社會的時候，很常在各種 Podcast 或 YouTube 甚至是在朋友間聊天，都會聽到各種市場動態、理財話題，像是：聯準會降息或是近期哪些科
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