首購小白的購屋經驗分享

｜我的購物需求與預算資金如下：

購屋需求：屋齡10年內的電梯大樓（具環保室、健身房、24小時保全），兩房一廳一衛，有明火的小廚房，不求高樓層但也不能過低。

購屋資金：預估成交價為400-450萬（希望能核貸80%，自付20%，頭期款向父母借的）。

-對於預算抓得較剛好的人而言，先鑑價確認銀行房屋價值，以及銀行願意貸多少金額，以免成交後有付不出錢的窘境。

人生第一間房是與當時租屋處同建商＋同格局，只是各空間大小有落差，大多條件都頗雷同，所以走進去瞄了10分鐘感覺還行，就決定請房仲協助送銀行鑑價。需提供一些資料供銀行鑑價，除了代書會協助準備房子相關資料之外，我提供自身個資、自備金額與任職資訊，以及希望核貸金額（成交金額80%）。

-銀行貸款成數是與“銀行鑑價”有關，與雙方成交價無關！

-下斡旋表示有意願購買，斡旋金表示自身誠意。

-下斡旋時，需確認斡旋單內容，確定若斡旋不成功會退還斡旋金（斡旋金非額外支出，若成交會含在自付款內）。

送出鑑價申請大約3天左右，房仲提供的2間銀行的鑑價都相同，且依我提供的資料是能核貸到鑑價的八成（前提是自己提供的資料是無誤的），表示該房屋的價值在兩間銀行眼中是相同的。當時屋主開價比鑑價高出近50萬元，原先想先以比鑑價再低個20-30萬的金額開始斡旋，但房仲建議直接以鑑價金額談（等於我直接開出我自己的底價了），因房仲清楚該賣家的性格，所以我選擇相信房仲並支付斡旋金5萬，結果以成交價＝銀行鑑價成交！

-斡旋成功後，屋主仍有反悔的可能喔～

-斡旋後簽約需再支付簽約金。

確認斡旋成功的當天下午，房仲火速約好雙方到現場簽約，我抵達現場即耳聞賣家想反悔，因為覺得可以賣更好的價格，最後房仲自砍成交服務費來說服他，現場再支付5萬簽約金（可能會隨成交價有不同也說不定）。簽約現場除了買賣雙方，還有雙方房仲與代書，代書會確認雙方的相關資料，當天我就拿到房屋相關文件，並拿到代書提供的履保專戶帳號與付款時程，因我有貸款需求，所以代書也列出需要我準備的相關資料（含存款相關明細、在職相關證明等），方便代書協助送貸款申請。

-履保專戶為第三方帳戶，公開透明，能確保買賣雙方的安全（履保費＝成交費的萬分之3）。

-頭期款的匯款期程務必準時喔！

-銀行核貸也會直接匯入履保專戶（每筆匯入的款項，雙方都會收到簡訊通知）

代書提供給我的匯款期程分兩期，每期各匯成交價10%，第一期支付的金額內，包含當時支付的斡旋金與簽約金（這兩筆代書協助匯入履保專戶內）; 第二期支付的金額除了成交價10%之外，另包含仲介費2％、代書費、實價登錄等相關費用（代書會預抓金額，多退少補）。

銀行部分我覺得請代書找較熟識的窗口較能拿到期望的核貸金額，同間銀行但不同分行，能核貸成數可能不同（身旁友人為了省代書費，自己跑了好幾家銀行，最後是有透過朋友認識的窗口才拿到期望的核貸額度）。此外，也要請代書協助預約時間，至核貸銀行開戶並支付相關費用（含開辦費、火險費、地震險費），在陸續支付這些款項時，深深覺得自備款真的要足夠才行，因為簽約後就是荷包大失血的開始，若自備款不足，付不出來也等於買不到房啊！

（當初在看新成屋時，遇到代銷說可以協助申請房貸+信貸，總共能貸到9成，遇到這種的真的可以直接走出來不買了。實際在銀行核貸前，頭期款得支付完成，且無法在那期間申請信貸，因為信貸會影響實際核貸金額。）

-房貸人生已開始！

在收到銀行將貸款金額匯入履保專戶的簡訊後，表示開啟房貸人生！當初去核貸銀行開戶並填寫貸款文件時，行員會說明貸款利率與每月支付的本金與利息金額，也能選擇每月房貸扣款日，有相關問題都能直接詢問行員（我的貸款銀行是台灣銀行，當時的貸款利息為首購的固定利率1.3%）。

我自己的購屋與交屋時程約莫1.5-2個月，當時是2021年底，聽說不少人在那時期購屋，所以我的時程有被拉得比較久一些，每個人遇到的狀況真的不盡相同啊！不過，買房真的是需要不少人的協助，雖然在看房時期頗為不順，但後續購屋到交屋的過程整體是順利的，衷心感謝當中願意借我頭期款的父母、協助協商的房仲、處理購屋事宜的代書與銀行窗口。

雖然買房後承接了原有房子的租約，購買後無法立刻入住，且同年底管理費也調漲，今年入住前還被升息，當時還真無法感受到買房的喜悅，只覺得房貸人生有點累，不過實際入住後，光想到不用再帶著貓孩們崩潰搬家或擔心被漲租就很心滿意足了：）

希望正在買房路上或正朝買房前進的你，都能買到屬意的房喔～