審視自我資金策略
最近拜槓桿哥 (IG@stockrookie878) 之賜，進入了由大俠武林 (IG@raistoliu) 創辦的理財創作者群組。
裡頭臥虎藏龍，大家不吝分享自己的社群經營經驗，也會分享財商。
雖然我在裡面頗低調、但該看到的重點還是會看到的。
其中大俠說到的一句話，猶如醍醐灌頂。
「閒錢投資，其實也是在講，經過數年的累積，財商越來越提升，能操作的資金水池就會變大。」
「而只要財商認知變高，自然而然，也能把借來的資金，變成『閒錢』。」
這句話讓我思考良久，也讓我重新審視自己的資金策略。
還房貸的這一年來，我似乎真的「太過保守」。
只要有大筆的閒錢，我幾乎都會拿去還房貸本金；尤其今年適逢升息循環，更是讓我急著還房貸本金，以降低每月償還房貸本利和的壓力。
這樣一直還錢、被錢追著跑的日子，就這樣過了一年。
雖說本業穩定，不太擔心還不出貸款，但卻也明白，這中間有很大的問題。
也就是：我好不容易買了一間房，本該是擴大資產，卻因為我的過於保守，讓我的現金流捉襟見肘，進而影響我投資的效率。
我本業的實拿收入是每月65K，每月需繳房貸本利和為24K，房租收入為每月10K，每月拿出10K定期定額00878，剩餘的薪水省省地用，最後到月底的閒錢還買不起一張00878。
明明知道房貸利率是全市場最低的貸款利率(1.X%)，也明明知道把大筆閒錢丟入配息穩定的標的，只要殖利率大於4%，就可以不用急著還款。
但看著那精美的本利和(未開始提前償還本金之前，我每月需繳交28K本利和)，還是壓得我不敢輕舉妄動。
無論如何，把能還的都還一還，先把本利和壓下來再說。
於是這一年，我提前還回去200多萬元的本金，每月的本利和卻因為升息循環，從原本的28K，僅僅降到24K而已。
能拿出來還的都拿出來了，生活緊急預備金的水位也從原本充裕的5X萬元，降到最後極限2X萬元。
就是因為發現這樣還錢達到的效益並不高，所以才興起了「借貸套利」的想法。
我在想或許也是因為這一年來，財商不知不覺也提高了吧？！
不然我的家庭教育，都是以「無負債」為目標的。
而這也是為何前陣子的我關注起「股票質押」的主要原因——拿自己現有股票資產作擔保品，借出一定比例的金額來活用，且可以只還利息。
就是因為只需還利息，所以才吸引了我的目光——在每月已有一筆本利和需繳還的情況下，我只考慮僅需還息的借貸方法，因此信貸被我屏除在外。
無奈因為我目前投注在股票的只有70萬元左右，能質押出來的金額有限(考量風險，大約只能貸出24萬元左右，維持率才會比較安全)，最後思考過後，決定等擴大股票資產後，再來考慮股票質押。
就這樣經過了快一個月，就在昨天，有讀者向我提起了理財型房貸。
理財型房貸的概念跟股票質押很像，一樣是拿資產(房子)作擔保品，然後把已經投入在內的本金再借出來，利率會比一般房貸高一點，但卻可以只付利息。
不得不說，這真的挺吸引我的。
還有很好笑的一點是，買房前我就聽過理財型房貸，買房後卻忘了它XDD
那關於理財型房貸，受限於文章篇幅，之後我再來開一篇介紹好了。
#艾比投資筆記 #理財型房貸 #審視自我資金策略 #股票質押
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