台幣保單保全資產的種類
投資理財內容聲明
- 文內如有投資理財相關經驗、知識、資訊等內容，皆為創作者個人分享行為。
- 有價證券、指數與衍生性商品之數據資料，僅供輔助說明之用，不代表創作者投資決策之推介及建議。
- 閱讀同時，請審慎思考自身條件及自我決策，並應有為決策負責之事前認知。
- 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份，養成獨立思考的能力、判斷、行動，成就最適合您的投資理財模式。
保單商品這麼多，總是看到眼花撩亂，又該如何選擇呢？想要用保單保全資產的商品確實很多種，哪些比較適合自己呢？
台幣商品主要分以下三類型：
一、利率變動型終身壽險
期滿時會以保全的資產，以『基本保險金額』對應保單價值準備金與『累計增加保險金額』對應之保單價值準備金加總之值。
雖然看不到保全資產的多寡，但資產確實是會慢慢像雪球一樣，越滾越大，最後保全資產會比當初放的本金多。
簡單來說，就是持有期間不領回保全的資產，這些保單價值準備金即會增加。
增額方式又分3種：
1. 以繳清保險方式增加保險金額：保單年度末屆滿時，以保單年度之增值回饋分享金為躉繳純保險費，計算下一年度保單年度起生效之增額繳清保險金額；簡單來說就是，每年的保險金額會隨投保時間而增加。
2. 儲存生息：保單年度末屆滿時，增值回饋分享金將按各保單期初當月之宣告利率，以年複利方式儲存生息，至要保人請求給付；簡單來說就是增加保單價值準備金，而不是額外再購買保額。
3. 現金給付：保單年度末屆滿時，於每一保單週年日之相當日，保險公司依契約約定主動以現金給付增值回饋分享金予要保人。
二、生存保險金型
保小編建議是一筆較大的保全資產；有效期間內，每一保單週年日仍生存時，本公司自第一保單週年日（含）起，於每一保單週年日給付『生存保險金』至被保險人之保險年齡達100歲之保單週年日止。
『生存保險金』=（基本保險金額＋累計增加保險金額）＊比例所得數額。
意思也就是，保全資產在保單裡，保單週年日時，保險公司就會給付生存保險金給自己，較會覺得資產有回來自己身上，較有真實感。
但當想將資產全部提領出來時，領回的資產可能會與當初放入的資產差不多，因為每年保單週年日有固定將生存保險金給自己了。
三、年金型
年金給付開始日時，本公司以當時之年金保單價值準備金，為一次給付年金金額。
如為分期給付年金者，應再依據當時的預定利率及年金生命表計算每期給付年金金額。
亦為繳費期滿後，每年領固定的資產，領到到身故為止，這個概念和老人年金、勞退年金相似。
寫了滿滿的敘述，我相信大家應該還是一個頭兩個大，單字都看得懂，當湊在一起時，就變得有看沒有懂。
保小編會建議先思考自己是否適合用保單保全資產，保單中有閉鎖期你能承受嗎？保單沒有投資效益你能接受嗎？或許從一開始，您就不適合用保單保全資產，歡迎參考上篇把資產保全在保單中，沒有你想像的這麼簡單
但如果自己適合將資產分散風險保全資產，而保單也是自己想要規劃的一部分，再來思考保全資產的用途後，較能找出適合自己保全資產的商品。
＊保小編小小提醒保全資產保單解約，增值金部分會列為其他所得。
如果有相關問題想諮詢保小編，也歡迎上臉書搜尋『保晴天粉專』私訊保小編唷！！
為什麼會看到廣告
留言0
查看全部