台幣保單保全資產的種類

更新於 2023/01/19閱讀時間約 2 分鐘
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  保單商品這麼多,總是看到眼花撩亂,又該如何選擇呢?想要用保單保全資產的商品確實很多種,哪些比較適合自己呢?
  台幣商品主要分以下三類型:
  一、利率變動型終身壽險
  期滿時會以保全的資產,以『基本保險金額』對應保單價值準備金與『累計增加保險金額』對應之保單價值準備金加總之值。
  雖然看不到保全資產的多寡,但資產確實是會慢慢像雪球一樣,越滾越大,最後保全資產會比當初放的本金多。
  簡單來說,就是持有期間不領回保全的資產,這些保單價值準備金即會增加。
  增額方式又分3種:
  1. 以繳清保險方式增加保險金額:保單年度末屆滿時,以保單年度之增值回饋分享金為躉繳純保險費,計算下一年度保單年度起生效之增額繳清保險金額;簡單來說就是,每年的保險金額會隨投保時間而增加。
  2. 儲存生息:保單年度末屆滿時,增值回饋分享金將按各保單期初當月之宣告利率,以年複利方式儲存生息,至要保人請求給付;簡單來說就是增加保單價值準備金,而不是額外再購買保額。
  3. 現金給付:保單年度末屆滿時,於每一保單週年日之相當日,保險公司依契約約定主動以現金給付增值回饋分享金予要保人。
利率變動型
  二、生存保險金型
  保小編建議是一筆較大的保全資產;有效期間內,每一保單週年日仍生存時,本公司自第一保單週年日(含)起,於每一保單週年日給付『生存保險金』至被保險人之保險年齡達100歲之保單週年日止。
  『生存保險金』=(基本保險金額+累計增加保險金額)*比例所得數額。
  意思也就是,保全資產在保單裡,保單週年日時,保險公司就會給付生存保險金給自己,較會覺得資產有回來自己身上,較有真實感。
  但當想將資產全部提領出來時,領回的資產可能會與當初放入的資產差不多,因為每年保單週年日有固定將生存保險金給自己了。
生存保險金型
  三、年金型
  年金給付開始日時,本公司以當時之年金保單價值準備金,為一次給付年金金額。
  如為分期給付年金者,應再依據當時的預定利率及年金生命表計算每期給付年金金額。
  亦為繳費期滿後,每年領固定的資產,領到到身故為止,這個概念和老人年金、勞退年金相似。
年金型
  寫了滿滿的敘述,我相信大家應該還是一個頭兩個大,單字都看得懂,當湊在一起時,就變得有看沒有懂。
  保小編會建議先思考自己是否適合用保單保全資產,保單中有閉鎖期你能承受嗎?保單沒有投資效益你能接受嗎?或許從一開始,您就不適合用保單保全資產,歡迎參考上篇把資產保全在保單中,沒有你想像的這麼簡單
  但如果自己適合將資產分散風險保全資產,而保單也是自己想要規劃的一部分,再來思考保全資產的用途後,較能找出適合自己保全資產的商品。
  *保小編小小提醒保全資產保單解約,增值金部分會列為其他所得。
  如果有相關問題想諮詢保小編,也歡迎上臉書搜尋『保晴天粉專』私訊保小編唷!!
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為什麼明明就是買一樣的保險商品,卻會有不一樣的結果,到底哪邊出了問題?這下就要來細細品嚐,核保或健康告知在買保險時,應該注意的小細節。
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*合作聲明與警語: 本文係由國泰世華銀行邀稿。 證券服務係由國泰世華銀行辦理共同行銷證券經紀開戶業務,定期定額(股)服務由國泰綜合證券提供。   剛出社會的時候,很常在各種 Podcast 或 YouTube 甚至是在朋友間聊天,都會聽到各種市場動態、理財話題,像是:聯準會降息或是近期哪些科
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