如何挑選基金,增加被動收入！
更新於 2023/04/01閱讀時間約 6 分鐘
投資理財內容聲明
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很多人對基金並不是很了解,再加上ETF的誕生,會認為追蹤指數的ETF,管理費比較少,為何還要把錢給基金經理人賺呢？
其實,當初我也有一樣的困惑,直到有個親戚把1000萬投入,月領息約6萬,讓我覺得這似乎蠻符合我的期待,於是,開始研究到底是買了哪一類的基金.
基金種類繁多,我介紹幾種類別,股票型基金,債券型基金,平衡型基金.前面兩種顧名思義就不多做解釋,最後一種平衡型基金,他是一種混合部分股票,部分債券的一種基金,至於比例也不一定,可以看其公開說明書或相關提供的文件.
我們就實際挑幾檔市面上熱賣的基金,並以個人投資的經驗,來說看看他的優缺點.
(1)聯博-【聯博全球非投資等級債券基金AA(穩定月配)級別美元】 (基金之配息來源可能為本金),此為前收手續費.以下連結,為moneydj網站,有相關的資料.
《合適價》
淨值<8.26 (年息＝0.0685*12=0.822) 殖利率約=9.95%
優點: 配息高,以目前淨值約8.05購買,未來平均配息可以維持在10%左右,且漲跌幅穩定.
缺點: 名稱由高收益債改成非投資等級債,亦受到誤解,其實,CCC級只佔約10%左右,比很多基金都低得多,且操作的團隊有多年的經驗,應沒有問題.
(2)安聯: 【安聯收益成長基金-AMg7月收總收益類股(美元)】,此為前收手續費.以下連結,為moneydj網站,有相關的資料.
《合適價》
淨值<8.34(年息＝0.076*12=0.912) 殖利率約=10.93%
優點: 配息高,以目前購買8.29,未來平均配息可以維持在11%左右,為平衡型基金,因為股票,投資債,非投資債各1/3,形成穩固的組合,在各類狀況下,較不會受太大影響,這也是他的強項之一.目前的點位低,一但進入牛市後,利息高且淨值提升,整體報酬應是不錯.
缺點: 相對漲跌幅也略大,但相信這是熊市造成的負面效應,還有就是持股較集中在美國市場.
(3)高盛: 【高盛新興市場債券基金X股美元(月配息)】,此為前收手續費.以下連結,為moneydj網站,有相關的資料.
《合適價》
淨值 <52 (年息＝0.68*12=8.16) 殖利率約=15.7%
優點:配息是所有最高的.
缺點:要注意的是,由於配息高,在熊市期間,下跌幅度也是最大的,等於是用很多本金來支援利息,所以,發息越多的基金,在熊市期間,非常吃虧.但是,只要股市轉好,獲利可以跟得上,淨值穩定下來沒跌反升,那也是有利可圖的,但這支基金挑的買點很重要,否則可能會虧損.他的主要市場是新興市場,可以達到分散市場的目的.也許可以分散美國市場的風險.
(4)翰亞:【M＆G入息基金A(美元避險月配)F】
《合適價》
淨值<83.5 (年息＝0.6259*12=7.5108) 殖利率約=9%
優點:本來配息很高,但近幾年熊市,造成淨值下跌,前不久基金公司宣布,配息鎖定在9%,好處應該是淨值不會跌太多,而可以一直領到9%的息,整體報酬率並不一定較其他更高股息的差,也可以跟安聯來搭配.
主要的特色是他的持股方向,美國僅佔14.5%,作較全球化佈局,股票站36.6%,目前現金較多,其他政府公債也很平均,非等級債中ccc加上未評級約4%.風險相對低.這支基金也得過獎,算是績效很優良的基金.
缺點:這家公司前執行長,有做過一些圖利的事,這其實會嚴重打擊投資者的信心,畢竟是管理高層.這某種程度上,也讓我不敢投資很多這支基金.
(5)摩根：【摩根基金-JPM多重收益(美元對沖)-A股(穩定月配)】 (本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金)
《合適價》
淨值<79(年息＝0.668*12=8.016) 殖利率約=10.15
優點:這支也是平衡型基金,市場佈局本支基金美國佔比不少,較M&G入息基金來的多,可以跟安聯來搭配.
缺點:非投資等級債中,CCC級及未評級較其他基金高上許多,這部分是否在景氣不佳時,會造成影響,不得而知.
我對這幾支做了一個統計,股息與淨值的漲跌幅的關係表.
我是以2022這個年度為依據,看每支基金淨值的【漲跌幅=最低點/最高點】,從表格中可以看出,股息發得越多的,跌幅就越深,這在熊市期間免不了,因為當大家績效差不多,也都是月配息之下,你配越多,淨值就跌越多,不一定是績效就輸人家.這在進入牛市後,也許整體會不同,到時可以再來算看看.
【總結】
幾個大家持有量較高的基金,持有時間拉長,獲得的不會差太多,跟買入的成本,還有進場的時間,其實也有很大的關係
比例來說,目前預計安聯佔2/3,其他4種加總佔1/3,我是退休族,以股息為主,投資報酬率會兼具報酬及股息並重,而不是單單考慮報酬.否則一個金融海嘯來,累積型的一下子吃了龜苓膏,報酬再高又有何用呢？
避險的部分,分兩個方向,因為很多基金仍以美國市場為主,我規劃了聯博為全球型及高盛為新興市場,來平衡整體基金太過於集中美國市場的問題.但過去的經驗,美國市場仍主導盛衰,所以,比例上目前的分配僅做風險分散.未來若美國主導地位式微,再漸做調整.
另外,除基金外配置了一定量的台股高股息ETF,利用基金產生的息,固定餵養這些ETF,這部分未來也希望跟基金相當的規模.
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