從今年年初以來，台灣股市就一路北上，很多人都說，準備了資金，卻沒有適合的地點上車。於是，看到很多人下手00939,00940等新募集的ETF。
我並沒有認為投入這些新的ETF是錯誤的選擇，他們的選股邏輯不錯，而發行的投信，都是相當有經驗的團隊，長期來看是有機會的，但短期不利因素不少，所以，如果大筆資金投入，會有較長的等待時間，對於新手而言，如果跌太多又適逢空窗期，沒股利收的情況下，很容易握不住！
那除了這些新發行的ETF或者一些獲利不錯，但價格很高的ETF外，難道就沒有其他選擇了嗎？我在今年2月11日粉專中(泰北哥聊財經)的一篇文有介紹過的一檔基金，“聯博美國成長入息基金-AI類型(新台幣)”，算是很早就提供了，只是不知有多少人認真研究過，並有投入。我來公佈一下，如果那個時間點投入，現在績效如何？現在來把單筆投入的次數及每次的金額show出來給大家參考。(一些看好的基金，我常會單筆出手，如果還不熟基金的朋友，用定期會較好)。
這檔基金是月配息，年殖利率約7~8%間，是美國市場，所以，跟債券一樣，是可以合法節稅的，這是根據鉅亨網客戶說的，股票標的在國外，稱為海外基金，仍是可以節稅的。我投資這一支，他是股票型基金，市場在美國，從績效來看，符合我們之前，提的一些規則，我投入的第一筆是2024/1/22 ，最後一筆是2024/3/27，因為最後的淨值還沒出來，我們看他顯示的不含息報酬率是7.6%，含息的報酬率是8.4%，以2個月多一點來看，這個績效是很不錯了。
如果投國內目前較強的幾支ETF，報酬率如何？
＊00919 以大約日期1月底，以當時市價22.3元計，目前以25.51元計，不含息約14.4%左右。
＊00878以大約日期1月底，以當時市價21.64元計，目前以22.55元計，不含息約4.2%左右。
那債券ETF呢？
＊00937B約日期1月底，以當時市價15.75元計，目前是15.9元，不含息約1%不到。
＊00720B日期1月底，以當時市價35.29元計，目前是35.61元，不含息也是約1%不到。00937B因為人氣比較旺，溢價較多，如果當人潮散去，息發得多，未來有可能淨值維持低檔。
所以，這兩檔看起來差不會太多。
結論：
1.某些台股ETF的確漲幅很大，例如：00919等，還有很多支也都不錯，像00929，00915，00918等，我就不一一列出。00878因為漲不多，所以，跌也不多。
2.以列出的這支聯博美國入息基金為例，他的報酬率也算是相當不錯，未來仍有持續成長的空間，也許當你在台股選不出標的投資時，不是只能為了避險，把資金都放債券。
從債券的收益來看，大概就是收息而已，也許很多人覺得5~6%的息不錯，其實，也的確不錯，只是債券ETF並不見得永遠可以保持這個利率，而價差也不確定何時會來。有一種可能，假設微降息，價差是有，萬一只有3~5%，但息卻減少了，這時想賣又不甘心，不賣每月的息又變少，也不是沒這種可能。
所以，債券建議以避險及保本為主要目的，他不是主要的核心，當然如果你年紀很大，資產很多，以保本為主，那就要多放一些了！在資本利得及股息的差距下，也許基金也是可以配置的選項，而不是股票之外，只能是債券。
假設股息每年多2%，資本利得又多個10%以上時(像去年或今年都有機會)，資產的成長速度就會跟別人有很大的差距，複利效益加上去，當然貧富差距會拉大！有時候資產配置對不對，直接影響財富自由的時間。債券可以配置，但需適量即可！
當然也看年紀，如果你年紀輕輕，配個一半資產在債券，錯過了多頭行情，可能要多存好幾年，才能財富自由。
PS: 投資需自行做功課，分享僅供參考，仍須自負成敗。若有興趣下次再分享其他一些基金，如平衡型及債券型的差異。
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