ALL IN ETF 十年賺一倍？
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當一個投資策略變成信仰，已經不是投資而是賭博
前兩日朋友詢問，他持有一間取得成本很便宜，帳面獲利已經高達數百萬的不動產，而且以當地行情計算，如果出租每個月還會給他帶來正向的現金流量，現在因為買了新成屋，手頭現金流不足，想要賣掉舊的房屋，獲利全數投入ETF，因為他認為ETF放十年可以賺一倍，房地產可能賺不到。
筆者對於朋友的決策是持反對的立場，因為他的舊有房屋總價極低，屋齡新，又是市場主流需求格局，附近大型建設、明星廠商即將進駐，可能有數年的大好行情，加上他的投資全以股票為主，因此保留一個房地產金雞母放在身邊，筆者認為是一個比較健康的資產配置。
資產配置，不是只有ETF
但朋友想選擇的資產配置是ETF的資產配置，透過不同ETF的組合，打造出兼顧成長與固定現金流入的ETF組合，這樣的想法並沒有不好，一般來說，ETF是很容易入門的投資商品，在資金不足的情況下，又想做資產配置，的確是可以從ETF的配置開始。
然而ETF始終是與股票市場高度連結的產品，有著股票市場的高波動特性，只是透過一籃子的搭配，盡可能地去減少波動及單一股票的風險。而真正富裕階層的資產配置其實更為多元，除了股票，還有實體事業、房地產、貴金屬、藝術品、債券...等，甚至能配置不同國家、不同領域，因此任何市場風險，都很難真正擊倒達富裕階層的頂端。
這位朋友因為房子買得早，能以優惠價格買到一般人望而生嘆的房屋，已經站在資產配置的有利位置，接下來的累積資金就持續投入ETF，長期下來，更容易立於不敗之地。
ETF的投資假設：十年賺一倍
再者他想賣房投入ETF的一個重要假設，就是ETF十年可以賺一倍，這個信念奠基於ETF門派所倡導的長期投資不敗的過往績效。
然而細看整個ETF的成長軌跡，想要十年獲利一倍以上，仍有許多的前提假設，買賣的時間點也需要一定的條件達成，難保真正用錢的時候，會恰逢對的時間點，也沒有人可以保證這個過往績效，能夠在未來持續複製。
因此筆者始終認為，長期的高勝率，當然值得最為投資的標的，但如果因此ALL IN或甚至開槓桿，可能顯示投資者對於ETF的決策轉化成為信仰，逐漸喪失理性，值得警惕。
ETF投資有期限制，仍然必須是長期閒置資金比較適合投入
人生用錢的機會很多，有的是不幸的急難用錢，有的是碰到幸運的投資機會，譬如筆者就遇到兩次千載難逢的機會，一次是家族處分房產，讓我能夠用極低價購入，一是旅館開業，而這樣的機會，都仰賴身邊能有一筆閒置資金能運用。
而ETF乍看下可以隨時贖回，有充足流動性，但如果放不住、放不久，就喪失投資ETF策略的重中之重：長期投資，因此若真的要達成想像的勝率，ETF投資的流動性或許反而是最低，必須以十年最為最短投資年期去安排，才能符合ETF的投資精神。
所以，莫以為ETF可以隨時贖回就不留預備金，如果不預留相當的財務緩衝，需用錢時又碰到景氣下行循環，可就真的欲哭無淚了。
資產配置無標準答案，但理性評估，多元配置，財務緩衝，仍是不變金律
朋友的狀況，並非房地產、ETF熟強熟弱的討論而已，而是必須攤開他的財務狀況，了解他的理財目標，知道他面對現實困難等等，全面盤點資源，開源節流並進，才能給出強而有力的建議。
但無論以何種投資方式為主力：
理性評估，而非僅信仰於歷史資料
多元配置，而非偏重單一產品
建立財務緩衝，而非隨意ALL IN
更重要的是，要有耐心，致富翻身絕非一朝一夕，有以上認識，理財才能安穩而長久。
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從事公務員10年後的Andy，好不容易累積了一小筆錢，兩個小事業，毅然選擇不再為五斗米折腰，離職後在自由市場森林中闖蕩，繼續尋覓財富自由的密碼，一點點興奮、一點點心酸，盡在此處跟你分享。
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本文介紹了ETF（指數股票型基金）作為一種簡單且高效的投資工具。透過ETF，投資者可以輕鬆分散風險並享有市場平均回報，特別適合一般上班族。文章還探討了巴菲特對ETF的看法以及其優缺點，並分享熱門的ETF，如0050、0056等，可以幫助讀者更瞭解如何挑選適合自己的ETF，進而實現資金增長。
投資理財,是每個人都關心的重要課題。在眾多投資選擇中,交易所交易基金(Exchange Traded Fund, ETF)正快速成為理財的首選。ETF是一種在證券交易所買賣的開放式指數基金,它擁有低成本、風險分散、易於管理等許多優勢,深受投資者青睞。
與傳統共同基金相比,ETF有更多的優勢。首先,
討論區內有用戶建議每月存2萬ETF三年後，獲得本金100萬，再轉投300%飆股，最終滾至1000萬。然而，多數人認為此方法風險極高，並批評這種投資策略近似賭博，忽略風險與現實性，應更謹慎投資。
我很常在我的粉專分享ETF的觀念，與介紹當下市面上比較多人討論的ETF選股邏輯，追蹤比較久的人應該知道，我主要推崇的是指數化投資方式，也就是以市值型或類市值型ETF為主要持股，搭配美國債券型ETF為輔的資產配置方式。
但在台灣有更大一群人是更喜歡高股息型的ETF，寧願較穩定的領取現金股利，
投資理財是保值增值的重要途徑之一，本文探討了ETF投資的風險和需注意的事項，並強調了投資者應保持獨立思考和判斷能力的重要性。同時分享了作者的投資操作經驗和一些實例故事，並強調了對投資標的的深入分析和研究的重要性。
高股息ETF成功形塑出一個新的投資氛圍，其實這是好事。理財已經是現代人必備的基本常識了。然而在投資巿場裡【居安思危】是相當不容易被體認的一句話，尤其對涉巿未深的投資小白。
ETF投資日益普及，然而ETF投資真的穩賺不賠嗎？本文從ETF的本質分析起，ETF的報酬排行榜，到ETF的風險分析等解析，幫助投資者深入瞭解ETF。另外，作者也提到不定期定額投資ETF穩贏嗎、選擇ETF還是基金的問題，並承諾未來將提供更多被動收入管道專文解答。
2023年臺股大盤收盤17945點，上漲26.8%。ETF漲幅幾乎都超越大盤，提供投資獲利的另一個管道。對於沒時間投資理財的人來說，ETF往往是一個不錯的選擇。
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