房屋貸款轉增貸需結清同間的其它貸款？

知名網域某網友提問：“之前看到一個貸款QA的網站提到“房貸在A銀行，如果將房貸轉增到B銀行，在A銀行的其它貸款(例如：信貸)也要一起結清。請問有這方面的連帶關係嗎？為什麼呢？不同貸款之間為何會有所影響？”

這問題會有點深度且牽涉到法律(民法)範圍，換句話說就是『最高限額抵押權』。先來解釋這專有名詞的內涵；抵押權的設定對象可以是動產或不動產，關於動產抵押的規定可見於動產擔保交易法§15~24 ，至於不動產抵押權，則規定在《民法》中，其中又可分為『普通抵押權』和『最高限額抵押權』兩種型態。

『普通抵押權』是指由債務人提供不動產作為擔保，以設定抵押權的方式向債權人借款；若債務人未依約定清償借款，則債權人可以出賣抵押物、或向法院聲請拍賣。

由於普通抵押權的擔保債權金額是『固定』，例如：當初設定擔保債權金額為100萬元，那麼就表示債務人向債權人借貸的金額為100萬元，若債務人依約清償債務，則債權人就可以變賣或拍賣抵押物，再就拍賣抵押物所得的金錢受100 萬元的清償。

最高限額抵押權和普通抵押權最大的差異在於『擔保債權金額並非固定』，而是一個可隨債務人需求增減的額度。

舉例：若某甲以自己所有的不動產向銀行設定最高限額抵押權，額度為1,000萬元，那麼在清償期屆至前，某甲可依自身需求決定要向銀行貸款的金額，只要不超過最高額度1,000萬元即可。

如果某甲先向銀行貸款1,000萬元，在清償期屆至前已經還了200萬元，但之後又有貸款需求，則只要清償期還未屆至，某甲仍可再次向銀行借最多200萬元，而不需再一次設定抵押權。

以目前國銀或外商銀承辦房屋貸款的實際情況(無論是首購屋、平額轉貸、轉增貸等)，做法上幾乎都將權利種類設為『最高限額抵押權』；而這設定都可以在謄本的『他項權利部』中查看得到。

解釋到此，網友腦中應有些許的輪廓與概念；若房屋貸款要從A銀行搬到B銀行，A銀行基於『最高限額抵押權』、自然會要求債務人於轉貸房貸的同時，須一併清償在A銀行的其它貸款譬如信貸等。畢竟『擔保品搬家、等於根都搬走了，未來假使信用貸款等未準時繳款，A銀行債權確保上就也可能會被迫延遲甚至於催討無回(有擔保品抵押、債權人可先向法院聲請對擔保品的假扣押執行，避免債務人脫產落跑)』~故就可能要求房貸轉貸時須一併清償其它貸款餘額。