這網友最早跟我提到申請第一家樂x銀行信用貸款遭拒是6月29日的事,當時詳細諮詢過她包括工作薪資負債與信用往來等情況,尚未發現有任何異狀;之後到了7月5日、她表示這段時間又送過台x、連x等,短期內總共三家銀行貸款也都遭到婉拒!此時我覺得網友本身『信用方面』應有異狀,所以我先請她申請一份聯徵信用報告並查閱自己的信用記錄。
直到7月18日、她提供個人信用報告表示『信用分數過』;不過我看到的不只是信用分數低的問題,隱藏在低分背後的是一項『曾有授信延遲還款記錄』的註記。
接續看完整份信用記錄,乍看下信用卡跟信貸都沒遲繳情況,我接連想到『學貸』?她表示說學貸剛繳完一家、另一家辦展延,辦展延的是台銀、剛繳完的則是北富銀。她後來表示有收到北富銀『未繳學貸的簡訊』,後來至超商繳款但卻也造成延遲的註記,也整體信用評分降至345分...
從上述個案呈現的現象分析,其實也有為數不少的貸款申請者,當貸款沒有通過當下,對於婉拒原因並沒有進一步去詢問銀行業務,細究問題缺失並且改善。上網看別網友找某銀行送貸款有通過、看似容易,結果自己也跟去送申請卻又遭到婉拒結果,接連幾次下來就形成『短期內聯徵記錄遭多家銀行查詢』,反而還要多等三個月、讓查詢次數消減後才能重新規劃。
總結:從這網友之個案,可定調她完全不清楚為何屢送屢遭拒的隱藏性原因;若非建議她自行申調一份信用報告先行查閱,協助她找出為何遭拒的原因,或許到現在恐怕還不清楚到底問題出在哪裡!魔鬼就藏在細節裡~
同時銀行業務也應做好第一線諮詢者與守門人角色,就申請者的資格條件背景詳細瞭解後,給予適當的建議;包括是否合乎該銀行授信規定、若不符規定也避免『為送件而送件』而遭到婉拒,徒增申請者聯徵信用被查詢的次數。
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