書籍分享：[給存股族的ETF實驗筆記]。作者：小車X存股實驗

給存股族的ETF實驗筆記

這本書是小車的第二本股票投資書籍，第一本書名為［給存股新手的財富翻滾筆記］，那本主要是在談如何買賣金融股。而這本ETF的實驗筆記是在討論ETF的買賣方法，當然書本的最後小車也會提出綜合性的規劃建議，如存股、買房、規劃退休準備金等。

這本［給存股族的ETF實驗筆記］共分為六個章節。

第一章是［小車的ETF實驗室］

其實一開始看第一章節，我就有一個感覺，小車的書是寫給一般普羅大眾看的，因為概念很清晰，小車也很坦然的分享她的持股內容。

長期折溢價超過1%的ETF最好避免購買。（市值比淨值高稱為溢價，市值比淨值低稱為折價。）～對我而言是新知識。

（00757）、（00916），這是兩檔投資海外公司的ETF股票。以往在觀察ETF股票時大部分都是看國內產業為投資標的的股票，透過這本書也認識了幾支投資海外公司的國內ETF。小車也分享了購買00757的高低起伏、心路歷程。

小車的ETF股票有分為兩種，一種是核心持股，指的是殖利率高的ETF及金融股；另外一種是衛星持股，指的是成長性高的ETF股票。這兩種ETF的比例為60%、40%這個概念也可以納入投資參考。

ETF購入大方向，全年平均每個月分批購入，逢低再加碼。

高股息核心持股ETF盡量是以不賣為原則，但如果股價已經超漲20%則可以部分調節；但是小車賣的高股息核心ETF每次不賣超過所有量的20%，以免損失收入高股息現金流的機會，而且賣出的現金要有思維要轉到哪裡去，而不是變成現金放著。如果有臨時動用資金的需求，小車會優先考慮賣掉部分的衛星持股。

第二章是［打造真正適合你的投資組合］

006208為大盤型ETF，成份股和0050相似，內含約47 %的台積電，成份股是台灣市值前五十大公司。006208也是小車的衛星持股一部分。綜合來說小車的核心持股是金融股加高股息ETF股票，衛星持股包括台積電、00757、00916兩檔海外股票，以及006208富邦台灣50等。（小車真的很佛心跟大家分享她的持股內容，但這也只能當作參考，因為每個人的情況不同，投資組合也會有差異。）

書末有一張存股系統流程圖，跟著流程圖的思維你會發現核心股該是用什麼樣的概念持有，衛星股該是用什麼樣的概念持有。以及該如何配置手上有的資產，是一份很棒的資產配置思考流程圖。

第三章是［這麼做，不怕漲跌影響］

核心持股，累積持續買進，慢慢得到長期均價較低的股價；在發股息時就有機會能以自己的持有均價來判斷是否發完股息後有無填息。比如小車的合庫金均價是20.02元，通常不必等除息完再填息，因為除息完的價格還是高於20.02元，因此小車可以安心的領股利不用擔心股價。

如果買的是金融股，那就要留意公司是否能持續每年穩健的賺錢，是否每年固定的配發足夠的盈餘給股東。如果公司不能穩健的賺錢或者無法配發足夠的盈餘，則要考慮是否要換投資的標的。

新手開始存股後一方面經驗還不足，二方面資金也比較少；可以等到同一支股票累積10張後再開始跨足、研究到第二支股票。

大盤下跌的時候手中的股票也可能跟著下跌，這時候盡量不要去看損失的金額，而是去看這一檔股票今年可以進帳多少股利。只要你的股票是穩健的，那麼跌下去的價錢就有機會再提升回來，至少能領股利這件事會讓我們更有信心走下去。

一檔股票的股利超過$20,000需扣2.11 %健保補充保費。

第四章是［慢慢來，卻得到更多］

如果你有大筆資金要投入的話，記得分批投入，投資的事急不得。

新手投入股市，以穩定的官股金融股以及高股息ETF為主，先求穩再求好。

買股票千萬不要看到新聞說哪一支股票好或網路推薦哪一支股票或朋友推薦哪一支股票？最好是自己有研究過又讀過書，知道買的股票是什麼內容？這樣買起來是會比較安心。

金融股買入的原則，每年八、九月除息後到隔年一月之間算是金融股的相對低價，而ETF則用每個月定期買入的方式分散風險。

慢慢存股，慢慢修正買股票的概念，10年、20年後你會感謝現在的自己。

慢慢存股，不管是金融股還是高股息ETF或者是其他績優股，看準了就慢慢存、慢慢累積，等到三五年後你的投資均價越來越低，就越能夠笑看市場的起伏；因為你的目的是在領股利而不是在賺價差，心態上比較能夠輕鬆的看待股市起起伏伏。當然如果你的投資標的那間公司有了問題，比如營運不好、獲利衰退，那可能就要考慮做適當的轉換。如果遇到大環境不好而股市整體下降，此時你手中握有的股票仍然是良好的，那麼就應該在低價時再逢低繼續買進。

第五章是［存股的原子習慣：理財就是理好人生］

這一章主要是在講一些存錢的理財思維，比如說（請過上自己配過的生活），這一篇的內容就是在講述，如果每個月的薪水是四萬元，那麼又想從其中拿出兩萬元來投資股票，則勢必要把其它的生活費壓縮在兩萬元之內。因此娛樂、餐飲、服裝、旅遊…可能得仔細盤算；不能薪水只有四萬元，但是為了旅遊又用信用卡去借錢消費，這是不恰當的。

（送給子女最棒的禮物），這一章小車講了兩個觀念。一個是在子女小的時候就開始教導小孩理財、存股的觀念，這樣的財商可以讓子女受用一輩子。第二個部分是有關自己資產運用、配置，如何把自己的資產配置良好，以致晚年的時候可以用自己的資產來照顧自己的生活，不要拖累到子女，這就是送給子女最好的禮物。

第六章是［從存股到買房：打造自己嚮往的生活］

這一章，小車和大家分享她的購屋經驗，如何利用存股來協助購屋。小車自己的親身經驗是先存股，等到十年後有穩定的每年股利收入，再用股利收入搭配薪水支付房貸；同時餘錢再繼續投入存股。

如果已經決定開始找房買房，此時先慢慢用1-2年時間，把手邊部分股票換成現金，然後現金放在定存不要動，等適當房屋遇見時，就可以先付頭期款了！

書中小車也說明，從出社會開始賺錢到開始存股、籌頭期款、存股股利+薪水支付房貸繳納金、繼續存股準備退休金規劃等。

當然這本書是小車的存股族ETF實驗筆記，因此小車自己也還在這個過程當中繼續實驗。

結語：

記得一年多前那時0056還在25到30之間我分批買入了不少，之後0056開始一路上漲，然後我也一路把它賣光了，現在再也買不回來了。當年如果我有機會就看到小車的這本書籍，我的策略就會改變，就算核心持股超漲，最多只賣掉20 %，這樣才不會浪費了辛苦存的低價高股息股票。不過就像小車說的，存股的財商是要一面實作一面學習的，讀書加實際操作是累績經驗、財商的好方法。

如果手上有多支股票，當發現某些股票的公司狀況不怎麼好時，如何以計算的方式做汰弱換強的動作，這是我在這本書學到的技能之一。

當股價高漲的時候可以留意自己的股票總資產，這樣你會對自己的投資有信心；當股票下跌的時候可以留意自己的股利、股息，這樣也可以讓自己有勇氣繼續走下去。

好好的存股，10年後的你會感謝現在的你。

所謂買股票的是徒弟，因為你只要有錢就能買得到股票。賣股票的才是師傅，因為你怎麼把股票賣在理想的價位，這就是一門很大的學問。雖然有K值可以作為買賣的參考，但真的要用錢的時候通常能賣到理想價位可不是那麼容易。因此如果有需要用錢，最好提前安排，以免賣在自己不想賣出的價格。

這是一本適合投資股票，特別是投資ETF的存股族增長投資功力的書籍。