二胎房貸流程教學-開始申請二胎貸款到撥款完成流程說明

申辦二胎房貸時，該準備的文件有哪些？要跑的流程會很麻煩嗎？申請費用會很貴嗎？有沒有推薦的二胎房貸申請管道？本文將從開始申請二胎貸款到撥款完成流程說明，並針對申請過程中會遇到的問題作詳細解答，幫助你可以順利地申請到二胎房貸。

一、二胎房貸申請流程教學

二胎房貸流程步驟：

1. 申請管道：二胎房貸管道比較與評估
2. 準備資料：備妥相關申請貸款資料
3. 送件審核：貸款機構核定二胎貸款條件是否符合
4. 簽約對保：確認貸款條件後，簽定借貸契約書
5. 設定抵押權：地政事務所辦理房屋第二順位抵押權設定
6. 帳戶撥款：將款項匯入客戶指定銀行帳戶

大致上瞭解二胎房貸申辦流程後，接下來將詳細介紹每一個步驟要做的事情和要注意的地方。

二胎房貸流程

1.申請二胎房貸管道比較

目前市面上有多家銀行在辦理二胎房貸，非銀行機構中則有股票上市公司經銷商好事貸、以及無數的私人放款。每家公司或私人的貸款條件都會有所差異，可先在網路上做功課，挑選幾家資訊透明、訊息完整的公司來詢問。

在蒐集資料的過程中，有幾個重點一定要先問清楚：

• 貸款年限、利率、額度、撥款天數？
• 相關手續費用是多少？
• 是什麼公司撥款？中間會經過幾個人的手？
• 是否需要抵押證件？

經過初步詢問後，再決定找哪一家公司送件。

2.準備相關申請資料

以二胎房貸申請前置流程來說，需要準備的資料有以下幾種。

• 雙證件影本
  攜帶身分證+駕照or健保卡雙證件影本，以便貸款方核對申請人的身分。
• 房屋相關資料
  提供房屋和土地權狀、一順位房貸繳息紀錄等文件，由貸款方確認不動產所有權人的身分，房屋貸款期間是否繳費正常，以及剩餘貸款額度還有多少。
• 財力相關資料
  二胎房貸申請人須提供薪轉證明、存款存摺或財產清單等資料，讓貸款方評估申請人，是否有足夠的還款能力。
• 整理屋況
  貸款方會對房屋現況做評估，銀行大多會派員實際勘查屋況，而民間公司則需上傳房屋照片即可。建議在評估屋況的階段，可以將房子略為整修並保持整潔，將有助於爭取更為優惠的貸款條件。

無法提供薪轉證明怎麼辦？如果是領現金的勞工，或自行開業的老闆，無法提供薪轉證明的族群，通常需準備更多的財力證明才能順利申貸。

3.送件審核

進入二胎貸款條件審核流程時，貸款機構將會審核申請人與房屋的各項條件，包含調查個人信用與財務狀況是否有異常，以及派員到房屋處勘查屋況等程序。

提醒你在此一階段，除了信用分數至少要600分以上外，也要準備6個月~1年的薪轉證明；必要時可以將房屋略為整修，保持屋況乾淨與整齊的狀態。以上這些動作，將有助於你爭取較為優惠的二胎房貸方案。

4.簽約對保

貸款機構完成審核後，雙方就會正式進入簽約與對保的流程中。簽約前會有一個對保的步驟，對保時貸款方將會再次核對申請人的身分，並確認借貸契約書中的內容，目的在於保障借貸雙方的權益。

對保後就是簽約的動作。由於簽約是具有法律效力的程序，因此簽約時須仔細確合約認內容是否有落差。如貸款利率、還款期限、月付金額等事項。一旦有反悔或是無法繳款等情形，除了會產生違約金外，相關的法律後果也必須由申請人一併承擔。

5.設定抵押權

辦理房屋第二順位抵押權設定，可能是許多二胎房貸申請人最不熟悉的申辦流程。為什麼申請房屋貸款，必須將房子的抵押權設定給貸款方呢？這是放款方為了確保自身的債權，所必須進行的程序。一旦你無法依約還款，放款方因為擁有這間房子的抵押權，就能向法院聲請查封，並將你的房子法拍來還債。

房屋抵押權設定流程，大致上會有：本人或是代書到地政事務所，將房屋抵押權設定給銀行；地政事務所核發「他項權利證明」與「設定契約書」給銀行；最後由地政事務所，歸還房屋權狀給申請人等三項程序。

二順位抵押權是什麼？

二胎房貸是第二順位抵押權，代表它的清償順序是在一胎房貸之後，房子拍賣後的資金，將優先償還第一順位債權銀行，若還有剩餘資金，才會付給第二順位的債權機構，因此放貸風險較高。

6.帳戶撥款

地政事務所完成房屋抵押權設定完成後約1~2個工作天完成後，二胎房貸的款項就會匯入客戶指定戶頭，到這裡整個二胎貸款的流程就算完成了，之後只須按照合約準時還款即可。

二、二胎房貸申請費用

在二胎房貸的申請流程中，有兩個階段可能會產生費用，分別是「審查」與「抵押設定」二部分。有些費用是一定會收取，有些則不一定需要繳交。當然這些費用，對於需要資金週轉的人來說，也是一筆不小的負擔。建議在申請前，可以依照以下的說明，再來評估流程中費用的合理性。

1.審查流程費用

無論選擇哪一種貸款管道，都會有申請費用。銀行與股票上市融資公司的收費皆有一定的標準，而民間公司則無，因此建議向銀行、股票上市融資公司申貸，才能降低風險。

貸款審查流程費用

申辦管道銀行融資公司民間公司審查流程費用3,000~15,000元依申辦管道而異，約15,000元無一定標準

2.抵押設定費用

進入二胎房貸後期申請程序時，因為要進行對保與抵押權設定的流程，這時會產生地政設定費（含登記費與書狀費）。若是委託代書跑二胎申請流程，則要多付一筆代書費（市場行情約2,500~6,000元）。需要特別留意的是，某些業者在還沒確定申請前就要收費，名義上稱為諮詢費，或是其他名目的費用，其實這些都是不合理的。建議如果遇到這樣的情形，可立即換另一家業者來諮詢。

抵押設定費用表

申請管道銀行融資公司民間公司抵押流程費用登記費為二胎設定金額千分之一書狀費每份80元已包含在帳管費無一定標準

三、二胎房貸申請注意事項

二胎房貸需要注意的地方，會依照申請流程的不同，而產生相對應的問題。以下列舉二胎房貸申請時，最需要留意的幾個地方。

1.申請前：須選擇安全合法管道

二胎房貸申請管道眾多，除了受到政府監督的銀行與大型融資公司外，大多潛藏未知的風險。有些不法集團更是假扮合法業者，藉以降低申請人的戒心，趁機騙取申請人的財產或個資，著實讓人防不勝防。

2.諮詢中：注意利率與收費

銀行與大型融資公司的利率與收費，因為有一定的標準，所以是大多數人會選擇的二胎房貸管道。不過若是只能申請民間貸款的人，則有可能面臨二胎房貸利率或收費項目，沒有一定標準的風險。因此在諮詢時，須注意手續費的計算，以及利率的推估。

3.簽約前：須清楚瞭解合約的內容

合約所記載的內容，無論是利率、額度、還款方式等，都是必須要清楚瞭解的地方。尤其是二胎房貸利率，不可超過2.5%~16%的範圍，一旦超過上限就有高利貸的嫌疑。另外，合約小字的部分更須特別留意，以避免不肖業者將不利的條款暗嵌其中。

申請二胎房貸該注意什麼？申請前選擇安全合法管道、諮詢中注意利率與收費、簽約前瞭解合約的內容。

以上注意事項，其實只要選擇合法而且具有規模的管道，在二胎房貸申請上就可以有一定的保障。

四、申請二胎房貸管道

由於二胎房貸是在原本的房貸基礎上，再增加一個新的貸款和債權，雖然能夠取得一筆資金作運用，但對房屋情況的影響也不小，因此在正式進入二胎房貸申辦流程前，不妨先問自己兩個問題：

1.想好要選擇哪個二胎申辦管道了嗎？

二胎申請管道看似大同小異，但其實風險程度差很多！選擇合適、安全的二胎申辦管道，是展開所有申貸流程前最重要的第一步，因為一個不小心，就可能會落入未知的風險當中。建議以受到政府監督的銀行，或是大型融資公司為對象，就能有效降低二胎房貸申請時的風險。

從以上的問題當中，相信你已經大概瞭解了二胎房貸的情況與特色。如果能夠順利避開風險管道、短期內也沒有賣房打算，那麼或許二胎房貸將會成為你解決資金週轉問題的好幫手。

五、二胎房貸申請常見Q&A

• Q沒繳完房貸可以申請二胎嗎？
• 視情況。銀行至少需繳滿一年以上的房貸，而且信用狀況良好，才有機會申請銀行二胎房貸；融資公司因為審核寬鬆，只要房屋還有貸款空間，就有很高的過件機會。
• Q二胎房貸申請需要注意什麼？
• 二胎房貸申請時需要注意的地方有，慎選合法具有規模的管道；注意利率與收費是否合理；以及能否負擔得起二胎房貸月付金等。只要在評估後，而且能掌握以上的注意事項，就可以進行二胎房貸申請的程序。
• Q寬限期的房子可以申請二胎嗎？
• 視情況。銀行多會婉拒於寬限期中，再申請一筆二胎房貸。而融資公司審核寬鬆，只要符合原房屋貸款須繳滿一年，房屋還有貸款的空間等條件，就可以申請融資公司的二胎房貸。
• Q二胎房貸該向銀行或融資公司申請？
• 不一定。假如信用與財力狀況良好，可以將銀行列為二胎房貸的首選；若是無法申請銀行二胎房貸，則可以選擇審核寬鬆的大型融資公司，在二胎房貸申請上會比較有保障。
• Q二胎房貸申請需要多久才能拿到錢？
• 依申請管道的不同，撥款的速度也有所差別。銀行通常需要1~2週的時間；融資公司約7個工作天；其他民間貸款大概3~5天就能撥款。

二胎房貸申請流程並不困難，只要備妥所需文件，參照本文所提及的注意事項後，選擇合適的管道送件申請。依照管道申請流程的不同，大約在1~2週的時間內，貸款方就能撥款到指定的銀行帳戶。