當我們有資金需求時，除了房屋增貸和信用貸款，二胎房貸也是不錯的選項之一。但二胎房貸是什麼？如果要申辦，又該怎麼著手？別心急，本文整理了申辦二胎房貸時，必須知道的七件事，提高二胎房貸申請成功的機會，幫你順利解決資金週轉的問題。
基礎知識：二胎房貸是什麼？
當你買房子時向銀行辦貸款時，銀行會將你的房子設定抵押權，這就是一胎貸款（一順位貸款）。如果之後你還有資金需求，但原本的貸款銀行不願再借給你時，你可以在保留原本房貸的情況下，向另一間銀行或是向好事貸，申請第二筆房屋貸款，這筆貸款就叫做二胎房貸（二順位房貸）。
第一件事：二胎房貸管道比較
銀行受限於銀行法和金管會的管制，審核原則無法被打破，對於條件不符的客戶就拒之門外。相較之下民間借款較沒那麼嚴格，在眾多「民間借貸」中，又以好事貸二胎房貸給出的條件最好，可以提供和銀行差不多的條件，更不需要支付另一筆額外的費用給第三人。建議申辦前，可以先看以下的表格你就會更瞭解：二胎房貸管道比較
二胎房貸管道好事貸銀行民間年利率7～14%5～16%18%以上服務費無無貸款金額10%還款年限2～10年7～10年不限辦理時間2～3天約2～3週1～2天額度500萬內500萬內不限難易度易難易風險低低，但審核嚴格高
二胎房貸小知識
- 二胎房貸利率會依照個人財務情況評估，並非一視同仁。
- 一般銀行二胎房貸沒有寬限期，好事貸二胎房貸，只要符合條件可以給到兩年的寬限期。
- 不管向哪個管道申辦，都有一定的手續費支出，如地政規費、代書費等，民間通路可能還會收取另外的服務費用。
第二件事：銀行二胎房貸，為什麼這麼嚴格？
銀行受到政府與法律嚴格的規範，對於貸款會一定的審核標準，只要稍有不合規定的情形，就會被銀行退件甚至婉拒。
以二胎房貸來說，因為抵押權屬於第二順位，所以一旦申請人無法繳交貸款，房屋經過法拍後所得金額，必須先償還給一胎房貸的銀行，若還有剩餘資金才會償還給二順位房貸的承辦機構。對於二胎房貸的承辦方來說，無法回收貸款本金的風險較高，因此銀行對於二胎房貸的審核會特別嚴格。
第三件事：好事貸二胎房貸和信貸，哪一個比較好？
二種貸款用以下的表格來說明，你就能清楚瞭解二者的差異：
好事貸二胎與信貸比較
貸款比較好事貸二胎房貸銀行信用貸款借款難易度容易困難借款上限最高500萬月薪22倍（如3萬×22＝66萬）是否提供擔保物有無還款年限2～10年1～7年利率7～14%2～16%
從表格中可以看出，信用貸款和好事貸二胎房貸利率不會差很多，因此常有人將這兩種貸款放在一起比較，而二者最大差別處在於可借的額度。由於信用貸款沒有擔保品，金管會又怕造成銀行呆帳過多，於是設定了「無擔保借貸的金額，不得超過月薪22倍」的限制。
因此當你有急用時，信貸的金額可能不夠。而二胎房貸的金額雖然較高，仍要參考房子的價值和借款人的條件來評估，並不是每個人都可以貸到最高金額。如果還想知道更多信用貸款和二胎房貸的比較資訊，可以參考以下的延伸閱讀，會有更多相關的介紹喔！
延伸閱讀二胎房貸VS信用貸款比較懶人包，5分鐘選擇適合的方案申請
第四件事：好事貸二胎房貸利率有多少？
好事貸二胎房貸利率在7%~14%之間，接近於銀行二胎利率的5%~16%。好事貸二胎房貸會依送審資料，給予相對應的貸款利率，只要申請人與房屋的條件夠好，就有可能拿到更優惠的利率；另外，好事貸二胎房貸比起一般民間管道，利率與審核都來得更加透明，幾乎無貸款風險；而且好事貸二胎房貸審核寬鬆，沒有銀行那樣審核嚴格，只要名下有房子就可以提出申請。
第五件事：房屋增貸、轉貸、二胎房貸，哪種方式較好？
房屋增貸、轉貸、二胎房貸3種方式各有優缺點，可依據下表所列的說明，評估自己適合哪一種貸款方案：
房屋增貸、轉貸、二胎房貸比較表
貸款類型房屋增貸轉貸二胎房貸貸款優勢向原本的銀行申請，省去重新詢問、準備資料的麻煩。將貸款年限再延長，假如房屋與申請人條件夠好，還有機會降低房貸利率。無須改變原有的一胎貸款，房子有空間就能貸出錢來。貸款劣勢如果房屋增值幅度有限，可增貸的金額就不會太高。需重新跑申請流程，相關費用也要再支付一次。利率會比一胎房貸較高些。
第六件事：銀行二胎房貸受到哪些信用紀錄影響？
- 負債比過高
- 曾有預借現金紀錄
- 短期內聯徵次數過高
- 信用卡遲繳或動用循環利息
- 信用卡費都繳最低應繳金額
- 3個月~1年內曾向銀行申請增貸，形成短期聯徵多查
不只借信用貸款會參考聯徵紀錄，車貸、房貸等借款也都會參考。另外提醒你，證券類的資料也會納入聯徵。總歸來說，聯徵中心對於你和銀行往來的所有資料，都會有清楚的紀錄，可以說牽一髮而動全身，所以維持良好信用，才不會在真正遇到困難時求助無門。
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第七件事：好事貸二胎房貸適合什麼時候申辦？
如果本身已經有房貸了，為什麼還需要辦理好事貸二胎房貸？如果你有以下幾種情況，就可以評估自己是否需要申辦好事貸二胎貸款：
- 原有房貸是政府優惠房貸，無法移轉到別家銀行，但又不想放棄優惠利率，向原本的銀行談增貸也無法通過，就可以考慮好事貸二胎貸款。
- 向其他家銀行申請房屋轉增貸，轉貸後的額度不夠，無法滿足資金週轉的需求；或是授信條件不足，無法通過轉貸的審核。
以上的情況簡單來說，就是在你有臨時資金需求，其他貸款種類的額度又不夠時，好事貸二胎房貸就會是解決資金週轉問題時的好方法。
注意事項：二胎房貸申辦時的眉角
申辦二胎房貸時，還要注意以下2個地方：
- 注意費用：帳戶開辦費、手續費、代辦費等額外支出費用是否合理，尤其找民間的管道，有時代辦費扣一扣，實際到手的金額可能就少了一大半。
- 注意合約：合約要看清楚，包含還款期限、利率、提前清償是否有違約金等，避免誤踩陷阱，才能降低二胎房貸的風險。
經由以上二胎房貸七件事的說明，關於二胎房貸的相關知識，你應該瞭解大概的輪廓了。如果想進一步瞭解，更多關於好事貸二胎房貸的相關資訊，可以立即線上填單和好事貸聯絡，或是加LINE直接洽詢，讓好事貸即早為你解決資金週轉的問題。
