先從結論開始:
反面部分
1.儲蓄險是很糟的投資標的。
2.基金總費用率很高,最好不要用基金作為長期投資的標的。
3.如果您真的要使用基金,請參考不用手續費、信託管理費的平台,我之前知道基富通、中租,現在不知道有那些,不要用銀行(每年0.2%的信託管理費是很可怕的)。
4千萬不要用投資型保單當作投資的工具
5.要理解股市配息出來的都是你自己的錢(重要)。
正面列表:
1.要注意費用率。
2.進行全市場投資,對市場因子進行曝險。
2-1 盡量進行全市場投資:對應的標的是VWRA、VT
2-2如果只投資台股:
1-5 代表處理的難度 必須要認識相關的產品
2-2-1 006208(0050) 標準的市場加權指數佔台股6-7成、
2-2-2 006203涵蓋度更高些成交量較低
2-2-3 變形 006208+0051,00692(類似全市場的策略指數)
2-2-4 台指期(大、小、微)配合對應的保證金(真正指數化投資化的方式,但是困難)
2-2-5 正2系列 00631L 00675L 00685L...等
3.不要挑選高股息、特定產業、特定策略。
4.如果你要投資某個因子(動能因子、價值因子、低波動因子),請先了解相關原理。
5.一定要認識自己的投資的產品,不是產品給你多少錢,要了解自己的產品怎麼賺錢的,風險在哪裡。
6.美債不是無風險資產,沒有信用風險但是有受到利率風險、期限風險。
7.是否需要進行資產配置取決資金,如果投資額在200萬以下還不需要。
8.如果有一筆資金,盡快投入市場。
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高股息的任何一種產本身都不是好產品,尤其身為軍公教固定薪資的你並不需要這樣的產品。
債券配置以全市場配置為主,非投等債並沒有避險的效果。
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以上是暫時想到要做的結論,先給結論再做申論。