JPMorgan Chase（摩根大通）的主要業務-消費者和社區銀行部門

消費者和社區銀行部門是摩根大通的核心業務之一,也是公司最大的收入來源。根據2023年的數據,消費者和社區銀行部門為摩根大通貢獻了43%的收入,是公司最大的收入來源

1. 客戶基礎龐大: 截至2023年,該部門擁有約4200萬消費者銀行客戶。
2. 持續增長: 2023年該部門淨增加了約360萬新客戶。
3. 分行網絡擴張: 2023年新開設了166家分行,並計劃在未來三年內再新增500多家分行。
4. 數字化發展: 擁有超過6700萬活躍數字用戶,其中約85%的存款餘額來自分行活躍客戶。
5. 多元化服務: 提供存款、投資產品、信用卡、抵押貸款、汽車貸款等全面的金融服務。
6. 高客戶滿意度: 在大型銀行中客戶滿意度排名第一。

摩根大通持續投資於這個部門,包括擴大分行網絡、推出新的信用卡產品(如Freedom Rise和DoorDash信用卡),以及改善客戶體驗

消費者和社區銀行部門為個人、家庭和小企業提供全面的金融服務。以下是該部門提供的一些具體產品和服務的詳細舉例:

存款和投資產品

• 支票帳戶: 如Chase Total Checking®、Chase Premier Plus Checking℠等,提供日常交易和資金管理
• 儲蓄帳戶: 包括Chase Savings℠、Chase Premier Savings℠等,幫助客戶積累儲蓄
• 定期存款: 提供固定利率的存款產品,如Chase Certificate of Deposit

信用卡

• 推出新的信用卡產品,如Freedom Rise和DoorDash信用卡
• 提供各種信用卡選擇,滿足不同消費需求和獎勵偏好

抵押貸款

• 住房抵押貸款
• 房屋淨值信用貸款
• 為Chase Private Client客戶提供優惠利率

汽車貸款

• Chase Auto提供汽車貸款服務,不包括批發(經銷商商業服務)和租賃

小企業服務

• 商業支票和儲蓄帳戶
• 商業信用卡
• 商業貸款和信用額度
• 商戶服務,如支付處理解決方案

現金管理和支付解決方案

• Zelle®: 快速發送和接收資金
• Chase QuickDeposit℠: 使用Chase Mobile應用程序通過拍照安全存入支票9
• 在線賬單支付服務
• 提供商戶服務,包括支付處理、銷售點系統和在線支付網關1

數字銀行服務

• Chase Online℠ 和Chase Mobile® 應用程序,提供全面的在線和移動銀行服務9
• 設置儲蓄目標和自動儲蓄功能

特殊計劃

• Chase First Banking℠: 為兒童提供的支票帳戶,附帶專屬借記卡
• 財富管理服務,如投資建議和財務規劃

這些產品和服務旨在滿足個人、家庭和小企業在日常金融管理、儲蓄、投資、借貸和支付方面的各種需求,為客戶提供全面的金融解決方案

CCB部門的收入主要來自三個子部門:

1. 銀行和財富管理 (Banking & Wealth Management)
2. 房屋貸款 (Home Lending)
3. 信用卡服務和汽車貸款 (Card Services & Auto)

收入佔比分析

根據2024年第三季度的數據:

1. 銀行和財富管理: 收入為100.9億美元,佔CCB總收入的56.7%
2. 信用卡服務和汽車貸款: 收入為64.06億美元,佔CCB總收入的36.0%
3. 房屋貸款: 收入為12.95億美元,佔CCB總收入的7.3%

最賺錢的項目

從這些數據可以看出,銀行和財富管理是CCB部門中最賺錢的項目,其次是信用卡服務和汽車貸款。

收入增長趨勢

值得注意的是,雖然銀行和財富管理收入最高,但與去年同期相比下降了11%。相比之下,信用卡服務和汽車貸款收入增長了11%,顯示出強勁的增長勢頭

其他重要指標

• 信用卡服務的淨收費率為3.24%
• 借記卡和信用卡銷售額增長6%
• 活躍移動用戶增長7%

這些數據表明,儘管銀行和財富管理仍是最大的收入來源,但信用卡服務和汽車貸款正在成為CCB部門增長的重要驅動力。