理財，是一場親子共修的必修課，也是人生最重要的自我對話。孩子不一定會記得你怎麼算錢，但會記得你怎麼做選擇。因為金錢永遠不是重點，重點是我們怎麼回應慾望、壓力與時間。
「沒關係，爸爸可以去提款機領錢。」女兒這語氣就像肚子餓了就要吃飯般自然。
哼，妹妹買的話那我也要買。那天帶小朋友去逛街，女兒看上了一個很大隻的庫洛米娃娃，吵著要媽媽買給她。但媽媽說這個太貴了，沒有帶那麼多錢。在她的世界裡，提款機就像哆啦A夢的口袋，要什麼、就有什麼。 這種天真，讓我不小心笑了出來。我知道她其實不是在鬧，她只是在用孩子的邏輯，打開我們從未好好解釋的問題。
錢是怎麼來的?
真的可以一直隨便花嗎?
我們總以為，理財是長大以後的事。
但其實，金錢觀不是在成年後才冒出來的，它早在每一次零用錢的使用中悄悄成形。
我現在每一週都會給小朋友兩百塊，開始讓他們管理自己的零用錢。我不預設太多規定，只提一個要求：「用完之後，要說說你為什麼這樣用。」
一開始，女兒把錢全花在貼紙、糖果上。兒子則是買了一堆垃......
但幾週後，他們就遇到問題了。
我現在想吃冰淇淋，但也想存錢買那本畫冊，怎麼辦？
他們最後各花了一百五十塊買了零錢包，妹妹選了大耳狗哥哥選了五條悟。他們把零用錢分成三份：零錢包、存錢筒、打不開的豬豬。
零錢包是生活，存錢筒是儲蓄，打不開的豬豬存錢筒則是目標。那一刻我發現，他們已經在做資產配置了。
資產配置不是什麼高大上的專業術語，而是孩子從生活中學到的決策方式。一部分用於當下，一部分預留未來，還有一部分，是留給風險與不確定。
而他們不只是在學習怎麼選擇，更在觀察我，怎麼做選擇。
我很常跟他們聊到特斯拉，不管是車子、股票，還是馬斯克。有一次我在考慮是否調整一些特斯拉部位的時候，女兒湊過來問我：「你在做什麼？」
我沒有敷衍她，而是說：「我在想要不要賣一點特斯拉的股票，我買特斯拉是買他的未來，但我覺得短期確實漲得有些誇張了。所以我在問我自己，是要堅持原來的計劃，還是被短期的波動影響決定。」
她當然還不懂什麼是市場波動，但她看見了做決定是要有理由的，不是看別人怎麼做。
孩子不一定懂你說的話，但他永遠看得懂你做的事。最深刻的教育，從來不是你說了什麼，而是你怎麼做。
真正的理財教育，不是教孩子如何賺錢，而是教他怎麼分辨需要與想要、怎麼為一個選擇負責、怎麼練習等待與放棄。
心理學研究指出：從小練習自主決策的孩子，會發展出更高的自我較能與延遲滿足能力。也就是說，那些能做對選擇、守住目標、不怕慢的人，往往更能走出屬於自己的財務自由路徑。孩子能在糖果與畫冊之間做出取捨時，他其實已經比許多大人更懂投資的本質。
我們常說孩子像海綿，但其實更像一面鏡子。你怎麼面對金錢，他就怎麼理解世界。你焦躁地盯著手機看盤，他學會錢等於壓力；你抱怨房貸或收入，他聽懂的是錢不夠＝不快樂。有時候，我們以為孩子還小，不會懂，但你一點點的焦慮與不安，其實早就成為他眼中的「大人生活」。
你說錢很難賺，他可能會想：「那我是不是不該要太多？」
孩子學會用錢，不是為了變得有錢，而是為了不再金錢面前失控。這份安全感，要從你身上學，而不是從書裡翻。
教孩子理財的過程，其實也是大人的修行。你教他怎麼用錢，他教你怎麼面對時間、情緒與期待。當你對他說「你可以選擇，但要為選擇負責」的同時，你也在提醒自己：投資市場裡的每一筆部位，其實也是這樣。
你讓他存錢實踐夢想，你也重新學會為自己的夢想留下一點空間。孩子會長大，但過程中，我們也在一點一滴變得更成熟。不再只想賺快錢、不再盲目跟風， 而是更懂得看見長期回報、看懂風險、看懂自己。
有人用錢，讓孩子學會滿足；也有人用錢，讓孩子學會選擇、配置與等待。而你，在教孩子的同時，也重新看見了自己：不是更有錢，而是更有方向、更少焦慮。
那一天，當孩子面對誘惑時能說出：「我再想想看」。你就知道，那兩百元的零用錢，已經悄悄為他舖下未來的自由。
#你呢?
#還記得小時候第一次拿零用錢的故事嗎？
