最近有很多貸款詐騙案件，詐騙集團用被害人的自然人憑證開設數位帳戶，甚至聯合資產管理公司一起騙人。詐團的手段可能讓你瞬間損失上千萬，面對不斷翻新的手法，你準備好防詐了嗎？
一、貸款詐騙真實案例揭密：一不小心，房子和資金都沒了！
近年來貸款詐騙層出不窮，不法集團不但冒用合法機構名義，還會要求民眾交出自然人憑證或開設數位帳戶，用來洗錢、詐騙甚至掏空你的資產！只要一個不慎，可能連房子都會被拍賣，今天就來看看真實案例，以及如何避開陷阱。
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黃先生是個開水果攤的自營商，辛苦多年終於在台北擁有兩間房子。某天，他在一個投資社團中看到有人推薦「高報酬股票標的」，想借錢快速進場。黃先生希望透過銀行貸款取得資金，卻因過去的遲繳紀錄造成信用瑕疵，而遭到銀行婉拒，因此開始尋找民間管道。
就在網路上看到「保證過件、當日撥款」的廣告後，他加了一名自稱貸款顧問的LINE。對方聲稱只要用房屋設定抵押就能借到200萬元，還說之後可協助轉銀行。
但貸款下來後，黃先生發現實際只拿到160萬，其餘被扣了「代辦費」、「服務費」，而且還綁了高達月息3%的方案，每月要繳6萬元利息。他原以為是年利率，結果卻簽下了極高的月息合約。
三、一錯再錯：第二間房也被設私設抵押
黃先生想提前還清高利貸轉向銀行辦理，沒想到業務卻說：「因為屋主年紀太大，銀行不願承作這間房屋。」，轉而說服他把另一間房屋拿出來貸款，順便清償原先的款項。結果除了第二間房子也遭私人設定，還發現原先第一間房屋想要提前清償，違約金加本金竟比原本貸款還高！因此，黃先生自行詢問銀行能否協助代償高利，最終卻因兩間房都已有私設，即使名下有兩間房，銀行仍不願意承辦。
當他終於驚覺被騙，透過合法融資公司諮詢時，整整兩間房都已設定給私人金主，而且還聯絡不到之前那位業務。他才知道，整個投資群組、貸款流程全是詐騙設計好的圈套。
四、用自然人憑證開戶？你可能成了洗錢人頭！
詐騙集團甚至變本加厲，假借辦貸款名義，要求借款人交出自然人憑證、身分證、印章等資料，私下幫當事人開立銀行數位帳戶，進行非法金流操作。這些帳戶常成為洗錢工具，被列為警示戶，當事人未來想辦銀行服務會處處受限。
根據新聞報導，已有多家銀行（如兆豐、華南、彰化、永豐等）暫停以自然人憑證開戶，顯示問題嚴重。
五、與資產管理公司聯手詐騙，婦人損失兩千萬
除了上述案例，更發生資產管理公司與詐騙集團聯手詐財的詐欺案件。某位退休婦女需要資金，卻誤信來路不明的資產管理公司，辦理房屋貸款後，被騙將名下房屋做了私人設定，無法再向銀行貸款。最終不但投資血本無歸，房子還差點被法拍，損失超過2000萬元。
更誇張的是，有些假公司甚至頂著「銀行子公司」的名號行騙，像過去被揭發的「玉山資產行銷有限公司」就有大量詐欺紀錄，許多民眾因此誤信簽約，最後官司纏身、財產難保。
六、這些貸款詐騙手法你一定要認識！
- 冒充合法機構：仿冒官方LOGO、網站甚至LINE帳號，讓人誤以為是銀行或融資公司。
- 先收保證金或手續費：宣稱核准貸款，卻要求先匯款，一匯就人間蒸發。
- 誘導開戶交憑證：用「財力審核」為由，實則拿資料來進行洗錢。
- 保證可轉銀行、代償高利：利用話術讓你陷入二次陷阱，實際費用更高。
- 社群廣告誤導：透過LINE、FB廣告洗腦，引導加LINE私下聯繫，無保障。
七、避免貸款詐騙的5個方法
1.選合法機構：建議挑選有登記立案、設有實體辦公室、官方網站與可直接聯繫窗口的公司，並仔細確認合約內容與辦理流程是否清楚透明。
2.不提前繳費：合法機構會在撥款後才收費，或直接從撥款中內扣，絕不會要求事前匯款。
3.資料要保護：身份證、印章、存摺等資料不到正式簽約階段絕對不能提供。
4.核對公司背景：可透過經濟部商工查詢網站，核實公司是否合法立案、有無詐欺紀錄。
5.多比較多確認：有疑慮就找第二家諮詢，不被話術催促簽約才是保障。
總結：貸款不是不能辦，但絕不能亂辦！
辦貸款並不可怕，可怕的是找錯管道。一筆理想的資金方案應該是在合法框架內、可負擔、可追蹤，千萬不要為了快而犧牲安全。當你遇到聲稱「免財力、保證過件、先拿錢後轉銀行」的話術時，請停下腳步、再三確認！
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