很多人申請信用貸款時，最常遇到的困擾就是——額度不夠、利率偏高。其實信貸額度並不是隨機給，而是銀行依據你的財力、信用分數與負債比來精準計算。若你正準備申請信貸、或想提高額度，本篇幫你用最簡單的方式一次搞懂！
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一、影響信貸額度的 3 大關鍵
1. 聯徵信用評分
銀行最重視的就是你的聯徵記錄是否乾淨，包括：
- 是否有遲繳、循環利息
- 信用卡使用比是否過高
- 信用查詢次數是否過多
分數越高，額度自然越高。
2. 個人收入與還款能力
銀行會計算「可支配所得」，若你薪資穩定、收入足夠，額度通常不會太低。
小技巧：
✔ 薪轉戶選同銀行 → 額度會明顯提升
✔ 收入若有加班費或獎金，記得提供薪資證明
3. 負債比
負債比越低，信貸額度越容易上去。
如果你有卡債、小額信貸、循環利息，建議先清掉一部分再申請。
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二、提高信貸額度的 5 個有效方法
1. 先查自己的聯徵報告
確認沒有遲繳、未結清的循環利息、或過度查詢的紀錄。
2. 整理財力資料
包含薪資單、扣繳憑單、勞保投保明細越完整越好。
3. 若已有信貸，可申請「信貸增貸」
只要你的信用正常，原銀行通常願意提高額度。
4. 建立「良好使用紀錄」
銀行喜歡穩定還款的人，如果你本身有信用卡，定期全額繳款會加分。
5. 找專業代辦協助評估
如果你不知道自己的銀行適配度，專業代辦能幫你比對銀行條件、提高過件率。
三、常見問題 Q&A
Q1：信用貸款額度一般可以借多少？銀行怎麼計算？
一般信貸額度約為 月薪 10～22 倍不等，例如月薪 5 萬，額度可能落在 50～110 萬。
銀行主要依據：收入、聯徵分數、負債比、有無擔保品、是否薪轉戶等因素決定。
若你希望額度更高，可先降低負債比，或請專業協助申貸。
Q2：銀行信貸不過件，還能提高額度或再申請嗎？
可以，但必須先找出原因——常見包括：
- 信用報告分數不足
- 查詢次數過多
- 過去有遲繳
- 負債比過高
建議至少間隔 3 個月再申請，並在這段期間改善信用紀錄。如果你需要立即資金，可改由代辦規劃轉介適合銀行。
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Q3：如何最快速提高信貸額度？
以下三招最有效：
✔ 與薪轉銀行申請（成功率最高） ✔ 清掉信用卡循環利息、降低負債比 ✔ 由專業代辦協助評估最適銀行
尤其有民間借款、二胎、卡債的人，更推薦尋求專業整合。
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