隨著台灣上市櫃企業主及中小企業第一代紛紛步入「交接潮」，財富傳承的戰場已不再侷限於金融商品。近期金融業如中信、北富銀、上海商銀及兆豐等積極布局「家族辦公室（Family Office）」，其資產配置中不可或缺的**「不動產保全與活化」**，正為頂級房仲業者開啟了前所未有的合作商機。
一、 遺贈稅壓力催化：房產物件成為「稅務緩衝」關鍵
根據中信銀行家辦團隊觀察，許多高資產客戶面臨資產增值帶來的巨額遺贈稅挑戰，稅金動輒從 20 億元跳升至 30 億元。在這種情境下，房仲業者與家辦團隊的聯手顯得至關重要：- 資產價值重估： 房仲業者能提供精準的市場行情資訊，協助家辦團隊進行資產盤點。
- 稅務規畫空間： 透過不動產與現金比例的調配，利用不動產公告現值與市價的落差，達成合規的節稅目標。
- 長期穩定收益： 對於如中信銀行所提到的「年領兩億股息仍不夠分」的家族，房仲可媒合具備長期收租效益的商辦或店面，為日益龐大的家族成員創造多元現金流。
二、 從「閉鎖型公司」到「家族信託」：房產實物傳承的新架構
針對如台北富邦銀行與華南銀行提到的家族治理需求，房仲業者的角色正從單純的「買賣仲介」轉型為「資產顧問」：
合作模式房仲業者的角色家辦團隊的專業閉鎖型公司股權協助挑選具增值潛力的商用不動產納入公司資產。
將創辦人意志寫入章程，限制房產處分權，防止後代變賣。
家族信託架構處理信託房產的日常管理、修繕與招租。
法律與稅務架構設計，確保不動產收益精準分配給特定受益人。
中南部企業主交接深耕地方市場，媒合工廠用地、起家厝與新一代豪宅。
提供跨境資產配置與多元化投資工具（如未具證基金）。
三、 信任感是核心：公股行庫與資深房仲的優勢疊加
第一銀行與華南銀行等公股行庫強調「長期往來的黏著度」是其家辦業務的根基。這點與深耕在地數十年的資深房仲團隊不謀而合。
「高資產客戶不輕易開口談家務事，」一位資深房產顧問表示，「但當銀行家辦團隊處理金融資產，我們處理他們最珍視的實體房產時，雙方的信任疊加，能讓客戶更願意開誠布公地進行整體規畫。」
例如，當客戶對金融商品興趣缺缺時，若能透過房仲引介具有投資價值的另類房產物件，往往能帶動客戶進一步參與家辦提供的稅務與法務諮詢。
未來商機：跨領域「敏捷服務團隊」
目前兆豐銀行已成立「高資產客群敏捷服務團隊」，將投資、保全、傳承與稅務規畫整合。房仲業者若能進一步嵌入此生態系，提供**「房產健檢」與「代租代管」**的一站式服務，將能在這波逾千億規模的財富轉移潮中，與金融業共同分食家族辦公室的市場大餅。
這不僅是資產的轉移，更是一場關於「家族意志」與「空間資產」的深度對話。
--------------------------
相信地產 家族辦公室產業鏈 歡迎您一起來交流 0919-894668
