蕭一邊追劇一邊拿著剛煮沸的熱水倒進不銹鋼瓶，想著等一下再喝，蓋子沒鎖上等放涼。以前常這樣做都沒事，但這次為了會一會蒼蠅，水瓶傾倒，大腿瞬間長出嚴重水泡。幾天後打給保險員何，對方初步說有賠，細查才發現：「你沒在我這保意外。」事實上，高齡意外險常設限到 75 歲，即便有更高年限的，也會反映在昂貴的保費上，這是一場精確的均分算式。
假設大量接受高齡保戶，必然伴隨限定條款，否則必有詐。都是細節，比如以前流行過的線上電話投保，廣告打得響，實際上的細節還是很多的。就像嚴重牙周病的人想靠意外險賠植牙，想想也知道不可能，但很多人卻抱著這種博弈心態投保，甚至對住院理賠的細項也一知半解。
王則是在開車口渴時，拿著溫熱的保溫瓶想喝一口熱茶，結果腿部與私密處全部燙傷。車內空間狹窄導致急救延誤，休養了很長時間。王壓根沒保個人意外險，因為沒期待理賠，反而不傷心；比起那些整天想著理賠卻落空的人，王的心理壓力反而小。
是的，至少有些可終身保的意外險是可承保到 75 歲高齡，如果活得夠久。但假設活到 100 歲，即便是強健體質，也會面臨器官衰老。一旦出問題，醫生常因年紀考量（麻醉、插管風險）而不願開刀治療，這種健康的長者實在太少。
很多人恨保險、恨業務，講話酸溜溜地明嘲暗諷，卻不知產業正在變化。高層想轉向線上投保、投廣告，省下業務佣金。業務員雖然不經手錢，但人心變了，大家羨慕的佣金只是表面，不了解的人做不到那份工。在表面的拉攏下，關係像流水，成交那刻看似輸贏立現，實際上保險卻要多年後才能真正「開盤」，這需要時間去驗證，可能是六年、十年、甚至二十年。
所有的盈餘規劃都應全面理解，本質類似投資。而遇見最多人保的，應是開車的車子意外險了（第三人責任險或超額責任險），這也是一種撞一次就把所有交過的費用搭進去也賠不起的概念。對比其他似是而非的理賠博弈，這部分反而沒什麼好糾結。
