汽車貸款好辦嗎？流程及申請條件在這邊！

一、汽車貸款的種類

1. 新車貸款

2.中古車貸款

3. 原車融資

4. 汽車增貸

5. 汽車轉增貸

二、汽車貸款的管道

1. 銀行

銀行提供的車貸利率基本上是最低的，因此成為大多數人的首選，不過由於銀行的審核條件較為嚴格，如果有信用不良的紀錄，可能沒辦法申請得到，就算申請到了，額度和利率可能也不如預期。

※銀行核貸的關鍵因素：財力證明（薪轉）、信用評分、負債比。

2. 融資公司

融資公司的利率雖然比銀行高，大約在7%~14%，不過可貸額度較高，最高可以貸到350萬、車價的2.2倍，且審核也較銀行寬鬆，即使是信用有瑕疵的申請人，還是有機會過件。

※找融資公司辦貸款，一定要透過經銷商（經銷商≠代辦）才能辦理。

3. 民間借款

民間借款幾乎可以說是沒有審核條件、隨來隨借，但是利率相對就會很高，大約在12%~30%，且還款規則由對方訂，一不小心可能就吃了悶虧，沒借到錢就先賠上一筆。

※有些業者會以「月息」來混淆申請人，月息1%、2.5%乍看好像很便宜，實際上要乘上12個月，才是一般銀行和融資公司常用的「年息」。

三、汽車貸款的申請條件

四、汽車貸款的申請流程

1. 準備資料

．雙證件（身分證、健保卡、駕照等） ．行照 ．個人財力文件（存摺、扣繳憑單、薪資轉帳、工作證明…等） ．加分項目：專業證照、不動產…等

2. 提出申請

切勿短時間內申請多家銀行貸款，會影響過件率。

3. 審核

除了審核是否過件，也會依申請人的狀況及車況來核算貸款利率及額度。

4. 對保

銀行會與申請人約對保，並到監理站辦理汽車動保設定，避免貸款期間車子被變賣。

※如果是汽車轉增貸，承辦的金融機構會先清償原車貸的剩餘金額，等到取得清償證明後，再去監理站塗銷及設定。

5. 撥款

從提出申請到完成撥款，大約需要3~5個工作天。

※依據各銀行規定，會收取2,100元~6,900元不等的手續費（含動保設定費）。

五、汽車貸款的陷阱

1. 零利率車貸不是真的免利息

買車的時候，你可能會遇到有些業者打著「零利率」、「免利息」車貸的口號來吸引消費者，但實際上付款時，卻可能多出了一筆「補貼息」或其他名目的手續費。

也就是說，利息沒有不見，只是換成另一種方式收你錢而已，而且還可能會壓縮到車子的折價空間，因此算下來不見得真的有比較便宜。

假設一輛60萬的車，本來有5萬的折讓空間，但選擇零利率貸款後，折讓空間就減少成1萬，剩下的4萬就先拿去繳利息。

2. 低頭款低月付不是全額給付

而所謂的零/低頭款、低月付專案，通常不包含全額車價，且貸款期數較短，可能當你貸款到期後，還需要一次補足尾款，壓力可能更大。

假設一輛60萬的車，頭款只需繳6萬、月付8, 000元，還款期數36期，繳完車貸還有25萬的尾款要繳。

3. 呼吸專案小心反成肥羊

呼吸專案的意思就是「只要你還會呼吸，就會過件」。但這個就跟民間那種任何人都可以借錢的意思是一樣的，輕鬆過件的背後，可能暗藏著高利率、不合理的收費和還款方式，所以如果遇到業者跟你推銷呼吸專案，千萬要謹慎小心，先搞清楚資金來源是誰？利率和還款方式如何？

不管是買車要貸款，或者是想把車子拿去抵押借款，建議多多利用月付金試算網站，先了解你每月需繳多少錢、繳多久，貸款方案是否有超出你的能力範圍，畢竟錢借了還是得還，確認自己能夠負擔得起，才是最重要的。