想存退休金,除了要努力存錢與投資之外,首先要先知道自己想過甚麼生活,需要準備多少錢,現在準備了多少了,如果不清楚自己目前的資產有多少,就不清楚目前甚麼方式比較適合自己,需要更積極或是可以較保守。
相對於公司的資產負債表,整理個人或家庭的資產負債表簡單許多,主要就是要知道目前的現金、動產、不動產的價值,整理家庭的資產負債表建議以現金或類現金的資產為主,難以估計其確切現值或是不容易變現的資產,可以進行登記但不計算其資產價值,會比較保守。
你可以整理的現金與類現金資產有銀行帳戶的現金、金融證券、與黃金等。可以登記但是不需要換算成現金價值的資產有房地產、汽機車、與非上市公司股份等。名下如果有房子,可以登記戶數,是否還有貸款,是否出租等資訊,主要是用作參考用。
資產負債表大約每一年整理一次即可,並且將每一年的紀錄都留著,你可以清楚的知道你的資產是否有增加,增加幅度多少,離目標還有多遠,資產配置比例是否需要調整等等,下表可以當作一個參考範例。
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