雨果的理財生活觀｜方格子 vocus

雨果的理財生活觀

雨果的理財生活觀

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雨果以過去18年的生活理財經驗，分享日常生活中常見的理財與投資觀點，希望透過分享與討論的方式與各位共同建立一個正確且可行的理財退休計畫。本文內容會包含股市投資、保險規劃、理財觀念、與職場想法。

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本專題會分享生活中投資理財的相關話題，包含理財觀念、退休金準備、保險、儲蓄等理財話題探討，協助建立日常生活中清晰的理財價值觀。另一個專題「理財路上該有的觀念」是一套有系統性的理財觀念教學，建議可以先依照文章順序閱讀該專題，建立好正確的理財心態，會更容易理解本專題持續加強的生活理財觀念。

由新到舊

心態致勝你有沒有發現，有些人展現出非常強的能力，但他的生活卻很痛苦，有些人看似平凡，卻又常有明顯的成長，勇於嘗試不同的挑戰。許多偉大的企業並不是由頂尖學府畢業的人所創立，反而是一些沒有強大背景的人所創造，但你卻又可以發現這些人通常很積極，並且樂意接受新的挑戰。這些人到底有甚麼樣的不同？這本書是由

金錢買不到幸福嗎？有人說金錢不是萬能，金錢買的到物質，但買不到幸福。你相信金錢真的買不到幸福嗎？在你挨餓的時候金錢可以用來買食物，飢餓後的飽餐一頓不會讓你感到幸福嗎？夫妻為了要不要買某樣東西或該省錢而經常爭吵，如果收入夠高，夫妻的爭吵頻率是不是就可以大大降低，如果還能偶爾送對方一些小禮物，家裡是否就可以更常感

你不可不知的關於金錢的那些事不管是電子錢包裡的錢，還是白花花的現金，你的生活離不開錢，你可能會覺得，錢只是一種交換工具，事實上，錢本身也有七情六慾，會影響你的愛情、親情、友情，甚至是道德水準。這本書是由如何出版社出版，作者是周欣悅，現為浙江大學管理學院教授與行銷系主任，他的研究聚焦於複雜情緒。這本書是從心理學的角度

買低波動高股息ETF，不如買債券許多人想透過高股息ETF領到超過5%的配息，但又怕股價波動大，怕會賺了股息賠了價差，於是考慮找股價低波動的高股息ETF，就只期望每年可以穩穩的領5%～6%的現金股利，不在意股價是否能上漲賺到價差。抱持這樣心態的人，我會更建議認真考慮買投資等級債券，甚至是殖利率稍微低一點的美國公債。這

我的FIRE人生　用ETF月領10萬我很常在我的粉專分享ETF的觀念，與介紹當下市面上比較多人討論的ETF選股邏輯，追蹤比較久的人應該知道，我主要推崇的是指數化投資方式，也就是以市值型或類市值型ETF為主要持股，搭配美國債券型ETF為輔的資產配置方式。但在台灣有更大一群人是更喜歡高股息型的ETF，寧願較穩定的領取現金股利，

前五大台股ETF，有四檔是高股息目前台股人氣最旺（受益人數最多）前五檔ETF分別是00878、0056、00919、00940與0050，而且第一名的00878受益人數是第五名0050的幾乎一倍，00919的3月份受益人數增加35%。若論資產規模，台股前五大還是同樣這五檔，順序

40歲起的人生課40歲可算是步入中年的開始，工作也發展到一個階段了，很多人在這個年紀已經有了另一半與小孩，父母也邁入退休的年紀了，可能很快的就要變成所謂的三明治族，上有老下有小，生活壓力很大。我一看到這本書名的時候，就對這本書的內容非常有興趣，不管是關於子女、自己的健康、職場發展、人際關係與退休金的

投資股市最大的損失，是你覺得高點到了在股市投資時，不敢買高點或者怕賠錢會限制你賺錢的潛力，統計資料顯示，在10年的投資期間，只要錯過其中漲幅最大的10天，年化報酬率就會少5.3%，這表示10年下來，總累積報酬率會少掉67.6%。

軟能力　元智慧你是否覺得，有些朋友的專業能力很強，工作能力很好，但卻不受公司重用，職場表現非常普通。或是專業能力普通，時間常用在與朋友吃吃喝喝，但職涯表現卻很順遂，或是做生意非常成功。相信你應該也知道，在職場上，專業能力好壞並非是唯一的影響因素，你的主動學習能力，與同事相處的關係，甚至是你處理事情

00918 大華優利高填息 30 ETF去年有兩檔較不為人知的高股息ETF績效驚人，分別是00915與00918，在去年都獲得大約60%左右的含息總報酬，名列台股ETF前幾名，上週以介紹過00915這檔ETF，今天接著介紹00918這檔大華推出的高股息ETF。這檔00918是在22年11月上市，選股邏輯相對簡單，除了高股息

自組ETF－邊上班邊賺錢現在投資ETF蔚為風潮，因為ETF解決了很多投資人不會選股的困難，但也有一部分人不喜歡ETF，因為ETF的成分股中，難免會有一些個股不是那麼能讓人接受，有基本選股能力的人，可能只想要持有自己喜歡的個股。這本由財經傳訊出版的書，作者是吳宜勳，2015年畢業於台灣科技大學博士班，2022

保險與投資我在十幾年前決定要好好規劃保險之前，我是很不喜歡保險的，因為我認為那是一筆花費，而我更想把手上有限的資金用來做投資，幫自己賺更多錢，保險費多花1萬，我可以用在投資的資金就少1萬，所以我的第一張保單就是買投資型保單，我也分享過我那張投資型保單的結果。後來我被我的保險專員一段話說服，他說

當代財經大師的獲利真相課投資股市的人很多，但長時間下來能真的獲利的比例並不高，很多人覺得是自己所能取得的資訊太少，或是懂得的技巧太少，才會無法賺錢，但投資專家卻認為，真正的原因是是在於心態。這本是由樂金文化出版，作者是知名的肯恩．費雪，還有其他知名的著作，像是跟著肯恩費雪洞悉市場、肯恩費雪交你破除50個投資迷思

00915 凱基優選高股息 30 ETF2023年冒出兩檔整體報酬表現很好的高股息ETF，是過去很少人注意到的，分別是00915與00918，這篇就針對這檔選股邏輯比較複雜的00915做介紹。 00915 凱基優選高股息 30 ETF是在2022年8月9日上市，風險收益等級是RR4（一般股票型ETF都會是RR5），這檔高股息

天職地圖你現在的工作是你喜歡的工作嗎？你每天早上都會期待起床，趕緊去工作嗎？現在的工作你願意再繼續做20年嗎？或是你快要從學校畢業了，還不知道自己想做甚麼呢？如果你對以上的問題有疑惑，這本書就值得你一讀。這本書是由平安文化出版，作者是日本的土谷愛，透過在廣告業負責六百多則的廣告製作，以及與眾多客

保險業務的競爭對手竟然是ETF根據近期相關文章，臺灣保險業務正面臨轉型挑戰。客戶對於保單需求與投資意願逐漸提升，業務員應轉為提供解決方案，並深入瞭解各種商品。文章內容亦探討投資風險與保險規避的雙難抉擇，呼籲業務員應多擴展保險產品與金融知識，從生涯規劃與投資理財角度推銷保險。

蒙格之道不少人喜歡自己自己研究企業投資個股，很認真的在學習股票知識，關注財經資訊。對於知名投資專家說過的話，尤其是投資原則會特別重視，查理．蒙格也是很多人會關注的投資名人。這本書是由天下文化出版，內容蒐集整理了查理．蒙格自2014年至2022年的每日期刊股東會談話，他是巴菲特的導師與合夥人，波克

0050的定期定額年化報酬率只有5%？最近看到有人說，投資0050的年化報酬率沒有9%多，大多數人採取定期定額的投資方式，年化報酬率其實只有5%多。甚至有人建議，不要相信建議你一直存的人，與其等待30年後才開花結果的投資方式，不如盡早靠著週轉率把本金滾大一點。我看一下0050定期定額投資年化報酬率只有5%的資料來源，應該

10條路，賺很大這本是由今周刊出版的投資理財書籍，主要作者之一是知名的肯恩．費雪，這本書主要在介紹10種賺大錢的類型，譬如創業、求職、成為明星、房地產、創作、投資、甚至是和好對象結婚。 10種類型分成10個章節介紹，每個章節都有針對該類型做深入的說明，以上提到的賺錢方式，肯定不會有人全部都做，能夠做好其中的一兩種就

你是哪一種金錢人格人與金錢的關係可以分為5種病態人格，這決定了你是金錢的主人還是奴隸，也決定你如何花錢、如何存錢、如何投資。焦慮型這類人會經常查看自己的帳戶，熱中比對行動支付明細跟信用卡帳單，特別精打細算，很在意信用卡積點，用各種方式比價來找到最低價格。這類人可能會只見樹不見林，需要退一步看你的長期目

投資前一定要學會的獲利思維股市的投資人很多，真正能賺到錢的卻不多，大家的原因未必相同，但多數人都有共同的問題，相信很多可能的原因你都聽過，但即使你已經知道了，卻也未必能夠克服，為什麼會這樣呢？這本由高寶出版的書，作者是崔森旭，他是位精神科醫生，20年來接觸了許多賭博及投資成癮的事例，並提出解決方案。他希望藉由此書

2023年國內股票型ETF費用率排名懶錢包『投資高股息ETF要多付這些錢！值不值得這樣看』這一集的節目，整理了2023年的ETF費用率排名，我抓了幾個畫面分享幾點想法。費用率最低的前三名都是富邦推出的ETF，分別是富邦台50（006208）、富邦科技（0052）與富邦公司治理（00692），分別是0.25%與0.2

在舒適圈自律自2020年開始經營粉絲團寫文章，我就給自己設定了一個基本目標，每個禮拜至少要在粉絲團發佈一篇文章，靈感多的時候可以發佈兩三篇，這個習慣也就這樣維持了3年半，壓力當然有，而且這紀律也不知道還能維持多久。有幾次受訪時，主持人私下提到，對於雨果的印象是很穩定的會發佈文章，而且常常是內容很長的

高股息ETF，誰比較好？台股的高股息ETF相當多，每一檔的選股邏輯都有些不一樣，如上禮拜的一篇文章提到，你可以分辨哪些是接近A企業，只管股息而不管企業經營，哪些是比較像B企業，不但要股息，還要企業成長的機會嗎？以下連結節錄了幾檔比較知名或市值比較大的高股息ETF選股邏輯重點，去看看哪些是屬於A型企業，那些比

有錢人在乎的和你不一樣許多人終身汲汲營營的想要賺更多錢，想方設法要晉升有錢人，卻一直不得其門而入，認為只要找到更賺錢的方法，或是能夠找到獲利更棒的投資方式，賺到更多錢，很快就能晉升為有錢人。但這本書要告訴你的可不只是這樣，成為有錢人是心態問題，不是錢多寡的問題，心態要先對了，錢只是附屬產物。這本書是由方言文化

高股息ETF該怎麼挑在台灣，許多人喜歡高股息股票，不管是可以配發高股息的個股，還是追求高殖利率的高股息型ETF，相較於漲跌波動劇烈的股票，穩定的股價與股息讓更多保守的人能接受。傳統的高股息個股，應該要符合幾個基本條件，第一，有能力穩定的每年配發股息，而且要有一定程度的股息殖利率，要做到這一點，企業的獲利必須

成為會賺錢的媽媽過去許多女生在成為家庭主婦後就沒有了工作收入，辭掉工作在家照顧小孩，現在生活壓力大，夫妻需要雙方都有一定的收入，才有辦法維持家庭開銷。但一般正職工作又常會難有時間陪伴小孩，常是新手爸媽的難題。這本書是由幸福文化所出版，作者「王不煩」是一位女性企業家，歷任兩家上市公司副總裁，現在已是成功的

大盤大漲下的高股息ETF表現差別今天（2024/01/19）在台積電大漲6.46%的帶動下，台股大盤大漲453點（3.88%），我觀察了幾檔熱門的ETF漲跌情況，想指出以下幾點： ★ 0050的台積電權重佔了48%，台積電就貢獻了3.1%的漲幅，而00692的台積電權重只有38%，貢獻2.45%漲幅，這時台積電占比高就佔

穩穩賺ETF，10年投資配置布局我常在我的粉絲團討論ETF與指數化投資的資產配置，其年化報酬率大概就在一定的範圍內，取決於股票與債券持有的比例，還有統計的時間長短與時機。但有人依舊覺得報酬率不夠高，或是好無趣，是否有更好的，優化的資產配置方式呢？今天介紹這本書是由方言文化所出版，作者是韓國的姜桓國，他邊工作邊投資，在3

唯五檔規模破千億ETF－0050、0056、00878、00929、00919昨天看到柴鼠公布的這張統計表，看到幾個有趣的現象，與大家分享 1. 台股資產規模破千億的ETF有5檔，00919在1月開市3天後也超過千億規模，資產規模比第六名的006208要多出不少。 2. 規模最大的前三檔還是0050、0056、00878，0056與00878差距很小

別把你的錢留到死大部分的時間，我們都在討論如何準備足夠的退休金，如何透過股市讓自己變得更有錢，也建議大家盡量省錢，把錢花在有價值的地方，但相信多數人應該會迷茫，怎樣才算是有價值的地方呢？這本由遠流出版社的書，作者是比爾．柏金斯，他是美國知名對沖基金經理人與企業家，曾在5年內為自己任職的公司創造了超過10

00919 群益台灣精選高息ETF　適不適合長期持有最近3年，ETF是台灣股市投資的顯學，許多過去不敢買股票的人，都開始願意買ETF。雖然我自己是以指數化投資為主，但台灣的投資人更喜歡高股息型的ETF，近幾年也不斷的有新的高股息ETF推出。相繼推出的高股息ETF都有著不同的選股邏輯，每檔新推出的ETF都會考量投資人的需求與喜好，編制更

不在意　才能賺最多我們一直都被教育著，要努力才會成功，做得越多才會獲得越多，但如果一開始的方向就走錯，越努力只是讓自己離成功越遠而以。大家都想賺錢，想方設法看是否能賺更多，但事實上，我們可能都努力錯了方向。這本書是由樂金文化所出版，作者是比爾．蘇西斯，他是「咖啡館投資人」這場運動的創始人，也是一家財富

別把股市當賭場前幾天聽了一位在海外從事博弈產業的朋友，敘述一些博弈產業的商業模式，與賭場的一些趣事，還有玩21點要怎麼算牌，誰是負責控牌的人，算牌的概念是甚麼。賭場為什麼可以賺錢？難道他不怕賭客贏走大把的賭金，讓賭場虧損嗎？是，總會有人運氣很好，一次贏走大筆賭金，但那畢竟是極少數，大部分的人都

慣性成功的心智鍛鍊你有沒有想做甚麼卻一直沒去做的經驗，你有沒有願望很多，卻沒有一個達成過的體驗，你覺得有自己有拖延症嗎？年初訂一堆計畫，到年末卻完成沒幾件，有沒有想過問題在哪裡？該怎麼改善？這本書是由方言文化所出版，作者是 Don M. Green，擁有45年的銀行、金融和創業經驗，他在大學開立的積極

00934中信成長高股息ETF前陣子看到一篇新聞內容是分析幾檔月月配息的高股息與債券ETF比較，裡面有兩檔較新的ETF，分別是00934（中信成長高股息ETF）與00936（台新台灣永續高息中小型ETF），裡面有些內容我有不同意見，這邊簡單做分享。其中一段寫到，能接受高風險的人選00929、00936，想跟大盤接近就好就

聰明投資者的必讀書單我自己主要採行指數化投資的方式來準備退休金，我也認為這個方式會是適合絕大多數人的方法，但我不會說這是全世界唯一可行的投資方式。這世界上厲害的人很多，有些人有他的一套方法，搭上合乎時局，就可能獲得大筆財富，否則巴菲特這樣的人就不會存在。想要從股市賺錢，很多人有他自己的一套，不管是買個股、用

美國長債到底還能不能買今年最熱門的話題，除了AI之外，就是美國長債了，一直到現在都還是很多人會問，美國長債又跌的更低了，現在更是跌回16年前的低點，究竟能不能繼續買進攤平，美國何時可能會開始降息呢？民眾討論買美國長債的話題從去年就開始，從圖中可以看到TLT的交易量自2022年就明顯放大，台灣的元大美債20

5%一流人才的超效時間術忙碌的你，是否每天都覺得時間不夠用？工作是否常需要加班才能完成進度？這很大的主因並不是因為你能力差，只是沒有找到更簡單的方法而已，有些事情是可以用2成的努力，達到8成的效果。這本由幸福文化所出版的書籍，作者越川慎司曾在日本微軟擔任業務執行總監，在2017年成立商務改革顧問公司，充分利用I

主動投資的績效無法超越大盤嗎我常聽到有人說，主動投資人的績效，長期累積下來無法超越大盤，老實說，我是不太認同的，就光我自己接觸過的人，就有幾個長期績效是真的不錯的。你說會不會50年都好，我不知道，但目前20幾年是確實有看到勝過大盤的投資績效。這還只是我接觸過的人，我相信世界這麼大，肯定會有人有能力可以長期投資績效勝

散戶進化入門這是我寫在《散戶進化入門》這本書的推薦序，作者是棒喬飛，這是他的第二本書，他的第一本書是分享他的成功存股經驗，而第二本書卻是在講他轉變成指數化投資方式了，為什麼呢？十幾年前剛開始投資台灣股市時，我也是懵懵懂懂的，先從翻財經雜誌與看財經媒體找投資標的，到買書研究各種技術指標分析，大賠過後又

花費超過預算怎麼辦我自己有規劃每個月與每年的消費預算，主要目的是控制自己的消費在合理範圍內，其次也可以知道自己每年需要多少生活費，收入扣掉生活費後可以剩下多少錢用來存錢或投資。但其實生活需求的變化很大，有時候某個月會突然多一筆無法避免的花費，譬如某樣東西遺失或壞了，必須要重新購買，有時候會突然多一個友人邀

買美股，穩穩賺越來越多人願意投資美股，除了ETF，還有很多個股也相當吸引人，像是蘋果、特斯拉、麥當勞等等世界知名的企業，台灣券商的複委託就可以直接下單購買美國企業股票，但到底該買哪些公司，一直都是個難題。這本由高寶出版的韓國翻譯書籍，作者是李朱澤，以他20幾年美國移民者的經歷，分享他過去投資韓國與

資產再平衡比例如何計算在指數化投資中，執行資產再平衡是很重要的事情，不少人對於為何要做資產分配與再平衡不甚理解，也有很多人不知道到底該怎麼計算，本篇文章就要針對這點做解說。為何要做資產分配？簡單一句話，就是雞蛋不要放在同一個籃子裡。你敢將你畢生的資產都放在股票市場嗎？如果再來一場股市風暴，股票市值下跌

爆發式成長生活較積極的人，常會希望自己每隔一段時間就能有所成長，而這段成長與學習，可以是透過書籍或是自身的人生經驗來獲得，若想要獲得爆發式的成長，你應該要有意識的推自己一把，跳出舒適圈，來讓自己成長。這本書是由幸福文化所出版，作者李栩然擅長寫個人成長與職場進階文章，他希望藉由這本書來幫助讀者從底層

財富管理服務前一陣子跟一位在券商工作的朋友 Tina 聊到銀行提供的財富管理服務，我們通常聽到的是銀行資產達到300萬以上就可以成為VIP客戶，銀行會安排一位理專來為你提供（銷售）投資商品建議。但300萬台幣也就10萬美金而已，對於真正的有錢人來說，身家資產可能是數十億、甚至百億以上，他們平常忙於事

投資中最簡單的事你過去可能有聽過，複雜的事情簡單做，你就是專家；簡單的事情重複做，你就是行家；重複的事情用心做，你就是贏家。投資也是，看似很複雜的一件事，其實就只有幾個核心原則，觀念簡單，但執行困難。這本書是由聯經出版社所出版，內容分為投資理念、投資方法、投資風險與投資心理學等四個部分。內容提到了許

終生投資該抱持的原則股市投資可以很簡單也可以很複雜，端看你的目標是甚麼，有多少能力與時間做到甚麼程度，然後實際執行的成功機率有多高。想要投入少少的錢，期望在幾年內就能獲得數倍、甚至數十倍的報酬，除了少數運氣好、膽量大外，大多是需要投入相當的時間與心力，研究挖掘有機會達到此目標的投資標的，加上一些資金控管的技

上班族的脫貧翻身計畫這本書是由幸福文化所出版，作者是韓國的朴成賢，又被稱為韓國富爸爸，從金融海嘯賠掉5000萬韓元，到目前身價70億韓元的資產家，透過股票、美元、不動產與經營個人品牌，在18年的社畜後成功財務自由。作者表示，投資，是最有效率的致富捷徑，我們工作賺錢，也讓錢為我工作，即使是勞務所得，也並不是都比資本所得

存股族的選擇台灣有些投資人很喜歡存股，特別是能穩定配發現金股利的股票，長期持續買進，並將所領的股利也繼續投入，以求達到複利的效果，而常見的長期存股標的可以分為以下三類：第一類型：銀行金融類因為金融股「大到不能倒」，當銀行或保險公司經營不善時，政府幾乎都會介入，尋找其他銀行或保險公司接手，因為

富者的態度大多數人對於富者的定義大概就是指很有錢的人，生活不擔心錢不夠用，可以消費得起高單價商品，買東西不需要看價錢，但這或許可以稱為富有的人，未必能稱為富者，因為他只是有錢，卻未必有好的人際關係與自由運用的時間。這本由先覺出版的書，作者是位韓國人，他透過這本書想表達，並不是有錢就能成為富者，富者應該有更高

長期投資的關鍵投資是實現財務目標的重要途徑，長期投資觀念尤其關鍵。透過適當的資產配置和理性的投資策略，投資者可以在市場波動中實現穩健的回報。根據長期數據，股市表現呈現出穩定的增長趨勢，美國S&P 500指數的年化回報率約為7%至10%，考慮到通脹後的實際回報仍然是相當可觀的。這強調了長期投資的價值，投

燃燒殆盡的人你有沒有過這樣的經驗，一個總是努力工作的人，某天突然像是心火熄滅一樣，完全失去工作的熱情與動力，不論做甚麼都感到無所謂，身體有如被掏空一般的能量耗盡，其實不是你不給力，而是你已經燃燒殆盡。這本書是由平安文化所出版，作者池井佑丞的現職是產業醫生，專業橫跨內科、訪問診療到職業格鬥家。他認為真正的醫療不

如何評估一項金融商品是否值得投資？兩個禮拜前，我在粉專詢問了一個假設性的儲蓄險問題，主要是想看看大家的分析判斷方式，今天我也會針對這個問題作探討，原始問題內容如下：『如果有一檔儲蓄險，需繳費20年，假設每年須繳10萬元，20年後總保單價值為所繳保費的1.5倍，也就是300萬元，總獲利50%。20年繳費期滿，此後每年都可以

ETF存股很多人在一開始進入股市時，或是長期短線買賣股票都無法獲利後，轉而投入長期持股，或是很多人說的存股，把股票當作像定存一下，買了放著，長期持有，等待領企業配發的現金股利。不過很多人會誤解為，存股就是買股票存起來都不要賣，持續一直買，等領股息，然後把股息再投入，讓持股越滾越多，如此執行就可以在

退休金與小孩教育金該如何同時做準備？我很常聊到準備退休金的事情，我也多次強調，投資組合的方式要考量的是需要用錢的時間，而不是現在的年紀，但除了退休金以外，人生還有許多需要用到大筆錢的地方，譬如小孩教育金、買房頭期款、買車車款，這些錢該要如何同時準備呢？如果套用我敘述的觀念，以用錢時間來決定投資資產配置的方式，譬如30年後需

在交易的路上，與自己相遇推薦這本書是由方舟文化出版，作者「鮪爸的交易心理輔導室」的版主鮪爸，鮪爸是國防大學心理及社會工作學系心理組，曾任空軍心理輔導官與輔導長，有過上百場的心理相關演講與授課，鮪爸也是名兼職交易者，出版了這本與股市交易與心理學相關的著作。股市投資，我認為難的不是研究投資技巧、策略與股市資訊，因為這些都是花

比較投資美股的三個管道想要投資美國股市有三種管道，一個是透過台灣券商的基金或是台股ETF買美股，另一個是券商的複委託直接購買美股，另一方式則是在海外券商開立帳戶，直接匯款到海外購買美股。假設投資人想要投資美國標普500（S&P 500）指數，撇除基金以外，這三個管道有甚麼差別，有哪些優缺點，哪種管道比較好呢？

逆襲人生21個底層邏輯這本書是由幸福文化所出版，作者呂白出生在農村，智商一般，沒有任何特長，看了很多成功學的書，裡面總結很多成功人士的行事準則，發現自己不符合任何一條，所有普通人的毛病他一應俱全。直到後來，作者靠自己持續不斷地做出成果，在北京4年收入翻了100倍，才發現，原來智商、出身、名校不是成功的必要因素。一個普通

複委託買美股要扣外幣還是台幣我時常在建議投資人，要將資產分散到全世界，最簡單的方式就是透過美股投資全世界的股市。要投資美股最快的方法就是購買台灣發行的美股ETF，或是用複委託直接投資美國股市。要買美國的股票就必須要用美元，所以用複委託投資美國股市就會碰到台幣對美元的匯率問題，方式有兩種，一種是買股票時從外幣戶頭扣美

給孩子的商業啟蒙這本是由幸福文化出版的親子理財書，作者是劉潤與他的小孩，筆名劉小米，所共同著作的一本親子教育書籍，內容是藉由父子的對話，傳達父親想要教給小孩看世界的的底層邏輯。這本書雖然在封面寫的是劉潤的第一本親子理財書，讓孩子參透商業世界的本質，徹底了解底層邏輯，但我看內容更像是教育小孩該如何有邏輯的看出問題的

投資0050十年後的績效如何？有很多人對於債券不清楚，聽到股債配置常常是一個頭兩個大，為了讓一般人了解指數化投資是如何運作/執行，我常常用0050搭配台幣定存來做解釋，我在《ETF存股》這本書也一樣舉例了一次。到底0050加上一年期定存的資產搭配可以達到甚麼效果呢？這邊我就實際的計算了一下，表一是0050每一年的開盤

獲利冠軍的價值股交易法則介紹一本由幸福文化出版的投資書籍，作者是韓國金兌洪，曾擔任研究分析師與基金經理人，也以優異的基金投資績效獲得每日經濟的基金大獎，隨後轉進以價值投資聞名的富蘭克林坦伯頓投信，之後成立資產管理公司，也進軍私募資產管理產業。作者在擔任基金經理人的期間，看過許多投資人因報酬率正負和股市漲跌的心理起伏，希望

你如何為你的糧倉做準備存退休金跟古時候的存糧有些類似，你所存下的資產就如同你在每次收成時，將部分收成放進你的糧倉，等待必要時才會動用糧倉裡的糧食。以前看中國古裝劇的時候，很常看到長江黃河氾濫，巡撫大人需要開倉震災的橋段，平時收成的時候，能存留下一些糧草，將來某一天需要時就可以拿出來救急，長期投資其實也很類

躲在蚊子後面的大象介紹一本由平安文化出版的心理學書籍，這本書主要是在說一般人很容易為了一些小是大動肝火，就如同日常生活中的蚊子，小小的怒氣，一再發生，就可能讓我們失控。作者身為心理治療師，也注意到，大部分患者只期望，可以在這種時刻能多點從容與理解。作者將這本書分成五個章節，用許多的小故事介紹蚊子與大象的理論，教大家

00926 凱基全球菁英55ETF我常提到不要將資產集中投資在單一國家，包含僅投資台股也是，所以盡量要考慮將投資分散到全世界去，選擇VT是最簡單的方式，而最近台股也出現了一檔新的ETF，主要投資全球已開發國家的企業，代號是00926。這篇就要簡單的分享一下這檔新上市的ETF，其基本選股邏輯與優劣，是否可以替代VT來投資全世界。「

億萬富翁在旅途中教會我的事這本是由大是文化出版的書，內容是一位突然被離職的出版社主編，在不知未來該何去何從的情況下，被一位億萬富翁朋友邀約一同去歐洲旅行兩個月，而就在這兩個月兩人天天相處的情形下，記錄下了他這段時間從億萬富翁身上學到的人生觀。從旅行前的邀約，作者就開始從這位富翁朋友的身上感受到兩人想法不同之處，一路上碰到不

省吃儉用的財富自由好不好？FIRE (Financial Independence, Retire Early) 是很多人追求的目標，簡單說就是可以財務獨立，提早退休，許多人都把目標放在提早退休，好像退休後就會進入極樂世界，從此生活的無憂無慮。為了達到這個目標，有的人非常努力地存錢投資，把重心都放在如何存下更多錢上，甚至有

我眼中的市場真相這本是由樂金文化出版的理財書籍，作者是傑克．史瓦格，是廣受歡迎的《金融怪傑》與《史瓦格談期貨》系列叢書作者目前是ADM策略基金的共同經理人，同時也是一家知名量化交易公司的顧問。這本書的書名已經表明這本書的內容，就是要解說投資股票市場的真相，針對投資人對於投資股票時，容易有的疑慮與困惑，提供解說，而

持股何時要停利？台股與美股今年都漲了不少，應該不少人的荷包都變厚了點，至少帳上的數字變好看了。最近陸續有人問我，股市漲了這麼多，是不是該獲利了結了？獲利了結？你認為該獲利了結的標準是甚麼？個股帳上獲利超過10%或20%了？看大盤漲很多，好像快漲到過去高點了？手上個股已漲超過你預估的合理價了？還是怕帳上獲利吐回去

不消費的一年這本書是由遠流出版社所出版，內容是一位美國的小資女 Cait Flanders，透過部落格紀錄他的消費與心態轉變的過程，戰勝衝動購物，讓儲蓄率提升到31%的轉變。我們常在說投資理財，其實相當多人沒有意識到，理財與投資是兩件事情，理財是把你的錢管好，做有效的運用，投資是把錢變得更有價值，兩者相輔相成

投資全世界，買 VT 跟 VTI 加 VXUS 的差別我在《ETF存股》這本書中鼓勵大家考慮將資產投資分散到全世界，一來分散投資集中的風險，二來也增加投資到好公司的機會。要投資全世界的股市，最簡單的方法就是買一檔 VT 即可，或也可以買下 VTI（全美國）與 VXUS（非美國）來搭配。我個人是選擇 VTI 與 VXUS 的搭配，主要原因是我自己可以控

槓桿ETF投資法這本書是由一心文化出版，作者林政華，網路上的名稱是「大仁」，同時也是「淺談保險觀念」一書的作者，大仁用這本書詳細解釋了0050正2的原理、觀念、與投資方法。我們常會聽到不要借錢投資，不要用融資，前者是因為借錢要還，但投資沒有一定賺錢，後者是有斷頭壓力，當股價跌破一個比例就要補錢，否則會被券商強制賣

有大筆資金該怎麼分批進場許多人常會有一個問題，手上突然多了一筆金額較大的資金，不知道該單筆買進還是分批進場，通常我都會建議單筆買進就好，原因我解釋在《ETF存股》這本書的第236頁。但有些情況，這筆金額真的是大到最好是分批買進比較好，譬如說突然拿到一筆上千萬的遺產，領到幾百萬的退休金，或是原本完全沒有投資股市的人，突然想

有錢人和你不一樣的致富紀律這本是天下財經出版的投資理財書籍，作者戴夫．藍西在80年代中期靠著買賣房地產累積超過400萬美元的資產，但因財務過度槓桿化，很快就破產了。後來通過穩健的理財方法，運用自身經驗創造了嬰兒學步致富法，接連還清債務、累積財富，再次擁有比當年破產前更高的資產。作者認為，任何人都可以成為千萬富翁（美金100

股票投資不是讓你快速變有錢的好方法透過股票公開交易市場投資企業，本是讓一般民眾也可以成為好企業股東的管道，無論你是月入3萬或20萬的受薪階級，亦或是某家企業的股東也想入股另一家企業，都可以直接在股市買進你想要投資的企業股份。我在《ETF存股》這本書裡的31頁強調，我們一般散戶投資股票，最基本的目標應該要先求能讓資產增長能打敗通貨膨

富比士談通膨這本書是由方言出版社出版的財經書籍，作者史帝夫．富比士是世界權威財經雜誌「富比士」總編輯，是美國商業雜誌龍頭，作者同時也是廣受尊敬的經濟預言家與評論員。近幾年因為疫情的關係，物價漲幅驚人，由於缺料與原物料價格上漲的因素，某段時間的美國二手車車價甚至比新車還要貴，其他多項商品的價格也快速飆高，通貨膨

為何要追求月月領息？我有看到越來越多人討論如何用季配息的ETF搭配月月領息的方式，甚至現在還要推出月月配息的ETF（00929），針對這點我有些想法，可能會得罪一些人，我先說抱歉。為何會想要月月領息？我猜可能原因是習慣了領月薪，月月領息就好像每個月都還有一筆薪資收入，不用工作還有月薪可以領，真的是一項不錯的被動收入

FIRE致富實踐很多人都在追求財務自由，以為存下很多錢投資，讓被動收入達到所需花費，即可辭去工作，去做自己喜歡做的事情，或是不需要為生活收入做甚麼事情，達到所謂的財務自由。這本書針對財務自由給了很清楚的定義與脈絡，你需要知道你為什麼要追求財務自由。書裡有兩句說得很好，財務自由並不意味著逃避生活中令人厭煩的事物，而

該在意的是持有股數而不是股價？之前有看過一個說法，執行存股的時候，投資人該在意的是手上的持股數是否增加，而非手上持股的股價，我對於這說法認同一半。確實，對於許多所謂的存股族來說，心不定的人，看到股價下跌，就會擔心該不該賣，該不該繼續抱住持股，於是有人出來心戰喊話，價格越低就可以買到更便宜價位，定期定額可以買到更多的股數，不要在

為什麼該選長年期房貸？近幾年的房價飆漲速度之快，令許多人必須要申請30年甚至40年的房貸才有辦法購買房子，但想到要揹著30年～40年的房貸，就讓許多人裹足不前，許多人抱怨，房子買下去，可能到退休時都還還不清房貸，一輩子就要當房奴了。我能理解每個月都要還貸款的壓力，這房貸一揹就是30年以上，確實令人感到不舒服，有一種

投資，是放大人性的機率遊戲今天介紹一本由大牌出版社出版的投資書籍，作者John Allen Paulos是一名數學系教授，在學術期刊上發表許多關於機率、邏輯和科學哲學的論文，也經常在全國性的刊物中評論數學與投資的關係。作者在這本書用許多範例與數學算式，解釋與證明許多股票投資市場上被廣泛使用的理論是不太合理或不切實際的，更多

想年領50萬，臨終前將退休金花完，需準備多少錢？兩週前，我寫了一篇「年花費50萬，準備1000萬的退休金夠嗎？」的文章，主要重點是表達，如果考慮通貨膨脹，要維持每年50萬的消費力，實際需要準備的退休金應該是多少錢，那時計算出來的金額是1667萬（考慮2%通膨）與2500萬（考慮3%通膨）。有些網友反映，我的計算方法是本金價值/消費力不減損的方式

年收百萬自媒體經營術我在2020年2月建立了Facebook上的粉絲團，原因不是因為我想培養粉絲，只是因為我有好多股市投資的領悟心得沒有人可以討論，於是我決定成立粉絲團把它寫下來，看看會不會有人與我產生共鳴，可以與我一起討論。我的文筆並不好，如果要寫出漂亮的詞句，我肯定一篇文章要寫好幾天，而且會越寫越挫折。還好我想寫

投資沒有結算績效的一天最近常看到有人在結算今年上半年的投資績效數字，然後賣出的持股是獲利還是虧損，跟大盤相比是超前還是落後。這進一步又衍伸出另一個問題，我在計算績效時，我賣出的部分持股，該是以過去持股的買進價為成本，還是以目前手上的持股均價當作成本。舉例來說，假設手上有3張在不同時期買進的持股，依序買進價分別是120元

年花費50萬，準備1000萬的退休金夠嗎？我看到很多計算退休金的例子，都拿1000萬當作標準，以5%現金股息為標準，年領50萬現金當作退休金為目標。我常常說這個金額是不夠的，必須要考慮通貨膨脹，到多年後退休時，實際需要的金額會更高。即使是現在就擁有1000萬退休，每年都可以穩定的領到50萬的現金股利，這個金額還是不夠的，因為通貨膨脹不只是

20位心理學大師的人生必修課今天介紹一本由幸福文化出版的心理學書籍，作者遲毓凱是一位心理學院的副教授，擁有20年的心理學教學經驗，常年在大學為高級經理人兼職講授管理心理學與積極心理學。作者提到，心理學是一門文化差異較強的學科，他是根植於西方的個體主義文化，邏輯起點是一個人的腦生理基礎、認知、情感、動機、人格等內容。對於集體主

台股若大跌，手上的400萬該買股還是買房？有網友問到，如果台股大盤一年內有機會跌回8000點，用400萬買0050的報酬，會不會比買房子好？考量到房子有5倍槓桿的獲利能力，在5年內的漲幅，哪個會比較多？這真的是一個滿難的問題，畢竟我不是算命師，也不會看星星算紫微斗數，家裡也沒有養白文鳥，對於一年內台股大盤能不能跌破實在是猜不到，更別說要看

台灣的房價會不會因為少子化下跌？最近台灣通過了平均地權條例，房價下跌成為了熱門話題，許多人都預估今年底前，房市會有一波明顯的下跌，再加上政府升息的推波助瀾，房價很可能會有一次明顯的回檔，是買加入手的好時機。也很多人提到，台灣進入少子化時代，買房需求減少，未來很可能會跟日本一樣，房子會越來越便宜，現在買房根本就是冒著資產貶值的風險

當物理博士遇上巴菲特的價值投資哲學今天介紹一本由財經傳訊出版的投資書籍，作者在他投資6年後，出了這本書分享他的投資經驗與心得。雖然這不是一本投資致富的範例，但我認為他那幾年的投資心路歷程滿值得分享的。作者用的是價值投資的方式，精研個股後大膽買進，他在書裡用幾個章節介紹了閱讀財報、安全邊際、投資哲學、內在評價、修正錯誤與眼光放遠的心

銀行為什麼要推美元短期高利率定存？過去一年很常可以看到銀行推出短期與限額的高利率定存，而且是要新轉入的資金才符合資格，或許你曾有過疑問，為什麼銀行要給出這麼高的利率來吸引客戶換成美金存入呢？我查了一下各家銀行的美元一年期定存資料，利率大約介於3.8%至3.9%，money101的資料，2023年的渣打銀行「玉兔迎春美元優存」方案，

懂用錢，越活越富有今天要推薦一本我覺得值得認真閱讀的生活理財書籍，這是由采實文化出版的一本理財書，作者是從吉隆坡移民到美國的Sam Dogen，作者將這本書分成三個部分，第一是幫助你確立個人財務自由目標，第二是告訴你該把錢放在哪裡，第三是幫助你優化你的職業生涯。大家想到財務自由就是可以不用再為了錢工作了，而作者對於

低碳轉型ETF－00922 與 00923介紹兩檔我認為可以算是類指數型的ETF，分別是國泰台灣領袖50 ETF （00922）與群益台灣ESG低碳50 ETF（00923），這兩檔的特色是將低碳轉型條件納入選股條件，原因是台灣部分產品出口歐盟必須開始申報產品碳排量，這兩檔都在今年年初剛上市。這兩檔ETF的細節我就不在這裡多說，我只解釋它

3千萬的退休金要如何辦到？我時常在提醒，計算任何未來金額的時候，千萬不要忽略了通貨膨脹。3000萬這金額看起來很高，但考慮平均3%的通貨膨脹後，20年後的3000萬價值（購買力）約等於目前的1661萬，40年後的價值約等於目前的920萬，如果你的退休金目標是3000萬，換算下來，你還會覺得很多嗎？我每每提到2000萬、30

我在計程車上看到的財富風景這本書是由畢德歐夫著作，先覺出版社出版的一本理財書籍，作者有18年的金融交易經驗，也在網路寫作十餘年，搭過上千趟計程車，經常從運將們的人生故事中獲得啟發，這本書就是將這些有意思的對話集結成冊，整理成六個章節。作者透過40篇運將的人生故事，在文末再加上作者本人的見解與建議，讓讀者可以以生活化的方式來

鈍感力今天要介紹一本由樂金文化出版的書，作者是日本的渡邊淳一，全球暢銷600萬冊一生發表130多部作品，於2014年病逝。在這個做事要求注意細節，與人相處要注意對方感受，和資訊快速變化、訊息爆炸的時代，作者提倡大家要擁有鈍感力，不要太在意每一則接收到的訊息，不要對每一件事情都有所反應，不要將每個外來的情

GDP越來越高，怎麼我的薪水沒有跟著變高？GDP(Gross Domestic Product)是指國內生產毛額，代表的是一個國家在一個期間內，經濟活動所閃出的產品或勞務市場價值總額。這個數字通常用來衡量一個國家經濟的健康狀況與發展水準。所以，當GDP數值越高，代表景氣越好、經濟活動越活躍。景氣越好，經濟活動越活躍，跟人民所得有甚麼關係？

逆思維 Think Again今天介紹一本由平安文化出版，跟心理學相關的書，作者Adam Grant畢業於哈佛大學，不到30歲就成為世界知名的華頓商學院最年輕的終身聘教授，美國心理學會讚譽「他改變了我們對工作動機的既有認知，並點出了人際關係可帶來無所不在、強而有力的激勵因子」。這本書名「逆思維」就已經告訴大家，這是本建議大家學

買ETF不如直接買績優股？ETF在近幾年蔚為風潮，許多不敢買股票，不懂如何選股的投資人，ETF的特性大大降低了這些人的投資門檻，讓他們在不需要選股的情況下，也能安心投資股市，其中又以高股息ETF的被接受度為最高。對於有些投資達人來說，買ETF是很愚蠢的行為，因為ETF的選股邏輯常會選進一些表現並不好的個股來拖累整體績效，與

0050 vs 00692 vs 006203 的績效比較圖片裡的表格，是我從MoneyDJ網站的ETF投資策略功能裡，試算不同ETF定期定額投資的累積總報酬，分別比較了大盤指數型ETF（0050）與類指數型（00692、006203）的總報酬率表現。試算圖表裡可以看的出來，過去8年的定期定額累積投資績效，包含股息再投入，總報酬率績效最高的是006203