《人生實用商學院》翻轉窮人思維，升級富人腦袋(下集)

更新於 2023/02/22發佈於 2023/01/28閱讀時間約 8 分鐘

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接續上集...

想到那天跟黃蟻出去玩，在觀光景點買了一杯珍奶竟然要價100元，但是人潮還是好多，還要排隊，心想珍奶=珍珠+奶茶，成本頂多才8塊錢，賣100元還這麼多人要買，豈不是一門暴利生意嗎？我也來做看看，但是我要開店的地點不是在觀光地區，賣100元應該沒人要買，我賣20元就好了，一杯賣20元-成本8元=賺12元，肯定還是能發大財。不料珍奶店才開兩個月便賠錢收場了。

💡1.為什麼我做生意老賠錢收場？ 
假設賣珍奶平均每天可以賣100杯 一杯珍奶材料成本8元， 
租金一個月3萬，一天1千，一杯成本是10元， 
薪資一個月3萬，假設都不休息，那一杯成本也是10元， 
賣一杯珍奶的成本就會是：材料8+租金10+薪資10=28元， 
如果你賣低於28元，等於開一天店賠一天錢！ 
做任何事情不要只看到直接成本，人生也是如此，
要看到背後的間接成本，才能知道自己做的選擇是對還是不對。
2.第一性原理：
別人做得不錯，我覺得我會做的比他好，我也來做，這是比較性思維。
你沒辦法改變太多，只是模仿後再改進某個小步驟、小創意，同樣也很容易再被別人模仿。 
馬斯克告訴我們：要把事物像洋蔥一樣向內找到最核心的本質，然後再一層一層向外推論。
遇到問題時，不是立刻處理眼下的問題，而是抽絲剝繭，
找到真正的核心問題，理清事情的全貌和脈絡，問題自然迎刃而解。

黑蟻聽說最近黃蟻投資娃娃機，一天就淨賺了2萬，娃娃機一台才8千元，機器只要買一次就好，之後我只需要定期補娃娃獎品，感覺很輕鬆，不然我來投資娃娃機好了。不料又是賠錢收場。

💡娃娃機的五力分析：
對你不利的打X，越多X越不能做。 
(X)現有競爭者的競爭力：
到處都有娃娃機，而且別人可能一個店面就有20-30台。
你可以放最新流行產品，別人同樣也可以放，容易模仿，競爭很大！ 
(X)供應商的議價能力： 
你只有2.3台娃娃機，能放的娃娃不多，對上游完全沒有議價空間。 
要是收店了，別說賣娃娃機賺錢，重點是你賣得掉嗎？ 
(X)顧客的議價能力： 
消費者不一定要來你這夾娃娃，不喜歡或夾不到就去別家，沒得議價。 
(X)新加入者的威脅： 
娃娃機只要6000-8000元就能買到一台，幾乎每個人都有能力買，都可以開店。 
(X)替代品的威脅： 
夜市也有很多娃娃玩具可以玩，而且永遠都會有更新更潮流的新玩具，
舊的娃娃就沒人想要了，替代性很高。 

飲料店同樣也是這個情況，滿街的飲料店，客人會去買的永遠都是那幾間，
後面開的飲料店要不是因為別具特色、明星加持或離家離公司近，否則很難被人記住。

完全競爭就是一塊大餅，一開始第一名的人覺得好吃，第二第三名也覺得好吃，
因為好吃又容易吃，後面就越來越多人爭相進來吃，
最後再進來的人根本連餅乾屑都找不到！ 
無論哪支股票、哪個行業，被媒體報導說急速增長、前景看好時，都已經晚了。
若你很幸運剛好是前三名的人，遇到擦童鞋理論發生時，也要懂得見好就收。
(當社會底層的人都在討論股票投資的時候，就是股市交易達到最高峰之時，之後就會下跌)。

連兩次創業都失敗，黑蟻覺得心灰意冷，路上去買了張大樂透。晚上回家對獎，竟然中了百萬大紅包！黑蟻興奮不已，想到和女友紅蟻最近論及婚嫁，紅蟻希望婚前能有一棟房子，正好百萬大紅包能派上用場。

💡認真對待你的每一分錢，辛苦錢和意外錢都一樣是錢！但我們往往不會珍惜意外錢。

某天約會，在路上看到廣告招牌寫著「0工程款的預售屋」，兩人好奇過去接待中心詢問。銷售人員帶他們去看樣品屋，紅蟻一看到樣品屋覺得好心動！「好大好漂亮呀～就像是童話故事裡白雪公主在住的房間」，銷售人員趁勝追擊說道：「而且這裡未來還會蓋捷運還有商場，生活機能會變得很好喔！」紅蟻看完樣品屋後什麼都沒問，當天就簽約了。
隔年黑蟻收到建商說要開始付工程款，黑蟻很納悶，「不是才開始要打地基而已嗎，怎麼要開始繳錢了？」可是我身上沒這麼多錢阿......想到前陣子爸媽買金飾給我當結婚禮物，爸媽說黃金是最保值的錢，除非萬不得已不要賣，現在正是缺錢的時候，先拿來應急用再說。
3年後房子蓋好了，住進去紅蟻覺得空間怎麼好像縮水了，而且從房間窗戶往外看竟是公墓，說好的捷運和商場呢？

💡1.黃金：
黃金是一種悲觀指標，用來避險的工具，不會隨著經濟成長而成長，
反而是經濟越差越動盪，黃金才會上漲。黃金不會支付利息，所以沒有複利效果。 
2.房子：
●購屋首要看建商品牌和地點。 
●預售屋先了解基地實際位置。
●工程零付款，要了解清楚付款方式。
●看樣品屋，不要被外觀迷惑，那些裝潢都是假象，眼見不為憑，要確認實際大小。 
●樣品屋那些漂亮的建材、衛浴、廚具是選配還是標配呢？
●未來有捷運、都更，是多久的未來？多方求證。
●就業人口增加是房地產漲價的關鍵。
●買房是抗通膨，買負擔得起的房子，別買賣不出去的房：
有自住房再考慮買投資房，而兩房又是比較好轉手的選擇。
●低利借錢，做比利息高的投資就是賺錢：
台灣房貸利率1.81%，如果貸款購入1000萬的房子，一年給銀行18.1萬的利息，
但是如果每月收租2萬，一年收24萬，等於倒賺了5.9萬元。
●所以貸款別急著還，跟銀行談能不能只先還利息：
一方面等通膨讓欠的錢變薄，同時降低還款壓力，
一方面留著錢做高過房地產利率和通膨的投資(2%+3%=5%)。

入住新房沒多久，隔年黑蟻紅蟻就生了小孩，保險員朋友黃蟻一直催促他們要趕快幫小孩買保險，剛出生買是最便宜的。在朋友極力推薦加上身為父母對孩子的擔憂下，什麼保險都一次買齊了，保費相當驚人。

💡保險：
●意義在於人身風險的控管，而非儲蓄或投資。
●家庭經濟支柱保額用「雙十理論」：以年薪的十分之一，買到年薪10倍的保障。
小孩只需要買醫療險和防癌險。
●防癌險單位數每間保險公司不同，書中建議病房理賠一天至少5000元：
30歲男性：一年期定期防癌險，
一單位300元，10個單位才3000元，就擁有10000元的理賠金；
但終身防癌險，一個單位一年就4000多元保費，住院只拿到1000或2000元理賠金。
●定期險要留意是否保證續保，罹癌會退費嗎？
●先買意外險、防癌險，再來考慮失能險。
失能險不是以疾病名稱來看，而是極度、高度需要他人照顧才理賠，
要仔細看理賠條件，更要知道自己買了什麼商品。 
●儲蓄險賺不到錢，投資型可能賠，不如定期定額買基金和股票吧！

黑蟻：為什麼我這半生都一直在被錢追著跑呢？

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這次主角用「螞蟻」寫故事，是受「懶螞蟻效應」故事所啟發

大多數人就像「勤螞蟻」，從早忙到晚鮮少休息，工作早到晚退，做事中規中矩、任勞任怨，哪裡有風吹草動就往哪去，不知道自己整天都在「窮忙、偽勤奮」。少部分的人像「懶螞蟻」，每天準點上下班，卻能在緊要關頭帶領蟻群度過難關，被老闆提拔，快速升遷。因為「懶螞蟻」的勤奮不在於做多少做多久，而是思維上的精進，尋找最簡單的方法來完成最困難的任務。

那我們要怎麼成為有高度有格局的「懶螞蟻」呢？

理時間：
「理不了時間的人也理不了財。」
首先設定目標，再來安排時間，把80%的時間和資金花在20%最值得的事情上。不要浪費你的時間在多數不重要的事情上，那些事情你花再多時間金錢都不會有所起色，頂多進步一點點。然後設定最小原子習慣，每天一小點一小點的完成。
投資腦袋：
「你才是賺錢的根本。」
●減少猶豫的時間，行動往前，鍛煉自己的能力和獨特性。
●學會思辨，相信自己認為對的事情，就不會不明究理聽信讒言或謠言。
●遇到問題運用第一性原理，找出問題最根本的原因。
●不斷學習，求知才能離開舒適圈。認識新領域的人，也就能得到更多的機會。
投資健康：
賺再多的錢，活的不夠久，或終老時把辛苦錢都花在醫療上，都沒有意義。
經營人生：
人生不是只有工作賺錢，更要活的有意義。
可以去旅行，拓展視野、增加回憶，你的人生經歷都是你的本錢。