錢去了哪裡?

就像走在信義區街頭的無數女孩，和朋友們走在繁華的街頭，手裡拎著時尚IT包，踩著柔軟舒適的芭蕾平底鞋，熱烈地討論著現在最流行的服飾、包包和鞋子。心裡似乎永遠都有無法填滿的慾望，精品櫃上打著燈而閃耀的皮包和排列整齊的鞋子，雙T、方扣、水鑽象徵了美麗、時尚和流行的符號。追逐美麗打扮和添購新物是日常，而對自己能夠負擔的起這些奢侈品的自己也同樣的感到自豪，因為賺到的錢不就是要讓自己開心?展現自己的品味和購物能力，讓身邊的人都知道自己也擁有和有錢人一樣的購買力。

下班後的聚餐充滿著令人療癒的期待: 美食、美酒和釋放壓力的聊天。一周數次的聚餐小酌也是上班族的日常，心想幾百塊、一千出頭的餐費也絕對是在負擔範圍內。

這些日常餐廳花費和偶爾的奢侈品消費正不知不覺地搬空我們銀行戶頭的存款，往往回過神來到了月底就會發現為什麼自己的繳完了卡費帳單後似乎帳戶裡的錢就所剩無幾了，但是這狀況的警鈴依然不會作響，因為我們會下意識地告訴自己，我還年輕，還在賺錢，每個月都有固定的收入，下個月再省一點花就好了。

我從出社會約莫25歲起就是如此在理財方面交出了滿江紅的成績單，慚愧地說已邁入40歲了卻存款還不到200萬。尤其是工作幾年後我就很幸運地進入了外商，當時領的月薪已將近七萬。之後每年也都穩定加薪和甚至升遷，所以邁入40歲前年薪已穩定達250萬以上。但說這些不是要吹噓，而是讓我自己更深切反省:領著高薪的我是百分百的財商失敗者，十幾年來都過著每個月等領薪水來繳卡費和帳單的坐吃山空族。

我的領悟是在一年前的生日，警覺自己已經奔四了，我還想/還能再工作多久? 沒有工作後，我要怎麼負擔自己的生活。看著銀行帳戶的餘額，我終於醒來不能再這樣下去了，我需要為自己的退休好好規劃和打算，因為在工作的生涯上，我還能有幾個十年可以揮霍?

我下定決心想好好學習理財，一股強烈想改變的慾望從心底油然而生，於是我開始找幾本財商的書籍來閱讀，從經典著作"窮爸爸和富爸爸"作為我的啟蒙書籍。回想起來 "窮爸爸和富爸爸"的確顛覆了我對金錢的認知。資產和負債的觀念第一次在我心中萌芽:資產就是可以讓金錢可以源源不絕流入你口袋的東西，譬如出租的房產、創作版權或是建立自己的事業，而負債就是讓金錢從你口袋中流出的東西，譬如自住的房屋或是自用的汽車。所以要成為有錢人的第一步就是建立自己的資產，讓金錢能夠源源不絕的入帳。而對於一般上班族而言最簡單建立資產的方法就是開始"努力儲蓄"。

從去年年底之後，我便積極的儲蓄，企圖建立自己的資產來創造被動收入。根據富爸爸和窮爸爸的書中所述，一般而言建立資產，除了創業或是創作之外，最常見的方式就是房地產和投資，但是房地產門檻較高，沒有幾百萬的資金很難開始。於是我開始研究投資，因為這是小小的金額，幾千塊或是幾百塊就可以開始的道路。我選擇了連巴菲特都親自推薦無數次的指數型股票，在台灣的代表是0050 & 而美國是VOO，因為過去50年的數據已經證明了幾乎沒有任何一檔主動式選股基金的報酬率可以打敗大盤指數型ETF。

從去年到現在我投資了將近70萬在這兩檔指數型ETF上，今年在0050約莫可以領到1萬5000元的股息，但是我會全部再投入去持續買進0050，創造複利效果。

大略的分享了我從去年以來的轉變和心路歷程是希望把理財的想法分享給有緣閱讀文章的讀者，也當作是我持續建立資產的紀錄和動力。同時希望也能夠找到剛剛開始走在儲蓄和建立資產的同道中人，大家一起在這條路上共勉之，分享心得和交流意見。