2023-03-22|閱讀時間 ‧ 約 4 分鐘

新生兒保單怎麼買?(下)

承上篇,當事前準備都搞定了,我們就來看看新生兒保什麼吧!
寶寶所需要的保障無非就是上圖所示的幾個險種,以下我們將逐一做說明。
  • 實支實付:實支實付落實了保險損害填補的功能。住院或手術時花費多少金額,保險幫我們承擔。對新生兒而言,先不論是否會花到自費醫療用藥,光是病房的選擇,大部分家長會優先選擇單人病房,避免孩子們互相干擾,對家長而言照顧起來會比較輕鬆,單人病房毫無疑問需要自費病房差額。實支實付即有填補我們病房費差額的功能。現行規劃趨勢採雙實支實付,雙實支實付乃於兩家不同的保險公司皆購買實支實付醫療險,主要的用意是要將可以使用額度拉高!醫療技術與設備持續進步中,為了享有好的醫療品質,可以選擇的情況下,當然挑選可以少點皮肉痛的醫療方式,那自費的部分就要付出相對的代價,因次利用雙實支實付來解決高額自費的問題。除此之外,各家保險商品條款皆不同,規劃雙實支實付的另一好處即是可以互補條款差異性
  • 重大傷病:新生兒常見的重大傷病如小兒麻痺、惡性腫瘤、川崎氏症等。一旦孩子生了重病,父母有很高的機會有一方工作需要中斷一陣子,帶著孩子頻繁往返醫院。工作中斷除了沒有收入外,可能還需花費一筆龐大的醫療費用。而這種一次性給付的一大筆保險金的險種,對父母而言必定可以減輕不少壓力。請至少規劃父母年收入1-2年的額度。
  • 癌症險:癌症險可分為傳統的療程型一次給付型的,以一次給付型為優先規劃,有多餘預算再規劃療程型即可。道理如上述重大傷病同理,大筆理賠金先入袋後,在做治療時心會相對安定不少。父母的情緒是很容易影響的孩子的,因此當父母不為錢而擔心,陪伴孩子治療的路上一定能更堅定、更有耐心。
  • 意外險:新生兒的意外險主要著重在傷害失能的一次金重大傷燙傷。因為意外造成永久性的失能,給付一筆失能金陪伴家長與孩子渡過修復期。而新生兒亦需特別注意燒燙傷的保障,在學走路階段或是各種好奇心,不小心誤觸熱湯等燙傷也是很常見的,因此意外險的保障對孩子而言也是不可或缺。
  • 喪葬費用:由於保險法107條的規定及主管機關的指示,目前許多保險公司的商品會規定未滿15足歲的被保險人,若是要買傷害保險必須先將喪葬費用補齊才能購買(目前現行是61.5萬)。
  • 個人責任險:此乃針對孩子不小心闖禍時,侵害到別人的財產或造成體傷,當別人要跟家長索賠時,可以啟動的保障。如孩子在公園很常橫衝直撞不小心撞到別的孩子,或是在賣場弄壞展示的商品,可以歸咎為我們的責任時,父母可以透過此保障來賠償而非要自掏腰包。
  • 教育基金:若是有多餘預算亦可透過保險工具幫寶寶存教育基金,時間是就是最大的成本,趁孩子還小,替寶寶做規劃,未來孩子上大學或是要出國念書的費用,已經都準備好了,爸媽也相對輕鬆。
寶寶若是以上險種皆有買齊,那基本上保障就很完善了!
接下來就是做決定的時候了。
  • 買保險其實就是在買條款,條款的限制越少越好,沒有一百分的商品,因此搭配規劃是最好的。
  • 保額要做足,當我需要用到保險時,能完全填補我的損失。
  • 費率要合理,買東西要追求性價比,太貴當然不要買,太便宜的也要看看保險公司的財務狀況穩健度等。畢竟保險是長期的繼續性契約。因此選擇穩定性高的保險公司也是有其必要。因此只要費率合理,負擔的起,可以持續繳下去才是最重要的。
  • 找到專業負責的人買,保險是個入門門檻很低但卻需要高度專業的行業,因此必須找專業負責的人,長期配合下來也才能夠開心愉快。
最後,祝福大家都有愉快的保險購買經驗,對險種了解,掌握自主權,有判斷能力後,所買到的保險就不會太差了。
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