你買的保險有對症下藥嗎？

前一篇文章，我們聊了疾病進展的四部曲所面臨的各種開銷，當我們選擇保險這個工具，那所買的險種有沒有對症下藥、精準地承擔起我們的費用開銷？

1. 實支實付醫療險：如上圖所示，實支實付是生病時每個階段都用的到。因此其重要性一定不可忽略。何謂實支實付？實支實付屬於住院醫療險，針對住院或是手術亦或門診手術，需要自費的部分，如手術過程中的材料費、自費用藥等，實支實付醫療險按照收據上的金額，進行理賠幾付。然因實支實付有其限額，並不是無上限地給付，要看我們規劃的內容額度為何，最高不超過其規劃之限額。正因為有其限額，目前規劃趨勢傾向雙實支實付。雙實支實付是指在兩家不同的保險公司皆購買實支實付醫療險，提高可理賠之限額，怕的就是當所需自費的醫療費用高於單一家規劃額度上限時，另一家可以補足，盡可能地完全填補我們的損害。除此之外，因為各家保險公司實支實付醫療險之條款不盡相同，採雙實支實付亦可以補足條款不足之處。
2. 重大傷病/特定傷病/重大疾病：當病程進展至確定疾病內容，也就是第二階段，此時可能面臨積極治療、生活改變、工作中斷，日常生活開銷變更大，無需住院的自費用藥或因該疾病所需額外花費的營養補充品與輔具等狀況，惟其所列狀況可能無醫院所開立診斷書及收據，一般住院醫療險病無法啟動給付，故確定疾病後的一次性給付險種，可以幫我們解決所面臨的問題，關於錢的問題，罹病初期錢即入袋，安心治療乃病患之首要任務，而此三大險種即是讓病患安心治療的大功臣。而這三種險種差異及規劃趨勢請詳下表。

• 一次給付型：一次給付型之癌症險即是初罹癌即給我們一筆保險金，在病程的第二階段對患者來說是很大的幫助。只是由於它是癌症險，因此只有理賠癌症。不像上述險種另包含不同疾病。
• 傳統療程型：指針對癌症治療過程中做補貼性質理賠。例如因為癌症而做手術、放化療，每次理賠一定金額，或是因為癌症而住院每日給付一筆日額保險金。

• 意外身故：符合上述要件時，身故時給付一筆身故金。
• 意外失能：符合上述要件時，按失能等級給付一筆失能金。
• 意外(傷害)實支實付：針對意外受傷住院所需自費，或是意外門診回診換藥費用可在規劃額度內進行理賠。
• 意外(傷害)日額：針對意外受傷住院，按規劃額度每日給付一筆金額，或是骨折未住院的補貼。