你買的保險有對症下藥嗎？
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前一篇文章，我們聊了疾病進展的四部曲所面臨的各種開銷，當我們選擇保險這個工具，那所買的險種有沒有對症下藥、精準地承擔起我們的費用開銷？
上圖列了疾病進展的四個過程我們所需要的險種。以下我們會來介紹各險種之功能，以及規劃趨勢。
- 實支實付醫療險：如上圖所示，實支實付是生病時每個階段都用的到。因此其重要性一定不可忽略。何謂實支實付？實支實付屬於住院醫療險，針對住院或是手術亦或門診手術，需要自費的部分，如手術過程中的材料費、自費用藥等，實支實付醫療險按照收據上的金額，進行理賠幾付。然因實支實付有其限額，並不是無上限地給付，要看我們規劃的內容額度為何，最高不超過其規劃之限額。正因為有其限額，目前規劃趨勢傾向雙實支實付。雙實支實付是指在兩家不同的保險公司皆購買實支實付醫療險，提高可理賠之限額，怕的就是當所需自費的醫療費用高於單一家規劃額度上限時，另一家可以補足，盡可能地完全填補我們的損害。除此之外，因為各家保險公司實支實付醫療險之條款不盡相同，採雙實支實付亦可以補足條款不足之處。
- 重大傷病/特定傷病/重大疾病：當病程進展至確定疾病內容，也就是第二階段，此時可能面臨積極治療、生活改變、工作中斷，日常生活開銷變更大，無需住院的自費用藥或因該疾病所需額外花費的營養補充品與輔具等狀況，惟其所列狀況可能無醫院所開立診斷書及收據，一般住院醫療險病無法啟動給付，故確定疾病後的一次性給付險種，可以幫我們解決所面臨的問題，關於錢的問題，罹病初期錢即入袋，安心治療乃病患之首要任務，而此三大險種即是讓病患安心治療的大功臣。而這三種險種差異及規劃趨勢請詳下表。
3. 癌症險：
- 一次給付型：一次給付型之癌症險即是初罹癌即給我們一筆保險金，在病程的第二階段對患者來說是很大的幫助。只是由於它是癌症險，因此只有理賠癌症。不像上述險種另包含不同疾病。
- 傳統療程型：指針對癌症治療過程中做補貼性質理賠。例如因為癌症而做手術、放化療，每次理賠一定金額，或是因為癌症而住院每日給付一筆日額保險金。
以規劃的的優先順序來講，以一次性給付為優先，因為實用性相對高，有多餘預算再規劃療程型之癌症險。
4.長照險： 長照險的理賠認定相較於失能險嚴格，主要係因長照險種條款約定之 給付標準，給付上需以生理功能障礙分為生理功能障礙(進食、移位、如廁、沐 浴、平地移動及更衣等日常生活自理能力，需有三項符合)跟認知障礙(識人、 識 時、識地等三項認知內容，須有一項符合)，首年請領需醫生開立巴氏量表跟相關認知量表來判定是否符合長照之要件，另往後每年申請長照保險金給付皆需醫生開立證明且符合長照要件，方可順利領取每年長照給付！當患者治療症狀已固定，此險種可以幫助保險持有人支付與這些長期護理相關的費用，例如家庭護理、餐飲服務、生活援助、療養院費用等。
5. 失能險：失能可分為疾病所造成的失能以及意外造成的失能，失能險的功能乃 在解決「走不了」的問題。失能險等級目前區分為1至11級80項，如其失能狀態符合保單條款所載，則失能險即啟動，每月或每年給付一筆金額，可用來支付看護費用或是生活所需，生活無法自理但至少保有「金錢」的尊嚴，也不致造成家人之負擔。往後每年申請失能給付保險金，僅需認定戶籍謄本(確認被保險人生存用)，相對單純。惟目前市面上的失能險已經所剩無幾，可先就有理賠意外失能一次給付或單純針對意外失能之每月(或每年)給付之失能險優先規劃。
6. 壽險：壽險守護了我們的家人，當收入不再進來的時候，壽險啟動照護我們的家人確保家人的生活至少在經濟上不被改變。至於壽險需要規劃多少額度則需按每個人生活家庭狀況不同而做討論，請參考成人保單規劃文章，我們將會把壽險額度如何規劃細部拆解。
7. 意外險：意外險的理賠條件須具備三要件，(a)非疾病、(b)突發、(c)非自願性，同時符合時，意外險才會啟動。意外險相關險種又可細分如下
- 意外身故：符合上述要件時，身故時給付一筆身故金。
- 意外失能：符合上述要件時，按失能等級給付一筆失能金。
- 意外(傷害)實支實付：針對意外受傷住院所需自費，或是意外門診回診換藥費用可在規劃額度內進行理賠。
- 意外(傷害)日額：針對意外受傷住院，按規劃額度每日給付一筆金額，或是骨折未住院的補貼。
以上即是針對即病的不同進程，每個階段所需要的險種，回頭看看自己買的保險吧！有買對嗎？額度有夠嗎？不妨找我們聊聊吧！
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嘿，大家新年快樂~ 新年大家都在做什麼呢？
跨年夜的我趕工製作某個外包設計案，在工作告一段落時趕上倒數。
然後和兩個小孩過了一個忙亂的元旦。在深夜時刻，看到朋友傳來的解籤網站，興致勃勃熬夜體驗了一下，覺得非常好玩，或許有人玩過了，但還是想寫上來分享紀錄一下~
本篇文章探討了保險規劃的基本原則，尤其針對單身人士如何選擇適合的保險方案。重點聚焦於實支實付保險，並分析了不同保險產品如重大傷病、失能及癌症保險的特性。如何在面對醫療費用時選擇最佳方案。對於希望規劃保險的讀者，這裡有豐富的資訊和個人經驗分享，助你更瞭解保險的重要性與費用編排。
談談實支實付
實支實付醫療險（或稱為「實支實付型醫療保險」）的重要性在於它可以幫助被保險人減輕因醫療費用所帶來的經濟壓力。其主要特點是根據實際發生的醫療費用來進行理賠，與固定給付型的保險不同。以下是實支實付醫療險的重要性：
1. 彈性理賠：保險公司依據被保險人實際支付的醫療費用進行理賠，確保
在投資理財的過程中，規避風險是必要的，不只是投資上的風險，還有身體健康狀況也是一種風險，任何一種嚴重的疾病都很可能會造成你的收入中斷，或減少你每年可以投資的金額。
而在所有保險類別中，最容易第一個被想到的就是死亡理賠型的保險，有分為意外險與壽險，所謂的意外險指的是，當死亡的原因是因為意外所
來瞭解這三大險種：重症險、醫療實支、意外險，並透過實際案例來瞭解，在檢查出罹癌後，有保險的人可以如何幫助自己。此外，文章提到了重症保額及醫療實支的注意事項，以及意外險的重要性。推薦年輕健康的人趕快購買適合自己的保險。
保險種類眾多，如醫療險、癌症險等，使人困惑。本文將帶您瞭解保險的大方向結構，主要分為人身保險和財產保險。人身保險包括醫療險、意外險、重大疾病險、癌症險、壽險、失能險/長期照護險。透過瞭解這些保險類型，將能夠清楚掌握每個類型保險的特性和功能，讓您在選擇保險時更有依據。
Ｑ：部分保險公司之 「實支實付醫療保險」理賠文件需要醫療費用收據「正本」是否合理？
Ａ：
一、甲說：合理。
二、乙說：不合理。
三、預防之方法。
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