成人保單規劃
2023/03/22閱讀時間約 5 分鐘
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23歲出社會後的第一件事，媽媽即是請姑姑來家裡幫我規劃第一份保單，傻不隆冬的我只記得有簽字、寫基本資料跟付錢，買了什麼根本不知道！但我相信很多人都一定也都是這樣！10年過去了，資訊更加透明，買東西時大家都習慣上網查查評價跟內容，買保險這種長年的繼續性契約怎能不自己了解一下為自己權益把關呢？
就讓我們來聊聊吧！
開始之前希望大家有時間可以先行閱讀面臨風險，您不能不知這些費用！ 及你買的保險有對症下藥嗎？，有助於了解跟加深印象哦！
生活中的各種花費與開銷跟保險規劃都有著密不可分的關係，每個人的消費狀況、收入、家庭負擔、理財習慣都不盡相同，規劃出來的組合當然不一樣！網路流行的罐頭保單，並不全然適合每個人，可以參考罐頭保單的模版再依據自身的狀況去做調整！
人的生命週期有不同階段，而青壯年時期也是我們一般所稱的責任重大期，上有老、下有小、左有房貸、右有車貸，各種開銷的夾擊下，我們可以繼續往前是因為有賺錢能力、有現金流！可以cover 各種大大小小的開銷！而在責任重大期我們要做的就是守護好我們的賺錢能力！保險即是一種工具，在風險來臨時，撐起我們的家！
壽險-俗話說留的青山在，不怕沒柴燒！
那青山不在了呢？啥都沒了嗎？不！我們可以請壽險出來照顧我們的家人！正因這筆壽險是要照顧我們家人的餘生，那金額要準備多少？也就是保額要做多少？這就是關鍵所在！
每個月的生活開銷、子女教育費用、房貸（或房租）、父母孝養金等，來計算所需的壽險額度！若是希望風險來臨時家人生活可以不被改變，媽媽不需要因為另一半的收入不再進來而必須努力去掙錢，犧牲掉陪伴孩子的時間和品質，那麽請把壽險額度拉高！
我單身無家庭責任，我需要壽險嗎？請想想養育我們長大的父母親！父母會年邁，需要人家照顧，若是我們在身旁，親自照顧或是花錢請人家看護，至少父母都可以得到照護，但若是我們不在了，我們能留下什麼？ 大概就只剩下錢了.....因此即便是單身也是需要規劃一定額度的壽險哦！
意外險
根據衛福部110年死亡人口的統計，傷害事故身亡的人數大約佔3.6%，是不是比我們想像中的低很多！？大部分的人都還是因為疾病而亡，這也是為什麼我們把壽險擺在第一位來談！ 那意外險呢？除了意外身故的金的給付外，意外險針對意外失能，會按照失能等級，按照比例給付一筆一次性的金額陪伴我們度過修復期。成年人可根據預算和工作性質做不同額度的規劃！一般100萬的意外險保費都落在1000塊左右（一般職業）！
醫療險- 實支實付/重大傷病/癌症險
實支實付：實支實付的存在即是為了填補我們生病時的醫療費用支出！當今醫療進步，許多先進設備所進行的手術可以幫助病患傷口小且恢復快，不過所費不貲，例如達文西手術，雖然健保有給付部分疾病，但未納入給付的疾病，病患若是想要用此種方式治療仍需自費一定金額！因此目前的規劃趨勢都是採雙實支實付的規劃方式！所謂的雙實支實付即是在不同的保險公司都規劃實支實付保險，投保雙實支實付的主要用意是預防當需要花費大筆醫療費用時，保險可以落實損害填補的精神，同時，不同保險公司的商品保單條款也會不盡相同，規劃雙實支實付亦可互補條款不足的部分。
重大傷病/特定傷病/重大疾病：此乃避免養病過程生活不被改變的險種。初罹重病勢必要放下工作先專心養病，但在此當下可能會有需要買營養品、輔具、電動床等額外開銷。處處需要錢，而這險種即是要讓客戶可以安心養病，罹病初期就把大筆理賠金給你，自由運用。
更者，當今的醫療環境進步，許多治療無須住院，例如癌症的化學治療，許多只需門診注射，注射完畢即可返家，無需住院。住院醫療險不會啟動理賠。但注射的藥物一次可能需要好幾萬，而通常我們不會只注射一次，會需要經歷完整的療程，有可能一次花掉上百萬，因此如下所示的一次性給付險種即是我們做保險規劃時不可或缺的。
癌症險：癌症險分為一次給付型與療程型。
- 一次給付型：罹癌初期即給付一筆金額，類似上述三險種，只是承保範圍只有癌症！不像上述險種另包含其他疾病。
- 療程型：傳統的癌症險都是屬於療程型，也就是針對癌症的治療過程中所做的理賠給付，如因癌症而住院、手術、放化療等，每次給付一筆小金額。實際效益較低。
請以一次給付型癌症險優先規劃，有多餘預算再規劃療程型。
險種的任督二脈打通時，接下來就是做決定的時候了。
- 買保險其實就是在買條款，條款的限制越少越好，沒有一百分的商品，因此搭配規劃是最好的。
- 保額要做足，當我需要用到保險時，能完全填補我的損失。
- 費率要合理，買東西要追求性價比，太貴當然不要買，太便宜的也要看看保險公司的財務狀況穩健度等。畢竟保險是長期的繼續性契約。因此選擇穩定性高的保險公司也是有其必要。因此只要費率合理，負擔的起，可以持續繳下去才是最重要的。
- 找到專業負責的人買，保險是個入門門檻很低但卻需要高度專業的行業，因此必須找專業負責的人，長期配合下來也才能夠開心愉快。
最後，祝福大家都有愉快的保險購買經驗，對險種了解，掌握自主權，有判斷能力後，所買到的保險就不會太差了。
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