新加坡的HSBC 帳戶, 為什麼雙手說是必辦的帳戶?

撰文 : 左手

在前面討論匯率的文章有提到, 以HSBC-SG的everyday global account(EGA)繳他行信用卡, 繳交稅費, 都可以享有1%的回饋, 下面跟著雙手來看看這是怎麼運作的吧

*註 : 自2024/05/01開始, 會排除HSBC信用卡的額外1%回饋, 以及排除特定financial institute 的GIRO扣繳, 至於有沒有排除稅, 以及他行信用卡的部分, 待雙手測試後再上來回報.

*2024/06/08更新：GIRO繳稅是能取得回饋的

這個專案在HSBC內叫做Everyday+ Rewards Programme, 這是T&C連結.

首先在持有HSBC EGA後, 我們需要完成指定的任務. 就可以享有Everyday+ Rewards Programme提到的1%福利, 享有福利的期間為收到HSBC簡訊當天至下個月底. 例如雙手在4月2號完成了任務, 大約會在4月5號的時候收到簡訊, 然後可以持續到5個月底. 然後到了5月1號後, 雙手繼續完成當月任務, 則又可以不斷檔的持續到六月. 也就是說, 我們只有在第一次完成的任務當下會延時幾天, 之後只要每個月完成任務, 就可以不間斷的享受這個專案

至於任務的部分非常簡單, 只需要完成

• 每個月從非HSBC帳戶匯款到EGA內, 一般帳戶需要有兩千元匯入, premier帳戶則需要五千元
• 有五個HSBC的帳戶或是卡片交易

首先是匯款, 並沒有限制要停留多久, 舉例來說雙手今天匯入了兩千到EGA內, 可以馬上在下一秒再轉回到原本的帳戶, 也算是任務完成. 雙手詢問過客服, 客服建議停留一天再轉走比較保險. 而雙手實操過只停留半天再轉走, 一樣能完成這個任務.

而五個交易的部分, 最簡單的方法就是從EGA轉帳5次到其他非HSBC帳戶即可, 金額不限.

所以最快速的懶人完成Everyday+ Rewards Programme的任務方式, 就是設定六個週期轉帳就好, 分別是

1. 他行帳戶設定每月1號轉帳2000元到EGA
2. EGA帳戶設定每月1號轉帳1元到他行帳戶, 共設定五個

經過這一番操作, 即可以開始每個月無腦享受這1%回饋.

Everyday+ Rewards Programme的1%範圍有哪些呢,

• HSBC信用卡回饋多1% (將於2024/05/01排除, 所以之後就沒有信用卡回饋了)。0608更新，不知道為什麼信用卡回饋還是存在，左手五月刷卡後過幾天還是能取得1%回饋，真不知道到底改了什麼==
• HSBC debit card消費享有1%回饋(沒什麼用)
• 透過GIRO自動扣繳的稅費享有1%回饋(含所得稅, 他行信用卡費, 但2024/05/01條款變更, 之後待雙手測試。0608更新：所得稅確定可以)
• 存款新資金利率多1%(比較不常用, 但是如果夫妻都擁有EGA, 可以操作一筆資金以雙帳戶, 賺取4.5%存款利率, 有興趣的可以敲碗)
• 新帳戶在存款條件達到的狀況下,可以擁有150或300的回饋金(這個很不划算, 可視為沒有)

現金回饋的部分上限為300/500元(視帳戶等級)

存款利率的部分上限為300元

雙手最常用到的就是信用卡多1%回饋, 例如HSBC Visa Platinum Credit Card原始回饋是5%, 搭配上Everyday+ Rewards Programme就是6%回饋, 但是由於這張卡片消費場所受限以及有最低消費限制, 雙手後來不太用這張卡了

HSBC還有另外一張神卡HSBC Revolution Credit Card, 除了某些特定消費, 都能享有2.5%回饋, 搭配起來就是3.5%, 可惜在2024/05/01後也要大砍了, 有空可以再聊聊信用卡配置.

另外就是透過GIRO扣繳稅費1%回饋, 這個也是雙手覺得非常棒的一個回饋範圍. 先拿稅來說, 拿台灣來比較, 以往個人所得稅勉強可以取得全額回饋, 2023年有神卡台新gogo卡, 2021年前有富邦line point卡可以取得稅費回饋, 可是2024的現在都已經砍光了. 在新加坡繳納所得稅, 也是有方法可以取得回饋, 例如UOB卡透過grab pay取得1.7%回饋, 但2023年砍到0.3%, 所以Everyday+ Rewards Programme的個人所得稅1%回饋會是最佳解答(但由於T&C改動, 2024/05後仍需實驗), 假設所得稅有5000元, 可以取得50元回饋, 不無小補.

另一個GIRO扣繳的可回饋範圍, 包含了扣繳他行信用卡. 假設雙手的UOB信用卡費是550元, 則可以拿到5.5元的回饋, 這相當於他行信用卡的回饋%數可以加1%上去. 至於GIRO的部分要怎麼設定, 這個會需要寫書面信件, 詳細流程之後會再分享.

事實上信用卡的回饋1%是有一個bug存在的，可以讓你拿滿一個月300的回饋，但是由於在2024 5月信用卡回饋要被拿掉了，就不在這邊揭露。

綜合以上所說, 雙手認為HSBC-SG EGA是非常值得辦的帳戶, 若在2024/5之後沒有被閹割的太嚴重, 那雙手還是推薦你擁有一個, 就待雙手實驗後回報吧