民間借貸到底好不好

這個世界上我覺得不要有「絕對的好壞」這種觀念，主觀認定一定是好，一定很壞，那種兩極觀念已經落伍了，而且會影響自己判斷能力，而陷入被騙風險中，當存在一群人有需求，才會有些民間金融市場生存空間。

本篇文章要讓大家能了解，民間貸款為什麼市場蓬勃發展原因。

每個人都知道借錢最好找銀行，實際上跟銀行申請並沒有想像中那麼簡單。銀行會評估借款人有沒有良好的個人信用，而且最好擁有穩定的工作收入，或是提出有價值的抵押品。

會去接觸到民間貸款，許多是因為正規金融機構公司，例如銀行、融資公司不願意借。

而借錢是很正常的事情，如果你借錢是去做一個未來可能有回報的事情。

每個人的最大價值就在你的「未來」

當認知到投資自己未來有可能會賺到錢，於是你願意現在先借，等日後開始工作再慢慢償還。例如去讀書花時間也花錢去學技術跟經驗，未來會獲得收入較高的工作，創業開店透過買賣產品獲得更高收入，完成自己夢想。

模特兒公司經紀人一旦看到哪一個美女，先簽個兩年再說。一間公司願意花錢在年輕員工身上、訓練他們，認為他們未來可以做更好。

這些借錢理由只要是正當的，有理性的，有思考過的。那就是好的借款，在自己能力範圍內去做，這很正常的事情。

如果你是一個有信用的人，借多少該還多少都會按時還款，那你就不必擔心借不到錢。

很多人對民間信用貸款抱持負面想法，常將民間信貸公司與地下錢莊、高利貸做聯想。銀行審核沒過原因有很多，當申辦銀行信貸時，若申貸人不幸的沒有通過銀行審核，因為個人信用評分是銀行很重要的評估項目。會影響信用評分的因素包含「信用卡使用紀錄不良」、「有停卡紀錄」、「信貸還款紀錄不良」等狀況。申貸人本身就有負債（如：信用卡、信貸），且負債比超過平均月薪的 22 倍以上，會被銀行評估為無法負擔新的貸款，最後導致信貸申辦無法通過。

若本身工作年資少於一年，或是從事沒有勞保薪轉的工作，如：自由業、仲介、攤販、電商、KTV、酒店等被銀行視為收入穩定度低且具高風險的行業，那麼信貸沒過的機率會較大。

但如果你本身是專業 3 師、公務人員、百大企業員工、上市櫃公司員工，銀行審核過件的機率不僅較高，也有機會提供更優惠的信貸利率。

民間信用貸款意思為透過非金融機構辦理無擔保品的借貸款項。由非正規的金融機構或非銀行機構所提供的融資方式。例如：房屋二胎貸款、汽機車借款、證件借款等，以及其他形式的擔保品貸款，如手機貸款、珠寶、及各類 3C 產品等。或是尋找代書貸款。

代書貸款公司，代書扮演著中介角色。「代書」指的是代辦的意思，通常金主為代書本人，或轉介其他民間金主放款，也就是不向銀行申請的貸款，需要有薪轉及勞保證明，還分有擔保品、無擔保品、汽機車貸款，無擔保品如信用貸款，有擔保品則像房貸，可以借到較高的金額。代書貸款的申請條件相對於銀行貸款而言更加寬鬆，適合那些因信用分數低或曾有遲繳紀錄而無法取得銀行貸款的人士。基本條件是年滿18歲，並提供基本財務證明，如薪資轉帳紀錄或勞保證明等。即使申請者有信用瑕疵或負債比過高，只要能提供合適的證明文件，都有機會通過審核。代書貸款的利率通常高於銀行貸款，這是因為私人貸款公司承擔較大的風險所致。

抵押貸款是另一種常見的民間借貸方式，借款人需要提供擔保品（如房屋、汽車等）來獲得貸款。例如合法當鋪，但是和信用貸款相比，抵押貸款通常能提供較大的貸款金額和較低的借款利率，但如果無法按時還款，擔保品可能會被沒收。

民間貸款安全嗎？民間借款大部分是安全的，一般若是無法按時還款時，首先面臨的就是貸款公司的催收，民間貸款合法的公司通常會依據合約規定進行催收，包括收取違約金、增加利息或要求借款人重新協商還款計劃。選擇民間借貸前，了解自身需求與適合的借款方式非常重要，因為並非所有人都適合這類借款。

最後，明智的財務管理與謹慎的選擇將能幫助借款人有效利用貸款解決資金困境，避免陷入更大的財務風險。

*謹慎理財 信用無價 貸款先規劃

*貸款須知:無需寄銀行提款卡,存摺,印章

*請注意「貸款詐騙」以免損害自身權益

*防詐專線:165

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