2024-11-05|閱讀時間 ‧ 約 0 分鐘

儲蓄型保單適合想理財的人?4 個對「錢」的迷思

大家都想變有錢,所以生活充斥許多以其為美名的方案,但不見得真的會對你增加資產有所幫助。這篇就要來聊聊那些習以為常,但真的是投資理財的行為嗎!

raw-image


儲蓄型保單適合理財?


一出社會很快地就要面臨經濟上獨立的壓力, 為了讓自己可以存更多錢,Ting 跟 Liza 那時候選擇了最省腦力的方式——購買了 10 年期的儲蓄型保單,透過強迫儲蓄的方式,讓自己在十年後有一筆錢可以運用,但,學習了財商才發現這個大概是人生中最愚蠢的決定,沒有之一,買儲蓄型保單就算了,一買還買了 10 年期,瘋了!

「保險」的本意是付出較少的金額保障人生意想不到的意外,當事情發生時,自己可以不那麼負擔。所以不是這樣邏輯的保單,例如儲蓄型保單、投資型保單,真的建議不要買。

建議不買的原因主要有兩個,一個是因為把身上的錢投入在儲蓄型保單上,等於就把這筆錢就卡死了,無法用來投資自己或是自由運用在投資標的上。此外,身邊很多朋友繳了幾年後,因為有其他資產配置或是因為負擔太大而繳不出來,提前解約進而賠錢退場,比定存還不彈性,定存解約至少還不會賠錢。

如果是為了強迫儲蓄才買儲蓄型保單,自己每月領薪資時,強迫定額存款就好,存到一部分的錢就立刻轉定存,不用透過保險之名來做這件事!

畢竟為自己的錢負責、為錢做好紀律的分配,也是理財很重要的課題,真的不要因為懶惰,而浪費資源購買儲蓄型保單。

 

關於儲蓄分配可以參考:【小資理財】拿到薪水這樣花,無痛累積財富

 

 

不要小看記帳


「記帳」不是要檢討自己,而是要清楚知道自己的每一分錢的動向,讓自己有意識地知道錢都花在什麼事物上。

紀錄的當下就是一個審視自己是花在刀口上(需要)還是刀背上(想要)上。

然後每個月再總體審視一次,如果發現自己在某一個種類花太多錢,就可以立刻調整,每天、每個月的調整,相信幾個月後,在「金流」上面的敏銳度一定會大大提升,當自己能控制好自己的錢,才能存得到錢,進而才能創造更多的價值。


想要變有錢,就必須認識金流:投資理財前,必須先懂「這個概念」,不然學再多也枉然!

 

懂太多不一定好


投資不一定每項工具都要懂,但一定要專精一項工具。

「投資」是放大錢母的工具,如果不知道自己對什麼投資工具有興趣,初期可以透過書籍、Youtube 影片或是網路的文章開始涉略,看到引起自己興趣的項目上,再研究更深。

不是看到別人因為股票一個月賺多少、外匯多麽賺、房地產投資報酬率有多高,就興致沖沖的三頭並進。

選定好一個投資項目好好研究、好好做,「做好」本身就需要一段時間,如果三心二意,反而會落得兩頭空,一個專業都養不起來。Ting &Liza 一開始也只有潛心研究房地產,直到開始進件,才讓自己學習下一個投資工具(美股價值投資),一件事情一件事情做,不要貪心、也不要輕易放棄。


如果一開始不知道從哪個投資工具學起,可以跟我們一樣學習美股價值投資:美股課程選擇:BOS巴菲特線上學院心得|學了真的有賺錢?13 件你會想知道的事

 

 

不要輕易的把錢交給別人


如果把錢的主控權交出去,那麼請一定要有失去這筆錢的打算,因為自己要為自己賺的每分錢負責。

請一定要培養至少一個投資技能,讓自己有能力算得出投報率、讓自己可以掌握標的的風險,有意識地下每一個決定、為自己每一個決定負責,才是一個負責任的表現。

我們始終相信與其相信銀行的理專還不如相信創業家,與其相信創業家還不如相信自己的眼光,投資自己永遠是最正確的選擇,因為自己不會背叛自己,更不會做出有損自己權益的事。

 

關於投資標的的判斷你可以參考:投資判斷準則!讓你一眼識破是投資機會,還是詐騙

 

做自己的主人


因為懶得思考,很多時候我們會懶人伸手牌,用最省力的方式,就身邊的資源直接整合做出決定,像是透過買理財型保單累積第一桶金;覺得記帳不能實際存到錢就不記錄了;看到哪裡賺錢就東碰一點西碰一點,忙到最後自己什麼投資項目都沒賺錢;或是聽到很高的投報率就把身家交給別人操作。

這些決定沒有不好,只是自己相對就會承受非常高的風險,我們不會隨便把錢就拿給不認識的路人,那為什麼扯到投資,就可以輕易地給只聊過幾分鐘的理專、保險公司呢?

在投資路上你還有哪些覺得是很必要知道的概念呢?在下面留言讓我們知道!





如果喜歡我們的內容,覺得對你有所幫助,歡迎愛下愛心並訂閱鼓勵,讓知識與分享產生善的循環。


我們也會分享一篇「被動收入的 14 種管道與我們實際操作的心得」以茲感謝! 

 

 

分享至
成為作者繼續創作的動力吧!
從 Google News 追蹤更多 vocus 的最新精選內容從 Google News 追蹤更多 vocus 的最新精選內容

作者的相關文章

你可能也想看

發表回應

成為會員 後即可發表留言
© 2024 vocus All rights reserved.